Top 10 gabimet e planifikimit të kolegjit të bëra nga prindërit

by Ken Clark

01 Ngritja e kontributit të pritshëm të familjes (EFC)

Me sa pak mbulim mediatik, sa planifikimi i kolegjit merr në raport me llojet e tjera të planifikimit financiar, nuk është çudi që prindërit bëjnë gabime të majta dhe të drejta. Mjerisht, me kaq pak kohë ndërmjet lindjes së fëmijës dhe fillimit të kolegjit, zakonisht ka shumë pak kohë për t'u rikuperuar nga gabimet e planifikimit të kolegjit.

Nëse keni pasur vetëm fëmijën tuaj të parë ose shpenzimet kryesore të kolegjit janë vetëm disa vjet larg, nuk është kurrë tepër vonë për t'u siguruar që jeni në rrugën e duhur. Do të ishte padyshim një investim i mençur i kohës tuaj për të kontrolluar planet tuaja aktuale kundër listës sime të Top 10 gabimeve të planifikimit të kolegjit.

Ngritja e EFC tuaj

Kontributi i pritshëm i familjes (EFC) është pjesa e të ardhurave dhe pasurive të familjes suaj që ju do të prisni të shpenzoni në çdo vit para se të fillojë ndihma financiare. Në thelb, ndihma financiare do të mbulojë vetëm shpenzimet e mbetura mbi dhe përtej EFC tuaj.

Ndonëse nuk ka kuptim që të përpiqemi dhe të fitojmë më pak para për të marrë më shumë ndihmë financiare, ka kuptim që të sigurohemi që llogaritë e kursimit të fëmijës suaj të titullohen si duhet. Për shembull, 20 përqind e pasurive në llogaritë në pronësi të fëmijës (siç janë llogaritë UGMA ose UTMA ) pritet të përdoren çdo vit drejt shpenzimeve të kolegjit. Megjithatë, pritet që të përdoren vetëm 5.64 për qind e pasurive të mbajtura në emër të një prindi. Edhe më mirë, asnjë nga asetet në pronësi të një gjyshi nuk pritet të përdoret për fëmijën (pasi nuk ka vend për ta caktuar këtë në formën e FAFSA ).

02 Nuk po shikon horizontin tënd të kohës

Ndryshe nga mjetet e daljes në pension, të cilat shumica e njerëzve do të zhduken ngadalë gjatë 20-40 viteve, mund të presësh që të përdorësh llogarinë tënde të kolegjit gjatë një dritareje 2-4 vjeçare. Kjo do të thotë, që ndryshe nga llogaria juaj e daljes në pension, nuk keni lirinë për të dalë nga një çikë e përkohshme në tregjet e investimeve.

Ndërkohë që investimet me rrezik të lartë mund të jenë të pranueshme kur keni një dekadë ose më shumë derisa të keni nevojë për para, ndërsa ju afroheni me faktin që keni nevojë të tërhiqni fondet , duhet të konsideroni lëvizjen drejt mjeteve më pak të paqëndrueshme. Futja e fundit e llogarive me moshë në Seksionin 529 ka bërë këtë proces automatik dhe është një opsion i madh për prindërit që kanë kohë të kufizuar ose njohuri për investime.

03 Nuk Merrni Taksën Arsimore Tatimore

Disa nga përfitimet më bujare të taksave në dispozicion për Amerikën e klasës së mesme janë menduar për planifikimin e kolegjit. Këto përfitime, të cilat mund të vijnë në formën e një zbritjeje tatimore ose të kredisë tatimore , mund t'ju shpëtojnë mijëra dollarë për të paguar pagesën e kolegjit ose financimin e llogarisë së shtetit tuaj në Seksionin 529 .

Ndoshta pushimet më të mëdha të taksave që mbeten të papërdorura janë Bursat e Shpresës dhe Kredia e Mësimit Lifetime , të cilat të dyja mund të vendosin 1500 deri në 2000 dollarë në xhepin tuaj në kohën e taksave. Mjerisht, shumë prindër janë plotësisht të pavetëdijshëm se mund të pretendojnë këto përfitime.

