A jeni në rrugën e lirisë financiare apo keni nevojë për të bërë një kthesë? Ju mund të keni pasur provimin fizik vjetor dhe keni marrë makinën tuaj për shërbimin e planifikuar këtë vit, por sa për kontrollin tuaj vjetor financiar?
Nëse do të ishit në një udhëtim të gjatë në rrugë, do të ndalonit herë pas here dhe do të shikoni në hartë për të parë nëse jeni drejtuar në drejtimin e duhur. Një kontroll financiar vjetor i shërben të njëjtit qëllim. Është një mundësi për të rishikuar se si keni bërë financiarisht gjatë 12 muajve të fundit dhe sigurohuni që jeni ende në krye të drejtimit.
Një kohë e mirë për të bërë kontrollin vjetor financiar është para fundit të vitit, në mënyrë që të përfitoni nga çdo strategji e kursimit të taksave, por nëse nuk mund ta përshtatni atë gjatë sezonit të zënë të pushimeve, planifikoni ta bëni atë menjëherë pas vitin e ri të jetë e mundur.
Identifikoni qëllimet tuaja
Hapi i parë në kontrollin tuaj financiar është vlerësimi i qëllimeve tuaja financiare. A keni bërë përparim në to këtë vit? Nëse jo, ku keni rënë të shkurtër? A mund ta kuptosh pse? A kanë ndryshuar qëllimet tuaja gjatë vitit? Nëse është kështu, rishikoni dhe shkruani ato.
Vlerësoni ndryshimet në gjendjen tuaj personale
A keni ndodhur ndryshime në gjendjen tuaj personale në vitin e kaluar apo a prisni ndonjë ndryshim të madh në të ardhmen e afërt? Ndryshimi i punës, divorci, shtimi i një fëmije në familjen tuaj, dalja në pension, blerja e një shtëpie, martesa ose lëvizja mund të ndryshojë ndjeshëm të ardhurat dhe stilin e jetës suaj. Mund t'ju duhet të përshtatni buxhetin tuaj, shpenzimet tuaja, kursimet tuaja dhe investimet tuaja.
Të kesh kohë për të planifikuar paraprakisht këto ndryshime do ta bëjë tranzicionin shumë më të duhur.
Mbroni pasuritë tuaja
Tjetra, vlerësoni mbrojtjen e pasurive tuaja. Shqyrtoni sigurimin e pronarit të shtëpisë tuaj ose qiramarrësit, sigurimin shëndetësor, sigurimin auto. Mos harroni të mbrosh pasurinë më të madhe të të gjithë - aftësinë për të fituar të ardhurat - me sigurim afatgjatë të paaftësisë.
Përgatituni për të papriturat
Shqyrtoni vullnetin tuaj, dhe nëse është e mundur, planin tuaj të pasurisë. A kanë ndodhur ndonjë ndryshim që kërkon azhurnimin?
Vlerësoni performancën tuaj të investimeve
Llogaritni kthimin në secilën nga aksionet tuaja, obligacionet ose fondet e përbashkëta. A jeni i kënaqur me performancën e tyre në krahasim me pjesën tjetër të tregut? Nëse nuk besoni se investimi do të mbulojë humbjet e tij, mund të jetë koha për të shitur qentë.
Vlerësoni borxhet tuaja
Si po bëni për kontrollin dhe pagimin e borxhit? Vlerësoni raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave . A ka ulur borxhi i kartës tuaj të kreditit këtë vit? Nëse jo, është koha që të kuptoni se ku rrjedhjet janë duke u zhvilluar dhe të përpiqen të futin ato. Është e vështirë për të shkuar përpara dhe për të investuar kur shumë nga të ardhurat tuaja do të paguajnë interes për kartat e kreditit.
Si është norma e interesit në hipotekën tuaj? A duhet të konsideroni rifinancimin? Edhe një rënie e vogël në normat mund të bëjë një ndryshim të madh në jetën e hipotekës tuaj, por ju duhet të merrni parasysh kostot e mbylljes për të parë nëse është e vlefshme.
Si është rezultati juaj i kreditit? Nëse nuk keni urdhëruar kopjet falas të raportit tuaj të kreditit , tani është një kohë e mirë për ta bërë këtë.
Ulja tatimet mbi të ardhurat tuaja
Kjo është një kohë e mirë për të planifikuar taksat e vitit të ardhshëm. Çfarë mund të bëni për t'i minimizuar ato?
Shtoni të gjitha zbritjet tuaja të lejueshme dhe shikoni nëse mund të specifikoni . Shqyrto listën e zbritjeve të lejueshme dhe sigurohuni që të përfitoni nga cilido që keni të drejtë. Merrni parasysh grumbullimin e zbritjeve në një vit ose përshpejtimin e zbritjeve duke paguar fillimisht sendet e zbritshme nga taksat për t'ju ndihmuar të arrini pragun për zbritje. Për shembull, shpenzimet mjekësore mund të zbriten vetëm nëse tejkalojnë 7.5% të të ardhurave tuaja. Nëse jeni afër, para pagimit të një faturë orthodontia ose caktimin e asaj operative zgjedhore para fundit të vitit mund të ju kursejnë disa para për taksat.
Shqyrtoni planet tuaja të daljes në pension
Si po veproni në fondet tuaja të daljes në pension? A po kontribuoni maksimalisht në planin tuaj 401 (k)? Kjo është një nga strategjitë më të mira për reduktimin e taksave në dispozicion. Nëse punëdhënësi juaj nuk ka 401 (k), a ofron ndonjë plan tjetër?
Nëse jo, krijoni një IRA në tuaj.
Si e keni bërë? Nëse shëndeti juaj financiar është në gjendje të mirë, urime! Nëse mund të përdorni një punë të vogël, të paktën ju e dini se ku ju duhet të përqendroni përpjekjet tuaja.