Shmangni ndëshkimet duke njohur rregullat e lidhura me moshën
Nën moshën 55 vjeç
Nëse jeni nën moshën 55 vjeçare dhe vazhdoni të punoni për kompaninë që menaxhon planin tuaj 401 (k), do të keni vetëm dy opsione (duke supozuar se mundësitë janë vënë në dispozicion nga punëdhënësi juaj).
Për të kapur fondet 401 (k) , do t'ju duhet ose të merrni një hua 401 (k) ose një tërheqje vështirësish.
Nëse nuk jeni më të punësuar nga kompania, ju mund të rrotulloni fondet tek një IRA ose të holla në planin 401 (k) . Mendoni dy herë për të arkëtuar në: pse nëse keni të holla, ju do të anuloni mbrojtjen e vlefshme të kreditorëve që mbahen në vend kur mbani fondet në plan.
Mosha 55 deri 59 1/2
Nëse jeni në pension, shumica e planeve 401 (k) lejojnë tërheqje pa dënime në moshën 55 vjeçare. Për të përdorur këtë periudhë të moshës së pensionit 401 (k), punësimi juaj duhet të ketë përfunduar jo më herët se viti në të cilin ktheheni moshën 55 dhe ju duhet të lini fondet tuaja në planin 401 (k) për t'iu qasur atyre pa dënime. Ekzistojnë disa përjashtime nga ky rregull: për shumë policë, zjarrfikës dhe EMT, kjo dispozitë i vë në dispozicion fondet që në fillim të moshës 50 vjeç, e jo 55.)
Para se të hyni në 401 (k) tuaj, sigurohuni që të rishikoni rregullat që rregullojnë këtë dispozitë të moshës 55 vjeçare:
- Nëse dalin në pension vitin para se të arrini moshën 55, nuk do të vlejnë 401 (k) moshën e pensionit 55. Tërheqja juaj do të jetë subjekt i një tatimi të hershëm të tërheqjes prej 10%. Për shembull, supozoni të pensiononi në moshën 54 vjeçare, duke menduar për një vit që të mund të hyni në fonde pa pagesë. Jo, keq. Ju duhej të prisni edhe një vit të dalin në pension për atë dispozitë për t'u aplikuar.
- Nëse e vendosni planin 401 (k) në një IRA, afati i moshës së pensionit 55 nuk do të zbatohet . Mosha më e hershme në të cilën ju mund të tërheqni fonde nga një llogari tradicionale IRA pa taksat e ndëshkimit është 59 ½ vjeç.
Mosha 59 ½ deri 70 1/2
Pasi të keni arritur moshën 59 vjeçare 1/2 rregullat ndryshojnë pak, por qasja në fondet tuaja 401 (k) në moshën 59 vjeçare 1/2 varet nga fakti nëse jeni ende duke punuar apo jo.
Në pension . Nëse jeni në pension, keni ndërprerë punësimin pasi keni arritur moshën 55 vjeç dhe keni ende fonde në planin tuaj 401 (k), ju mund t'i përdorni ato në moshën 59 vjeçare 1/2 dhe nuk paguani tatimin e hershëm të tërheqjes. Nëse keni mbështjellë fondet tuaja 401 (k) në një IRA, rregullat janë të njëjta: mosha 59 1/2 është më e hershme që mund të tërhiqni fondet nga një llogari IRA dhe të mos paguani taksën e hershme të tërheqjes.
Ende punon. Nëse jeni ende duke punuar, ju mund të përdorni fonde nga një plan i vjetër 401 (k) sapo të arrini moshën 59 vjeç, por nuk mund të keni të njëjtin akses në fondet brenda planit 401 (k) në kompaninë për të cilën ju aktualisht punojnë. Kontrolloni me administratorin 401 (k) të planit për të parë nëse plani juaj lejon atë që quhet shpërndarje "në shërbim" në moshën 59 ½. Disa plane 401 (k) e lejojnë këtë dhe të tjerët jo.
401 (k) Mosha e daljes në pension 70 ½
Mosha 70 1/2 është mosha që kërkohet të fillojë shpërndarja minimale .
Në këtë moshë, në përgjithësi, duhet të filloni të merrni shpërndarjet nga të gjitha planet tuaja të daljes në pension (planet si IRA dhe 401 (k) s).
Nëse jeni ende i punësuar nga kompania që menaxhon planin tuaj 401 (k), nuk jeni pronar dhe nuk dëshironi të merrni shpërndarje, plani juaj mund të ofrojë një përjashtim nga këto shpërndarje të detyrueshme. Ju do të duhet të kontrolloni me administratorin e planit tuaj për të parë nëse ato lejojnë një përjashtim nga rregullat minimale të shpërndarjes nëse jeni ende duke punuar në moshën 70 vjeçare.