04 Mos përdorimi i kredive të studentëve

Shumë prindër i shohin kreditë studentore si një shenjë e turpshme që nuk arrijnë të fitojnë para të mjaftueshme ose nuk bëjnë një punë të mirë duke kursyer atë që kishin. Derisa kjo herë pas here mund të jetë rasti, është e rëndësishme të kuptohet se shpenzimet e kolegjit po spiralizohen më shpejt se shumica e amerikanëve mund të mbajnë lart. Përdorimi i duhur i programeve të drejta federale të kredive studentore mund të ndihmojë prindërit dhe studentët të financojnë një arsim të kolegjit për aq ulët sa 3.40 për qind në vit.

Nëse mendoni se do të huazoni në fund të fundit nëpërmjet një programi si kreditë Stafford ose PLUS , është ende e rëndësishme të plotësoni një formular të FAFSA . Ky është forma bazë që përdoret nga zyra e ndihmës financiare të shkollave për të përcaktuar se çfarë mund të keni të drejtë. Siç shkon thënia e vjetër, "më e keqja që mund të ndodhë është se ata thonë" jo "!"

05 Nënvlerësimi i efekteve të inflacionit

Derisa të kuptoni se sa shpejt shpenzimet e kolegjit po spiralizojnë jashtë kontrollit , është e vështirë të bëjmë një punë adekuate të planifikimit për kolegj. Ndërsa kostoja e gjallë e jetesës është rritur ose "fryrë" në një mesatare historike prej 2 përqind në vit, shpenzimet e kolegjit tentojnë të rriten 5-6 përqind çdo vit. Kjo do të thotë që shpenzimet e kolegjit po rriten tre herë më shpejt sa shpenzimet e tjera të jetës, dhe gjasat tri herë më të shpejta sa paga juaj.

Kuptimi i përzgjedhjes së duhur të investimeve si dhe përdorimi i llogarive që kanë për qëllim luftimin e inflacionit, siç janë planet e parapaguara të mësimit , janë vendimtare për të siguruar që një arsim i kolegjit të mbetet brenda një rreziku të arsyeshëm.

06 Duke marrë shumë dashuri me investimet tuaja

Unë nuk e di se çfarë është për ne (sidomos meshkujt) që ne insistojmë të shkojmë kundër rrjedhës së gjërave. Por, për çdo 10 familje që bëj me planifikimin e kolegjit, do të ketë një që insiston në investimet jo tradicionale për llogari të kolegjit të fëmijës së tyre. Gjatë viteve, unë kam parë gjithçka nga njerëzit që mbjellin drurin për t'u korrur kur fëmija i tyre shkon në kolegj për dikë që përpiqet të caktojë tregun në një kartelë rishtar të një lojtari të caktuar bejsbolli.

Mos më merrni gabim. Këto mund të jenë argëtuese dhe investime unike kur janë pjesë e një portofoli shumë më të madh të investimeve, por ato nuk janë vendi për fondin e edukimit të fëmijës suaj. Përveç faktit se shumica e këtyre investimeve humbasin statusin e avantazheve të taksave që gëzojnë llogaritë e tjera të kolegjit, ato gjithashtu duken të dështojnë sa herë që jo.

Me më pak se njëzet vjet derisa të keni nevojë për fondet tuaja të kolegjit, rrini me të drejtë dhe të ngushtë. Zgjidhni investime të thjeshta që kryejnë punën; shmangur investimet që kurrë nuk kanë për qëllim planifikimin e kolegjit

07 Zgjedhja e investimeve me shpenzime të larta vjetore

Për fat të keq, kostoja dhe shpenzimet e shumicës së fondeve të përbashkëta dhe Seksioni 529 planet duket se kërkojnë një diplomë të avancuar në matematikë për të kuptuar. Ndërsa mund të jetë joshëse që të mos e shihni këtë aspekt të planifikimit të kolegjit, duke u siguruar që investimet tuaja janë me kosto efektive, është vendimtare për të siguruar rritjen tuaj afatgjatë.

Ndërsa mund të mos duket sikur ka një efekt të madh, një shtesë prej 2 përqind në tarifa mund të ulë vlerën përfundimtare të portofolit deri në 50 përqind gjatë një periudhe 20-vjeçare. Tarifat e tepërt, madje edhe në një portofol me performancë të mirë, mund të rrisin shumë shumën që do t'ju duhet të kurseni për të arritur qëllimet tuaja unike të planifikimit të kolegjit.

