Përfitimet investitorë të rinj Shpesh nuk e di
Seritë e kursimeve të EE janë të përjashtuara nga taksat mbi të ardhurat shtetërore dhe vendore
Një nga përfitimet më të mëdha të obligacioneve të kursimeve të Serisë EE është përjashtimi që ata fitojnë nga taksat shtetërore dhe lokale. Kjo është veçanërisht e rëndësishme në qoftë se jeni në një grup taksash me të ardhura të larta në një shtet që taksat e pasurisë si New York .
Fundi është se do të thotë më shumë para në xhepin tuaj.
Seritë e kursimeve të EE mund të shtyjnë tatimin mbi të ardhurat deri në rimbursim ose 30 vjet
Nëse zgjedhni raportimin e parasë së gatshme në dosjet tuaja të tatimit mbi të ardhurat me IRS, mund të shtyni pagesën e tatimeve mbi të ardhurat nga interesat e obligacioneve të kursimeve të Serisë EE derisa të rimbursoni obligacionin ose 30 vjet nga data e lëshimit. Siç është shpjeguar në Udhëzuesin e Fillestar për Obligimet e Kursimeve të Serisë EE , secila lidhje e kursimeve është një obligacion zero kuponi . Kjo do të thotë që në të vërtetë nuk merrni kontrolle në postë për interesin që ju keni borxh sikur të doni me një lidhje korporate ose lidhje komunale . Në vend të kësaj, vlera e interesit që ju detyrohet ju shtohet principalit të bonove dhe ju e merrni kur lidhni matur, ose ia ktheni atë qeverisë (kjo quhet "shëlbimi" i lidhjes).
Seritë EE kursim obligacionesh do të paguajnë interes deri në 30 vjet nga data e lëshimit të tyre.
Kjo do të thotë që një lidhje me vlerë nominale prej $ 5000 mund të përfundojë me vlerë 20,000 $ ose 30,000 $! Kjo është një pikë që shumica e investitorëve të rinj nuk e kuptojnë, prandaj është e rëndësishme që ta kuptoni konceptin.
Seritë EE Obligacionet e Kursimeve mund të sigurojnë përfitime të mëdha tatimore për Kolegjin ose Kursimet e Arsimit
Nëse investoni në bono të kursimit të serisë EE për kolegj ose për shpenzime të tjera të arsimit të kualifikuar, mund të përjashtoni një pjesë ose të gjithë interesin që fitoni gjatë dekadave nga taksat tuaja të ardhura kur bonot janë shpenguar.
Rregullat janë të shumta, por këtu është përmbledhja:
- Duhet të rimbursoni obligacionin e kursimeve EE të Serisë në të njëjtin vit që ju keni shpenzimet për arsimin pas shkollës së mesme, si psh shkollimi dhe tarifat.
- Ju duhet të keni qenë të paktën 24 vjeç në ditën e parë të muajit në të cilin keni blerë obligacionet.
- Nëse jeni duke përdorur obligacione të kursimit të Serisë EE për arsimimin tuaj dhe doni përfitimet tatimore, obligacionet duhet të regjistrohen direkt në emrin tuaj!
- Nëse jeni i martuar, ju duhet të dorëzoni një kthim të përbashkët për t'u kualifikuar për përjashtimin nga taksat e të ardhurave nga interesat e obligacioneve të kursimit EE. Në kohën kur ky shkrim është shkruar, ligji i Mbrojtjes së Martesës përjashton IRS nga njohja e martesave të ligjshme të vlefshme të çifteve të gjinisë së njëjtë në pjesën më të madhe të Shteteve të Bashkuara që lejon sindikatat e tilla, kështu që homoseksualët dhe lezbiket nuk mund të përfitojnë nga ky program për bashkëshortët nëse obligacionet mbahen në emër të tyre.
- Ekzistojnë kërkesa për të ardhura të krijuara nga qeveria që duhet të përmbushni në varësi të situatës suaj. Këto janë përditësuar shpesh, por për vitin fiskal 2008, ato ishin si më poshtë: "Për tatimpaguesit e vetëm, përjashtimi nga taksat fillon të reduktohet me një të ardhur bruto të rregulluar prej 67.100 dollarë dhe eliminohet për të ardhurat bruto të rregulluara prej $ 82.100 dhe më lart. tatimpaguesit që paraqiten bashkërisht, përjashtimi nga tatimi fillon të reduktohet me 100,650 dollarë të ardhura bruto të përshtatura të modifikuara dhe eliminohet për të ardhurat bruto të rregulluara prej $ 130,650 dhe më lart. Çiftet e martuara duhet të bashkëngjiten së bashku për t'u kualifikuar për përjashtim.
- Institucioni pas-sekondar që ju shkoni duhet të kualifikoheni për programin e obligacioneve të kursimit të kursimit EE duke qenë një universitet, kolegj ose shkollë profesionale që plotëson qëndrimet e ndihmës federale duke ofruar programe të tilla si kreditë studentore të garantuara.
Shpenzimet dhe tarifat e kualifikuara të arsimit përfshijnë artikujt si:
- Pagesa dhe tarifat përfshirë shpenzimet e kërkuara të kursit.
- Shpenzimet që ju përfitojnë, bashkëshorti juaj ose një i varur për të cilin kërkoni një përjashtim.
- Librat, dhoma dhe bordi nuk konsiderohen shpenzime të kualifikuara të arsimit .
Shuma e shpenzimeve të kualifikuara zvogëlohet me shumën e çdo burse, ndihmën edukative të ofruar nga punëdhënësi, bursat ose përfitimet e tjera të shkollimit dhe si principali ashtu edhe interesi i obligacioneve të kursimit EE duhet të përdoren për të paguar shpenzimet e kualifikuara për të përjashtuar interesin nga të ardhurat tuaja të tatueshme.
Sipas Thesarit të Shteteve të Bashkuara, "Nëse shuma e obligacioneve të ligjshme që keni arkëtuar gjatë vitit tejkalon shumën e shpenzimeve të kualifikuara arsimore të paguara gjatë vitit, shuma e interesit të përjashtueshëm reduktohet proporcionalisht."
Një metodë alternative për përdorimin e serive të kursimit të EE për shpenzimet e arsimit
Ekziston një metodë më e avancuar për përdorimin e obligacioneve të kursimit të Serisë EE për shpenzimet e arsimit. Kjo qasje është detajuar nga Thesari i Shteteve të Bashkuara në faqen e Thesarit dhe përfshin vënien e obligacioneve të kursimeve EE në emër të fëmijës me prindërit e listuar si përfitues (jo bashkëpronar). Edhe pse fëmija do të paguajë taksat federale mbi të ardhurat nga interesi, kjo mund të strukturohet për të qenë shumë më e ulët sesa do të ishte e nevojshme nëse prindërit mbanin obligacionet. Kjo qasje është disi komplekse dhe duhet të bëhet në lidhje me një kontabilist të kualifikuar dhe të mirënjohur që është i njohur me rregullat e tatimit në investime.