Llogaritni sa keni nevojë për të dalë në pension, atëherë sa duhet të kurseni
Por sa?
Për të kuptuar se sa para duhet t'i lini mënjanë çdo muaj për të dalë në pension, së pari duhet të llogarisni sa e madhe e vezës së folesë - në total - duhet të ndërtoni.
Me fjalë të tjera: Sa para do të duhet të tërhiqni? Duhet t'i përgjigjesh kësaj pyetjeje para se të mund të ndryshosh inxhinierimin e shumës që duhet të rezervosh në buxhetin tënd.
Këtu është një mënyrë që ju të mund të llogarisni se sa i madh do të keni nevojë për një vezë fole:
Hapi 1:
Vendosni se cila pjesë e të ardhurave tuaja aktuale ju doni të zëvendësoni gjatë daljes në pension.
Shumica e ekspertëve rekomandojnë zëvendësimin midis 70% deri në 85% të të ardhurave të para pensioneve. Multiply të ardhurat tuaja vjetore nga 70% në 85% për të dalë me të ardhurat tuaja të daljes në pension në dollarë sotme. Nëse të ardhurat tuaja të tanishme janë $ 100,000 dhe vendosni që doni të zëvendësoni 80% të tij në pension, të ardhurat tuaja të daljes në pension (në dollarë sot) janë $ 80,000 në vit. (Mos u shqetësoni për rregullimin e inflacionit gjatë këtij hapi.)
Nëse ju dhe bashkëshorti juaj fitoni para jashtë shtëpisë, sigurohuni që ta bëni këtë ushtrim me të ardhurat e përbashkëta të përbashkëta. Nëse fitoni $ 50,000 në vit dhe bashkëshorti juaj fiton 75,000 $ në vit, shtoni së bashku të ardhurat tuaja (125,000 dollarë në vit në vit) dhe pastaj shumohen 70 për qind në 85 për qind.
Hapi 2:
Rregullo shifrën nga hapi 1 për të llogaritur inflacionin prej 4%.
Ja se si:
Nëse jeni dhjetë vjet larg nga dalja në pension, shumëzoni të ardhurat e synuara të daljes në pension me një faktor inflacioni prej 1.48. Nëse jeni 15 vjet larg nga dalja në pension, përdorni një faktor inflacioni prej 1.8. Nëse jeni 20 vjet larg nga dalja në pension, shumohuni me 2.19, dhe nëse jeni 25 vjet larg nga dalja në pension, shumohuni me 2.67.
( Shënim: Këto llogaritje janë kredituar në librin 12 hapat për një pension pa pagesë , botuar nga Personal Finance Kiplinger .)
Për shembull, në hapin 1, keni vendosur që ju doni të jetoni me një të ardhur prej $ 80,000 në vit (në dollarë sot) gjatë daljes në pension.
Le të supozojmë se ju jeni edhe 25 vjet larg daljes në pension.
Në këtë hap të dytë, ju merrni këtë shifër - $ 80,000 në vit në dollarët e sotëm - dhe ju shumohen me 2,67. Përgjigja juaj ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) përfaqëson të ardhurat e synuara të daljes në pension në dollarë të ardhshëm, pas rregullimit të inflacionit.
Me fjalë të tjera: Për të ruajtur stilin e jetesës që një të ardhur vjetore prej $ 80,000 siguron sot, do t'ju duhet 213,600 dollarë në vit në 25 vjet nga tani.
Hapi 3:
Hyni në faqen e internetit të Sigurisë Sociale të qeverisë për të gjetur se çfarë do të jetë përfitimi juaj i parashikuar i sigurimeve shoqërore .
Hapi 4:
Kontaktoni departamentin tuaj të burimeve njerëzore për të gjetur se sa nga një pension, nëse ka, ju keni të drejtë të pranoni. Dy të tretat e amerikanëve nuk kanë të drejtë të mbledhin pensione, por unë jam duke përfshirë këtë hap për të mirën e një të tretës së amerikanëve që janë.
Hapi 5:
Duke përdorur të njëjtat faktorë të inflacionit të përshkruar në Hapi 2, përshtatni ato shuma për inflacion.
Për shembull, nëse ju keni të drejtë të merrni $ 20,000 në vit nga Sigurimet Shoqërore në dollarë sot dhe ju jeni 25 vjet larg nga dalja në pension, shumëzo $ 20,000 nga faktori i inflacionit prej 2,67.
Përgjigjja, 53,400 dollarë, është shuma e parave që ju do të mbledhni nga Sigurimet Shoqërore në dollarë të ardhshëm, pas rregullimit të inflacionit.
