Disa opsione mund t'ju ndihmojnë të shmangni pagesën e taksave mbi interesat e obligacioneve të kursimit
Problemi me obligacionet është se ata nuk fitojnë interes përgjithmonë. Përfundimisht, ata pjeken. Në një moment, Shërbimi i Ardhurave të Brendshme do t'ju kërkojë të paguani taksat mbi të ardhurat për interesin që keni fituar, por IRS ju ofron disa opsione.
Dikush mund t'ju lejojë të shmangni pagimin e çfarëdo tatimi mbi interesin.
Bazat e Kursimeve Bazat
Seritë EE janë lloji më i zakonshëm i obligacioneve të lëshuara nga Thesari amerikan. Ata fitojnë interes për 30 vjet nëse i mbani ato për një kohë të gjatë, dhe si një çështje praktike, ju duhet t'i mbani ato për të paktën një vit ose do të humbisni investimin tuaj. Obligacionet EE të shitura sot vijnë me një normë interesi fikse prej vetëm .10 për qind, por nëse i keni blerë ato nga maji 1997 deri në qershor 2004, këto paguajnë një normë variable prej 1.07 për qind që nga 2017.
Ligji federal i lejon tatimpaguesit të blejnë deri në $ 10,000 për llojin e bonove çdo vit. Kjo rritet në $ 20,000 nëse jeni i martuar dhe bashkëshorti juaj dëshiron të blejë gjithashtu, dhe ju mund të blini një shtesë prej 5,000 dollarë nëse i tregoni IRS-së se doni të përdorni rimbursimin tuaj të taksave për të blerë bono serioze me letërnjoftim të vjetër.
Kur interesi i obligacioneve është i tatueshëm
Edhe në këto norma interesi, obligacionet tuaja do të fitojnë çdo vit dhe IRS do pjesën e saj të parave.
Por këtu është një pjesë e mirë e interesave të lajmeve-obligacioneve është e tatueshme vetëm në nivel federal. Ju do të shmangni taksat shtetërore dhe lokale mbi interesin që fitoni bonot tuaja, gjë që mund t'i bëjë ata të duken si një mjet investimi më tërheqës për taksapaguesit që jetojnë në shtetet me norma tatimore të larta.
Sa për taksat federale, ju keni një zgjedhje me obligacionet EE dhe unë.
Ju mund ta shtyni interesin derisa të rimbursoni lidhjen ose të maturohet, cilado që ndodh më parë, ose mund të paguani taksat mbi interesin vjetor. Për fat të keq, ju nuk mund të ndryshoni mendjen tuaj dhe të shkoni mbrapa dhe me radhë gjatë 30 viteve. Është një zgjedhje një herë. Dhe në qoftë se vendosni të shtyni interesin, ju duhet të paguani taksat e lidhura - sa më shumë se 30 vjet, nëse nuk i shlyeni bonot më herët - të gjitha në të njëjtën kohë në atë vit.
Dhe ka edhe një kapje tjetër. Ju duhet t'i trajtoni të gjitha lidhjet tuaja EE në të njëjtën mënyrë. Ju nuk mund ta shtyni interesin për këtë dhe atë, pastaj paguani çdo vit në një pjesë të vogël të të tjerëve.
Përjashtimi i taksave të arsimit
Pra, a ka ndonjë mënyrë për të dalë nga kjo? Ndoshta për disa tatimpagues.
IRS ju lejon të shmangni pagesën e taksave mbi interesat e fituara nga obligacionet e kursimeve të Serisë EE dhe Seritë I kur t'i bleni ato në qoftë se i përdorni paratë drejt shpenzimeve të kualifikuara të arsimit të lartë për veten, bashkëshortin ose ndonjë prej të afërmve tuaj.
Natyrisht, duke bërë këtë vjen me një numër rregullash kualifikuese.
- Nëse keni bono serike EE, ato duhet të jenë lëshuar pas vitit 1989.
