Bazat e CD-ve të ndërmjetësuar
CD-të e ndërmjetësuar, siç sugjeron emri, ndërmjetësohen. Kjo do të thotë që një person (këshilltari juaj financiar për shembull) hulumton tregun për të gjetur normat më të mira të CD-së në dispozicion. Ashtu si CD-të e tjera , ju pranoni të mbani paratë tuaja të depozituara për një afat të caktuar dhe një bankë pranon t'ju paguajë një shumë të caktuar interesi.
Karakteristikat unike të CD-ve të ndërmjetësuar
Ju do të gjeni disa gjëra që janë unike për CD-të e ndërmjetësuar. Së pari, ju hapni zgjedhjet tuaja për investime në një univers të gjerë bankash. Kontrast këtë me një situatë ku ecni në bankë dhe pyetni për CD-të - ata janë duke ofruar vetëm CD-të e tyre. Nëse përdorni CD të ndërmjetësuar, do të jeni të ekspozuar ndaj CD-ve nga një shumëllojshmëri vendesh. Ndonjëherë kjo mund të funksionojë në avantazhin tuaj nëse bankat e tua lokale po përpiqen të mos marrin më shumë depozita dhe prandaj i mbajnë normat pak të ulëta.
Ju në të vërtetë blejnë dhe shesin CD të ndërmjetësuar, ashtu si investime të tjera me të ardhura fikse. Ka zakonisht një furnizim të kufizuar, dhe mund të ketë një madhësi minimale të kërkuar (siç është $ 10,000). Ju mund të tregtoni edhe CD-të e ndërmjetësuara në tregun sekondar - edhe pse nuk ka volum shumë.
Ku mund të gjeni CD të ndërmjetësuar?
Këshilltarët financiarë, agjentët, planifikuesit financiarë dhe konsulentët financiarë mund të ofrojnë CD të ndërmjetësuar.
Ta themi thjesht, çdo person që mund të blejë dyqanin për letrat me vlerë ndoshta mund t'ju gjejë një CD të ndërmjetësuar. Pyetni këshilltarin tuaj financiar nëse doni të shikoni në CD të ndërmjetësuar.
Shpenzimet e lidhura me CD të ndërmjetësuar
Në mënyrë tipike "kostoja" juaj del në përqindjen vjetore (APY) që fitoni me paratë tuaja. Kjo është e ngjashme me një bankë - banka zakonisht nuk ju ngarkon një tarifë për të investuar në një CD.
Megjithatë, banka mund t'ju paguajë më shumë ose më pak në varësi të shqetësimeve të përfitimit. E njëjta gjë vlen edhe për CD-të e ndërmjetësuar - APY juaj varet nga sa ndërmjetësuesit duan të fitojnë në marrëveshje.
Disa ndërmjetës (si ndërmjetësi juaj ose këshilltari financiar) mund t'ju kërkojnë një tarifë modeste për të blerë CD-të e ndërmjetësuar. Kjo mund të jetë një biletë-pagesë që ata duhet të paguajnë për vendosjen e porosisë tuaj, dhe ka gjasa të jetë një tarifë e sheshtë ose tarifë për mijë dollarë të investuar.
Së fundmi, mund të paguani një taksë nën një marrëveshje tjetër, ndoshta bazuar në asetet nën menaxhim (ose një tarifë të planifikimit financiar të sheshtë). Ndoshta kostoja ia vlen për ju, sepse ndërmjetësi i CD-ve i bën të gjitha pazaret tuaj, kërkimet dhe rinovimet për ju.
Rreziqet e lidhura me CD-të e ndërmjetësuar
Një rrezik i madh i CD-ve të ndërmjetësuar është rreziku i tregut. Ky është rreziku që ju do të shisni CD tuaj në tregun sekondar për më pak se sa keni paguar. Në mënyrë ideale, ju do të mbani CD tuaj deri në maturim dhe të eliminoni këtë rrezik. Megjithatë, jeta është e pasigurt dhe nganjëherë kemi nevojë për një ndryshim të planeve. CD-të mund të veprojnë si obligacione - nëse normat e interesit rriten, blerësit në tregun sekondar mund të mos duan të paguajnë vlera nominale për t'ju ndihmuar të dilni jashtë.
Një rrezik tjetër i CD-ve të ndërmjetësuar është rreziku që ju të humbni paratë tuaja.
Ju duhet të siguroheni që çdo bankë lëshuese të jetë e sigurt dhe të siguruar nga FDIC. Ju mund të gjeni norma tërheqëse CD që janë shumë më të larta se konkurrenca, por pengesa është që ju duhet të merrni më shumë rrezik. Për shumicën e blerësve të CD, ideja është që të shmanget rreziku. Sigurohuni që jeni të kujdesshëm me bankat me të cilat punoni. Ka shumë të mira atje që duan biznesin tuaj; ju vetëm duhet të bëni disa detyra shtëpie.