Mbani mend:
- Nëse jeni 10 vjet nga dalja në pension, shumëzo me 1.48.
- Nëse jeni 15 vjet nga dalja në pension, shumohuni me 1.8.
- Nëse jeni 20 vjet nga dalja në pension, shumëzo me 2.19.
- Nëse jeni 25 vjet nga dalja në pension, shumohuni me 2.67.
Hapi 6:
Zbritja e ardhmërisë së parashikuar të inflacionit të përshtatur nga inflacioni dhe përfitimet e pensionit nga të ardhurat e pensionit të synuar për inflacionin. Tregon se sa para do t'ju nevojitet për të dalë nga portofoli juaj i investimeve.
Për shembull:
- Ardhja e pensionit të synuar për inflacion: 213,600 dollarë në vit
- Benefiti i Sigurimeve Shoqërore të Rregulluara nga Inflacioni: $ 53,400
- Pension: $ 0
- Pakësim: 160.200 dollarë në vit
Me fjalë të tjera, do t'ju duhet të krijoni një portofol investimesh që mund të prodhojë 160.200 dollarë në vit në të ardhura.
Hapi 7:
Multiply this number by 25. Kjo është sa e madhe e një portofol investimi ju do të duhet të kujdeset për nevojat tuaja të daljes në pension.
Për shembull: Nëse keni nevojë të arrini me 160.200 dollarë në vit, do t'ju duhet ($ 160.200 x 25 = $ 4.005.000 në portofolin tuaj të daljes në pension. Me fjalë të tjera, do t'ju duhet një portofol 4 milion dollarë për pension.)
Pse shumohen me 25? Për shkak të një rregulle të njohur si "rregulla e tërheqjes prej 4%", e cila thotë se ju mund të tërhiqni 4% të portofolit tuaj çdo vit pa ju drejtuar një rrezik të konsiderueshëm të zvogëlimit të rezervave tuaja.
Mësoni më shumë rreth "rregullave të tërheqjes prej 4%" dhe "shumohen me 25 rregulla" përkatëse në këtë artikull.
Hapi 8:
Llogaritni sa para do t'ju duhet për të kursyer në muaj për të krijuar një portofol prej 4 milionë dollarë (ose por të madh të një portofoli që llogarisni për veten tuaj).
Ky artikull do t'ju japë një pasqyrë të përgjithshme se sa do t'ju duhet të hiqni çdo muaj për të ndërtuar një vezë fole prej një milion dollarësh . Supozon që po fillon me $ 0 të shpëtuar.
Meqë ju ndoshta keni disa para në llogaritë tuaja të daljes në pension, duhet ta përdorni këtë artikull vetëm për një panoramë të madhe të fotografive. Për të llogaritur shumën e saktë që ju nevojitet personalisht për të kursyer, përdorni një llogaritës të interesit të interesit .
Një llogaritës me interesa të përbërë do të matë kthimet që gjenerojnë kthimet tuaja. Për shembull: Në vitin e parë, investoni $ 10,000 dhe fitoni një kthim prej 5 përqindësh. Në fund të vitit 1, ju keni një total prej $ 10,500. Në vitin e dytë, ju investoni 10.500 dollarë të plotë - me fjalë të tjera, fitimet tuaja ($ 500) po bëjnë tani fitimet e tyre. Me kalimin e kohës, ky është një mjet shumë i fuqishëm për rritjen e parave tuaja. Mësoni më shumë rreth interesimit kompleks këtu.
Kur përdorni kalkulatorin, supozoni se tregjet do të kthehen 7 deri në 8 për qind si një mesatare afatgjatë të vjetruar. (Jepni 7 për qind ose 8 për qind në vend që kërkon "norma".)
Ky kalkulator do t'ju tregojë sa para keni nevojë për të lënë mënjanë çdo muaj për të ndërtuar vezën ideale të fjetjes tuaj të daljes në pension.
Hapi 9:
Krijo hapësirë në buxhetin tuaj për të lënë mënjanë këto para për daljen në pension. Përdorni këto fletë pune për të synuar fushat në buxhetin tuaj në të cilën mund të shkurtoni shpenzimet tuaja në mënyrë që të mund të vendosni ekstra për të dalë në pension.
Për më tepër, mos harroni se mund të përqendroheni edhe në fitimin e të ardhurave shtesë. Merrni një punë të dytë dhe ruani këtë të ardhura shtesë për daljen tuaj në pension.