- Pronari i obligacioneve duhet të ketë qenë së paku 24 vjeç në ditën e parë të muajit në vitin në të cilin janë lëshuar. Por nëse i zotëroni ato dhe plotësoni këtë kërkesë për moshën, ju mund t'i shpengoni ata për të paguar shpenzimet e edukimit të fëmijës tuaj edhe nëse ai nuk është ende 24 vjeç.
- Ju duhet të paguani shpenzimet e arsimit në të njëjtin vit që ju i shlyeni obligacionet dhe mbulohen vetëm disa kosto: pagesa, pagesa, disa libra dhe disa pajisje, të tilla si një kompjuter që mund të kërkohet për një kurs të caktuar. Tarifat e dhomës dhe bordit, rekreacionet ose sportet nuk kualifikohen.
- Ju duhet të përdorni të gjitha të ardhurat e obligacioneve tuaja të rimbursuara, si kryesor dhe interes, për të paguar shpenzimet e arsimit. Nëse shumat arrijnë më shumë se ajo që ju detyroheni shkollës, pjesa e interesit që përndryshe do të ishte përjashtuar nga tatimi është e shtrenjtë.
- Shkolla duhet të jetë ajo me të cilën Departamenti Amerikan i Arsimit ka një program të ndihmës studentore.
- Ju duhet të dorëzoni një kthim të përbashkët tatimor me bashkëshortin tuaj nëse jeni i martuar.
Ju gjithashtu mund të drejtoni të gjitha fondet nga bonot tuaja të reduktuara në një llogari të kursimit të Arsimit Coverdell nëse askush në familjen tuaj nuk është mjaft i gatshëm të shkojë në kolegj ende.
Rregulli i ndryshuar i të ardhurave të rregulluara të të ardhurave
Jo çdo tatimpagues mund të përdorë përjashtimin e taksave të arsimit. Një rregull përfundimtar përfshin të ardhurat bruto të modifikuara të modifikuara për vitin kur ju përdorni obligacionet për të paguar shpenzimet e arsimit.
Kur MAGI juaj arrin një prag të caktuar, vetëm një pjesë e interesit tuaj të obligacioneve përjashtohet nga tatimi. Nëse të ardhurat tuaja arrijnë një prag të dytë, nuk mund të kërkoni përjashtim fare. Çdo interes i fituar nga obligacionet llogaritet drejt MAGI-it tuaj - nuk është vetëm të ardhurat që fitoni.
Që nga viti 2018, një tatimpagues i vetëm mund të fitojë deri në $ 79,700 dhe ende pretendon përjashtimin e plotë. Kufiri rritet në $ 119,500 nëse jeni i martuar. Përjashtimi pastaj fillon të zhduket, dhe është eliminuar tërësisht për tatimpaguesit e vetme me MAGI të $ 94,700, ose $ 149,550 për tatimpaguesit e martuar.
Çfarë ndodh nëse riinvestoni?
Deri në vitin 2004, ishte e mundur të vazhdonte shtyrjen e interesit mbi obligacionet edhe nëse obligacionet e Serisë EE tuaj të pjekur. Ju mund të riinvestoni në mënyrë efektive këto para, duke shlyer bonot atëherë duke përdorur të ardhurat për blerjen e obligacioneve të Serisë HH. Pastaj mund të vazhdoni të shtyni interesin tek drejtori. Për fat të keq, Thesari amerikan nuk lëshon më seritë e Serisë HH kështu që ky opsion nuk është më i disponueshëm.
Ju mund të keni një opsion tjetër nëse trashëgoni obligacionet, megjithatë. Nëse ju mund të bindni ekzekutuesin e pasurisë për të punuar me ju, ajo mund të shpengojë obligacionet, të paguajë taksat mbi interesin nga pasuria, pastaj t'i rishpikohen për ju. Kjo së paku do t'ju lejojë të mos paguani taksat mbi interesin që ishte fituar gjatë jetës së trashëgimlënësit.