01 Merrni hipotekën e gabuar duke e krahasuar prillin
A është APR një mjet i vlefshëm krahasimi? Vetëm nëse krahasoni mollë me mollë - kjo është një sfidë.
Duke përjashtuar taksat
Huadhënësit kanë një dhomë lëvizëse kur ata llogarisin prill për ju. Ata mund ose nuk mund të përfshijnë disa nga shpenzimet që ju do të paguani. Për shembull, tarifa e raportit të kredisë, tarifat e vlerësimit dhe tarifat e inspektimit nuk mund të përfshihen në kuotën tuaj të prillit. Meqenëse huadhënësit e ndryshëm mund të ngarkojnë tarifa të ndryshme të raportit të kreditit, krahasimi i APR-së bëhet më pak i vlefshëm
Një huadhënës i sinqertë do të përfshijë më shumë tarifa që reflektojnë me saktësi rrethanat tuaja, gjë që e bën prillin e tyre të duken më të lartë.
- Shihni Menaxhimin e Kostove të Mbylljes për informacion mbi këto tarifa
Bait dhe Kalo Me APR
Kur kërkoni reklama, prill mund të mashtrojë. Faqet e internetit mund të tregojnë prill tërheqës shumë më të ulët se ato që ju keni ardhur të gjithë. Mbani në mend se ju nuk mund të kualifikoheni për këto norma.
Një prill i reklamuar nuk mund të përfshijë kostot e sigurimit të hipotekës. Nëse keni nevojë për sigurim privat të hipotekës ( PMI ), prill do të rritet. Po kështu, ato kuotat e prillit janë për huamarrësit më të mirë atje. Nëse keni kredi më pak se perfekte ose keni nevojë për një kredi të dokumentacionit të ulët do të keni një prill më të lartë.
A prill merr një marrëdhënie afatgjatë?
Kur shihni një prill të kredisë, supozoni se kredia do të paguhet gjatë tërë jetës së saj. Për shembull, prill mbi një kredi 30 vjeçare llogaritet me supozimin se ju do ta mbani huanë për 30 vjet. Në realitet, shumica e njerëzve nuk i mbajnë gjallë këto kredi. 7 vjet apo më shumë është e ngjashme me të.
Nëse paguan një kredi 30 vjeçare pas 7 vjetësh, prill do t'ju çojë në rrugën e gabuar. Ju do të shihni prill më të ulët për kreditë me pagesa të larta përpara dhe norma më të ulëta interesi. Për fat të keq, ju nuk do të jeni në gjendje të përhapni kostot e lartpërmendura që keni paguar gjatë shumë vitesh.
Nëse e paguan kredinë herët, prill aktual është më i lartë se ajo që shihni cituar. Prill është më e dobishme nëse planifikoni të mbani përgjithmonë huanë.
02 Si prill përshtatet në imazhin e madh
Mbani në mend se marrja e prillit më të ulët nuk do të thotë që po bëni gjënë më të mirë për pozicionin tuaj të përgjithshëm financiar. Shikoni edhe pamjen e madhe.
Për shumicën e huamarrësve, prill e bën kredinë me një normë më të ulët dhe tarifat më të larta përpara duken më të mira. Megjithatë, kjo do të thotë që do të duhet të dalësh me mijëra dollarë sot. Ju mund të përfitoni nga pagesat më të ulëta mujore me kalimin e kohës, por a ia vlen?
Ju do të dini përgjigjen nëse shikoni figurën e madhe. Shikimi në pikën tuaj të pushimit mund të ndihmojë , dhe faktorë të tjerë gjithashtu kanë rëndësi. A mund të vësh disa mijë dollarë kostot e lartpërmendura në një plan IRA ose të daljes në pension dhe të dalësh përpara? A është 100 $ shtesë në muaj në pagesën tuaj që do të ketë rëndësi shumë në 5 apo 10 vjet? Përsëri, a do ta mbani kredinë sa duhet për të mbuluar ato kosto?
Duke parë pamjen e madhe ju keni një shans më të mirë për të bërë gjënë e duhur.
03 Mënyra më e mirë
Duke u fokusuar vetëm në Prill, i cili është i mjegullt dhe ndoshta mashtrues, nuk është mënyra më e mirë për të blerë një hua. Sigurisht, është më mirë se një shkop i mprehtë në sy nëse nuk mund ose nuk do të duhet kohë për të parë nën kapuçin. Megjithatë, duhet të ketë një mënyrë më të mirë.
Nëse doni të gjeni huanë më të mirë, hidhni një sy në kuotën e çdo huadhënësi nga afër. Shikoni shkallën dhe kostot e mbylljes - jo vetëm Prillin - dhe vini re me kujdes se cilat kosto janë të përjashtuara. Ndërtoni një spreadsheet të vogël për të marrë një mollë në krahasimin e mollëve. Nëse dëshironi, drejtojeni numrin tuaj me llogaritësin tonë të Prillit .
Ju gjithashtu mund të mbështeteni në huadhënësin tuaj për t'ju ndihmuar që të kaloni përmes krahasimeve të APR. Pyetni secilin prej tyre "si është kredia juaj më e mirë se tjetri?" Tregoni atyre vlerësimin e kredisë ose vlerësimin e besimit të mirë ( GFE ) dhe kërkoni nga ata që t'ju ndihmojnë të kuptoni.
Prill mund të jetë konfuze. Për të mësuar më shumë rreth llojeve të ndryshme të Prill, shih Çfarë do të thotë prill?