08 Jo Përdorimi i Llogarive të Kursimeve të Kolegjit të Djathtë

Ju mund të caktoni pothuajse çdo lloj llogarie, nga një llogari rrjedhëse në bankën tuaj në një Roth IRA , si një llogari kolegji për fëmijën tuaj. Fatkeqësisht, jo të gjitha këto llogari janë krijuar të barabartë. Fondi i njëjtë i përbashkët i blerë në një lloj llogarie mund t'i nënshtrohet taksimit më të madh se sa nëse është blerë në një llogari tjetër. Po kështu, një llogari mund të dëmtojë gjasat për ndihmë financiare 4-5 herë më shumë se një tjetër.

Hapi i parë në zgjedhjen e llogarisë së duhur të kolegjit është që të merrni fjalorin tuaj të gozhduar. Ju duhet të dini se çfarë janë llogaritë e ndryshme dhe tiparet e tyre themelore.

Që të filloni, duhet të rishikoni profilet tona të gjysmëdhjetave të llogarive kryesore të kolegjeve. Nëse jeni të shtrënguar me kohë, hidhni përpara artikullin tim për zgjedhjen e llogarisë më të mirë të kolegjit për familjen tuaj.

09 Përdorimi i fondeve të pensionit tuaj për të paguar për kolegjin

Gabimi i dytë më traumatik i planifikimit të kolegjit që shumë prindër bëjnë, është duke përdorur fondet ekzistuese të pensionit për të paguar kolegjin. Me fjalë të tjera, shumë prindër marrin shpërndarje ose kredi nga 401k ose një plan tjetër i daljes në pension, zakonisht për të shmangur marrjen e kredive studentore. Për të shtuar fyerjen ndaj lëndimit, shumë prindër dështojnë gjithashtu të vazhdojnë të ruajnë në 401ks ose IRA të tyre gjatë viteve të kolegjit.

Ajo që e bën këtë gabim kaq të madh është fakti që shumica e prindërve zakonisht e bëjnë këtë diku midis moshës 40 dhe 60 vjeç. Kjo lë një kohë shumë të shkurtër dhe të dhimbshme për të kompensuar fondet e varfëra përpara se të dalin në pension për nënën dhe babin. Për shumë prindër, ata nuk e kuptojnë deri sa është tepër vonë, huamarrja kundër pensionimit të tyre e shtyn atë për 5-10 vjet!

Nëse e gjeni veten në gardh me vendimin për të bastisur planin tuaj të daljes në pension, kujtojeni vetëm këtë ide të urtësisë: Ju gjithmonë do të keni një kohë më të lehtë për të marrë një hua studentore sesa një hua për pension!

10 Gabimi i planifikimit të kolegjit më të keq: Zvarritja

Deri tani, mëkati më i madh i planifikimit të kolegjit që mund të kryeni është zvarritja. Prej ditës që fëmija juaj ka lindur, ju keni rreth 18 vjet derisa të keni nevojë të arrini disa të holla të mëdha. Çdo vit që ju prisni që të merreni me këtë fakt ngre në thelb shpenzimet tuaja të xhepit.

Hapi i parë më i rëndësishëm, që duhet të filloni sot, po llogarit se cili do të jetë kostoja juaj e ardhshme. Kjo nga ana tjetër do t'ju lejojë të llogarisni atë që keni nevojë për të kursyer çdo vit për të arritur këtë qëllim.

Tani mos më merrni gabim. Vetëm për shkak se llogaritësi i kursimeve kolektive ju tregon se ju duhet të kurseni 250 $ në muaj nuk do të thotë që ju duhet ta bëni këtë ose asgjë. Por, duke e ditur numrin, qëndroni të vetëdijshëm se si shpenzohen çdo dollar. Edhe pse mund të jeni në gjendje vetëm të kurseni $ 100 në muaj, duke e ditur se numri juaj i synuar do t'ju ndihmojë të jeni të mençur me para shtesë kur të hasni në të.

Vizitoni llogarinë tonë për kursimet kolektive hap pas hapi dhe gjeni numrin tuaj të synuar.