Mbi 40 dhe pak për të Nuk ka Kursimeve daljes në pension? Nuk është shumë vonë.
Nëse je një nga milionët e amerikanëve që janë në anën tjetër të 40 dhe nuk kanë ende një vezë të fjetjes, mos e humbni shpresën. Nuk është tepër vonë, por ju duhet të zbatoni disa strategji që do t'ju kthejnë në rrugën e duhur.
Vlerësoni sa keni nevojë për të dalë në pension
Vlerësoni afërsisht se sa para do t'ju nevojitet për të jetuar në pension. Mos u brengosni nga këshilla kontradiktore se si të llogarisni shumën.
Një figurë ballpark është një vend i mirë fillimi. Konsideroni përdorimin e një llogaritësi të daljes në pension për t'ju ndihmuar të përcaktoni se sa do t'ju duhet të keni në vend.
Llogaritni burimet tuaja të të ardhurave
Pasi të keni një ide se sa do t'ju nevojitet për daljen në pension, llogaritni se çfarë do të jetë në dispozicion nga burime të tjera përveç kursimeve tuaja. Për shembull, cili është përfitimi juaj i pritshëm i sigurimeve shoqërore në moshën e pensionit ? A ju ose bashkëshorti juaj keni një pension nga një punëdhënës i mëparshëm ose aktual? Nëse keni një plan 401 (k), cila është vlera e pritshme e saj në moshën tuaj të planifikuar të daljes në pension ? Përdorni një normë konservuese të rritjes për të shmangur mbivlerësimin.
Vendosni Qëllimet Financiare
Caktoni synimet për të arritur shumën që ju nevojitet për të kompensuar diferencën ndërmjet sigurimeve shoqërore , pensioneve dhe çdo fondi tjetër të daljes në pension që ju tashmë keni.
Max Out juaj 401 (k)
Nëse punëdhënësi juaj ka 401 (k) ose 403 (b) ose ndonjë plan tjetër të pensionit të kontributit vullnetar, dhe ju nuk jeni duke marrë pjesë ende, regjistrohuni sot dhe përpiquni të kontribuoni maksimalisht të lejuar me ligj.
Mos harroni se kursimet tatimore në zbritjet tuaja do të zbusin goditjen. Nëse jeni në një grup federal të tatimit mbi të ardhurat federale prej 35 përqind, kontributet tuaja do t'ju kushtojnë vetëm 65 cent për çdo dollar që keni vënë në llogarinë tuaj. Rishikoni Kufijtë e Planit 401k dhe Planin e Pensionit për këtë vit tatimor dhe gjithashtu shqyrtoni marrjen e kontributeve "catch-up".
Nëse punëdhënësi juaj përputhet me një përqindje të kontributit tuaj, kjo është paraja e lirë që nuk duhet të kaloni kurrë. Shtoni ndeshjen e punëdhënësit me kontributet e pensionit tuaj dhe do të keni një shumë shtesë të pastër prej rreth 364,000 dollarë, duke supozuar një ndeshje 50 për qind punëdhënës, për një total prej më shumë se një milion dollarë.
Shkoni për Rothin
Nëse bëni nën kufijtë e të ardhurave, mund të kontribuoni në një Roth IRA përveç planit tuaj 401 (k) ose 403 (b). Kontributi nuk është i zbritshëm nga taksat, por fitimet do të jenë pa taksa në pension. Kontributi maksimal në një Roth IRA në vitin 2006, nëse jeni nën moshën 50 vjeç është 4.000 dollarë (5.000 dollarë nëse jeni mbi 50 vjeç). $ 4,000 në vit do të rriten në gati 208,000 $ në 21 vjet me një normë kthimi prej 7 për qind dhe nuk do të detyroheni të paguani asnjë taksë për ndonjë fitim në Roth IRA tuaj.
Mos jini tepër konservator
Edhe në moshën 45 ose 50 vjeç, keni disa dekada për të ardhurat e pensionit tuaj që të rriteni, kështu që investoni një përqindje të madhe në stoqet e hulumtuara me kujdes, të provuar, ose më mirë akoma, fonde të përbashkëta .
Shqyrto zhvendosjen ose zvogëlimin
Nëse jetoni në një zonë me kosto të lartë jetese, duke shkuar në një zonë më pak të kushtueshme dhe duke investuar kursimet tuaja për daljen në pension, mund të bëni një ndryshim të madh në aftësinë tuaj për të mbledhur një vezë të mirë foleje.
Nëse fëmijët tuaj janë larguar nga foleja dhe ju jeni ende duke jetuar në një shtëpi të madhe që ka vlerësuar vlerën, mendoni ta shisni atë dhe të blini një shtëpi më të vogël dhe më pak të shtrenjtë. Ju do të kurseni jo vetëm pagesën tuaj të hipotekës, por në vende më pak të dukshme si kostoja e ngrohjes, ftohjes, sigurimit dhe riparimit të shtëpisë tuaj, taksave të pronës etj. Ju mund të zini të gjitha kursimet larg për pension ose përdorni disa prej tyre për të shijuar jetën tuaj tani.
Merrni një punë të dytë
Nëse jeni të shqetësuar se ndonjëherë jeni në gjendje të grumbulloni para të mjaftueshme për të dalë në pension, merrni në konsideratë marrjen e një pune të dytë dhe investimin e të ardhurave tuaja.
Luaj Catchup
Ligjet tatimore tani lejojnë ata mbi 50 të kontribuojnë me një plan ekstra për 401 (k) të tipit të pensionit dhe IRAs, kështu që ata mund të bëjnë një farë rritës deri sa ata pranë moshës së daljes në pension. Përfitoni nga kjo nëse jeni mbi 50 vjeç.
Paguaj borxhin
Nëse keni mijëra dollarë të bilancit të kartës së kreditit dhe paguani pagesat minimale çdo muaj , kursimet e mundshme të daljes në pension shkojnë drejtpërdrejt në kompaninë tuaj të kartës së kreditit në formën e interesit. Pagimi i pagesës minimale në kartat e kreditit është një nga gabimet më të këqija financiare që mund të bëni. Filloni të aplikoni sa më shumë që të jetë e mundur për bilancet e kartës tuaj të kreditit dhe sapo të paguhet, vendosni që të paguani bilancin në mënyrë të plotë çdo muaj. Ju do të jetë i habitur se sa para ai liron për kursimet e daljes në pension me kalimin e kohës.
Sa më i vjetër jeni kur filloni të kurseni seriozisht për të dalë në pension, aq më e vështirë do të duhet të punoni në të, por kjo mund të bëhet duke ndjekur këshillat e mësipërme, prandaj mos lejoni që dyshimi ose dekurajimi t'ju pengojë që të filloni menjëherë, pavarësisht të moshës tuaj.