Bazat e Investimit në Fondet e Ndërsjella
Ju gjithmonë mund të shkoni vetëm dhe të blini fonde të përbashkëta nga një kompani me fonde të përbashkëta (si Vanguard ose T. Rowe Price ose nga një kompani e brokerimit me zbritje (si Schwab ose Fidelity).
Ju mund të kërkoni edhe ndihmën e një këshilltari. Megjithatë, kur zgjedhni se si dëshironi të blini një fond të përbashkët, do të këshilloheni të konsideroni disa faktorë që do të ndikojnë në investimin tuaj - faktorë si tarifat dhe shpenzimet , shërbimet e ofruara dhe disponueshmëria e fondeve të përbashkëta.
Duke kërkuar Këshilla profesionale për të blerë fonde të ndërsjella
Pyetjet më të shpeshta që investitorët do të kërkojnë kur kërkojnë këshilla për blerjen e fondeve të përbashkëta përfshijnë: "Ku mund të shkoj për këshilla?" Dhe "Sa do të paguaj?" Ju keni disa zgjedhje. Ju mund të punësoni një këshilltar i cili punon për një firmë brokerimi me shërbim të plotë, firma të brokerimit me zbritje, kompani të fondeve të përbashkëta, bankë, këshilltar për investime të regjistruara (RIA) ose kompani sigurimi.
Bëni detyrat e shtëpisë tuaj para se të blini fonde të ndërsjella
Për të kuptuar koston e këshillave, duhet të bëni një detyrë të vogël, të bëni pyetje dhe të kërkoni zbulimin e plotë nga secili këshilltar. Nuk është sekret që nëse kërkoni këshilla ju do të duhet të paguani për shërbimin.
Por një pyetje tjetër që mund të japë qartësi kur zgjedh një këshilltar është: "Çfarë shërbimesh mund të marr për tarifat që paguaj?" A këshillohet thjesht të paguhet për të kryer një transaksion, a është paguar ai për të ofruar këshilla për investime apo është ai / ajo ofron planifikim të plotë financiar? Përgjigjet për këto pyetje do t'ju ndihmojnë të vendosni nëse këshilltari ia vlen koston.
Cila është kostoja e një këshilltari?
Nëse vendosni të punësoni një këshilltar për të blerë fondet tuaja të përbashkëta , ju keni disa opsione në lidhje me pagimin e tij / saj. Në shumicën e rasteve, këshilltari do të diktojë se si paguhet (në varësi të faktit nëse ata punojnë për një bankë, firmë brokerimi, RIA, etj.). Ju mund të prisni që të paguani një tarifë të shitjes përpara për çdo transaksion të blerjes, një pagesë shitjeje prapa në fund të çdo transaksioni të shitur ose një tarifë vjetore për menaxhimin e investimeve. Tarifat e shitjes mund të jenë deri në 7% dhe tarifat vjetore të investimit mund të shkojnë nga .75% në 1.50% në asetet nën menaxhim. Përveç ngarkesës së shitjes ose tarifës vjetore të investimit, shpenzimet paguhen nga shoqëria e fondeve të përbashkëta për menaxhimin e fondit.
A-It-Yourself Investimi në fondet e ndërsjella
Nëse vendosni të shkoni vetëm, është ende e rëndësishme të kuptoni tarifat dhe shpenzimet që do të tarifoheni nga shoqëria e fondeve të përbashkëta. Jo-ngarkesa nuk do të thotë "falas". Shpenzimet e menaxhimit dhe të operimit janë gjithmonë të ngarkuara nga kompania e fondit dhe duhet të hulumtohen para investimit.
Përveç shpenzimeve të menaxhimit dhe të veprimtarisë, nëse blini një fond të përbashkët pa ngarkesë, ju mund të paguani një tarifë transaksioni përmes ndërmjetësit të zbritjes ose shoqërisë së fondeve të përbashkëta. Këto tarifa shkojnë nga $ 0 në $ 75 në varësi të madhësisë së transaksionit dhe fondit të veçantë të blerë.
Është gjithashtu e rëndësishme të theksohet se shumë fonde do të paguajnë një tarifë të riblerjes prej 2% nëse shesin aksionet tuaja në fond brenda 90 ditëve nga blerja.
Nëse ju jeni një person i vetëm nga natyra dhe dëshironi të shkoni vetëm në botën e fondeve të përbashkëta, nuk ka mungesë mundësish për ju. Ka shumë agjentë zbritje dhe kompani të fondeve të përbashkëta që ofrojnë mundësi të investimeve të drejtpërdrejta dhe shumë prej tyre janë në dispozicion edhe në internet.
Blerja e fondeve të ndërsjella: hapi tjetër
Pra, keni vendosur të shtoni fonde të përbashkëta për portofolin tuaj të balancuar. Ju keni një kuptim më të mirë se ku mund të bleni fonde të përbashkëta dhe sa do t'ju kushtojë. Pastaj duhet të filloni të studioni fondet individuale me një kuptim të plotë të tarifave. Hapi juaj i ardhshëm është të vendosni fondet për të blerë në kontekstin e portofolit tuaj të përgjithshëm.