Të sjellësh një Llogaritje të Lartë të Raportit të Borxhit në Të Ardhura
Raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave tregon se përqindja e të ardhurave tuaja shkon drejt pagimit të borxhit tuaj çdo muaj. Sa më i ulët të jetë borxhi ndaj të ardhurave, aq më mirë sepse do të thotë që nuk shpenzoni shumë nga të ardhurat tuaja duke paguar borxhet. Nga ana tjetër, një raport i lartë borxhi ndaj të ardhurave do të thotë se më shumë të ardhurat tuaja shpenzohen në borxhe, duke ju lënë me më pak para për të shpenzuar në fatura të tjera ose për të shpëtuar.
Ju mund të llogarisni raportin tuaj borxhi ndaj të ardhurave duke shtuar pagesat mujore të borxhit, duke përfshirë kartat e kreditit dhe kreditë, dhe pastaj duke e ndarë këtë numër me të ardhurat mujore.
Shumëzoni rezultatin me 100 për të marrë një përqindje. Për shembull, nëse shpenzoni $ 1200 çdo muaj në borxhe dhe keni të ardhura mujore prej $ 4,000, raporti i borxhit ndaj të ardhurave do të jetë 30%.
Çfarë është një raport i borxhit të lartë?
Nëse raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave është më shumë se 50%, ju patjetër keni shumë borxhe . Kjo do të thotë që po shpenzoni të paktën gjysmën e të ardhurave tuaja mujore mbi borxhin. Midis 37% dhe 49% nuk është e tmerrshme, por ato janë ende disa numra të rrezikshëm. Në rastin ideal, raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave duhet të jetë më pak se 36%. Kjo do të thotë që ju keni një ngarkesë të menaxhueshme të borxhit dhe paratë e mbetura pasi keni bërë pagesat mujore të borxheve.
Ndikimi i një Raporti të Lartë Borxhi ndaj të Ardhurave
Një raport i lartë borxhi ndaj të ardhurave mund të ketë një ndikim negativ në financat tuaja në fusha të shumëfishta.
Së pari, mund të përpiqeni të paguani faturat sepse kaq shumë të ardhura tuaja mujore po shkojnë drejt pagesave të borxheve.
Një raport i lartë borxhi ndaj të ardhurave do ta bëjë të vështirë marrjen e miratimit për kredi, veçanërisht një kredi hipotekare ose auto.
Huadhënësit duan të jenë të sigurt që mund të përballoni për të bërë pagesat mujore të huasë. Pagesat e larta të borxhit janë shpesh një shenjë se një huamarrës do të humbasë pagesat ose paracaktimin e huasë.
Ndërsa rezultati juaj i kreditit nuk ndikohet drejtpërdrejt nga një raport i lartë borxhi ndaj të ardhurave, disa nga faktorët që kontribuojnë në një raport të lartë borxhi ndaj të ardhurave mund të dëmtojnë gjithashtu rezultatin tuaj të kreditit .
Më konkretisht, kartat e kreditit dhe bilancet e kredive, të cilat mund të luajnë një rol në raportin tuaj të lartë borxhi ndaj të ardhurave, mund të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit.
Si të zvogëloni raportin tuaj borxhi ndaj të ardhurave
Ka raste kur ka një raport të lartë borxhi ndaj të ardhurave ka kuptim. Për shembull, nuk është e tmerrshme të kesh një raport të lartë nëse paguan borxhin në mënyrë agresive. Nga ana tjetër, nëse raporti juaj është i lartë dhe ju jeni vetëm duke bërë pagesa minimale, ky është një problem.
Në përgjithësi, ka dy mënyra për të ulur raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave. Së pari, ju mund të rrisni të ardhurat tuaja. Kjo mund të nënkuptojë të punosh disa orë jashtë orarit, të kërkosh rritje të pagave, të marrësh një punë me kohë të pjesshme, të fillosh një biznes apo të krijosh para nga një hobi. Sa më shumë që mund të rrisni të ardhurat tuaja mujore (pa rritur në të njëjtën kohë pagesat tuaja të borxhit), atëherë do të jetë raporti më i ulët borxhi ndaj të ardhurave.
Mënyra e dytë për të ulur raportin tuaj është të paguani borxhin tuaj. Ndërsa jeni në mënyrën e shlyerjes së borxheve , raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave do të rritet përkohësisht sepse ju jeni duke shpenzuar më shumë nga të ardhurat tuaja mujore në pagesat e borxhit. Kjo është për shkak se një përqindje më e lartë e të ardhurave tuaja do të shkojnë drejt borxhit. Për shembull, nëse të ardhurat tuaja mujore janë $ 1,000 dhe aktualisht shpenzoni $ 480 në borxh çdo muaj, atëherë raporti juaj është 48%.
Nëse vendosni të shpenzoni $ 700 në muaj për pagesat e borxhit, atëherë raporti juaj do të rritet në 70%. Por, kur e keni paguar borxhin gjithë rrugës, raporti juaj do të bjerë në 0%, sepse ju nuk do të shpenzoni më të ardhurat tuaja në borxhe.