Diversifikimi, alokimi i mjeteve dhe fondet e indeksit me kosto të ulët do të jenë çelësi
Nëse duhej të filloja tërësisht dhe nuk u lejua të zotëroja ndonjë biznes privat që më siguronte një rrymë të vazhdueshme të parave të gatshme për të riorganizuar, si kompanitë e xhaketës së universitetit që unë kontrolloj, apo edhe marr stoqe individuale, çfarë do të bëja unë?
Si do të strukturoja paratë e mia në mënyrë që të paktën të gëzonin përfitimet e përzjerjes dhe të shikimit të rritjes së vlerës së mia neto, duke zvogëluar rrezikun? Aksionet janë të mëdha, por ju nuk keni për të investuar në aksione individuale për t'u pasuruar .
Për disa ditë të fundit, unë e kam menduar këtë pyetje sepse e kuptova se ky është kushti që shumë nga lexuesit e mi e gjejnë veten në çdo ditë. Ju nuk doni të mësoni se si të lexoni një raport vjetor ose të bëni një xhirim në 10K . Ju nuk dëshironi të keni për të studiuar raportet e pagimit të dividentëve ose raportet e mbulimit të interesit . Atëherë, si mund të përfitoni nga mundësitë afatgjata të ndërtimit të pasurisë, të cilat rezervat , obligacionet dhe pasuria e patundshme ofrojnë pa menduar për portofolin tuaj më shumë se disa herë në vit?
Ndërtimi i një portofoli mund të jetë i thjeshtë
Siç e kam shpjeguar gjatë viteve, në thelbin e saj, investimi në të vërtetë është i thjeshtë. Në fakt, investimi është kaq i thjeshtë sa që i vjen fundi vetëm disa rregullave themelore për të cilat kam shkruar në qoftë se je një investitor afatgjatë, mund ta injoroni ekonominë .
Këto rregulla janë:
- Kaloni më pak para se sa fitoni
- Shmangni borxhin
- Mbani likuiditet të mjaftueshëm dhe para në dorë për të paguar faturat për gjashtë muaj ose më shumë në rast se e humbni punën
- Investoni sa më shumë para që ju mund të merrni pa marrë parasysh stilin e jetesës që dëshironi tani. Gjetja e ekuilibrit të duhur midis konsumit aktual dhe pasurisë së ardhshme është diçka që ju mund t'i përgjigjeni vetes.
- Përqendrohuni në shmangien e humbjeve dhe uljen e rrezikut.
Wall Street pëlqen ta bëjë atë më të fshehtë se sa është, por kjo është vetëm kështu që kompanitë e menaxhimit të pasurisë mund të kërkojnë pagesa më të larta.
Një vështrim në disa Modele të Alokimit të Aseteve Portofoli Bazë
Ndërsa mendova për përgjigjen ndaj pyetjes time për investime, unë shkova në shumë prej modeleve të ashtuquajtura të shpërndarjes së aseteve që unë kam shkruar në ese financiare (disa prej të cilave janë riprodhuar në seksionin e alokimit të pasurive të faqes sime personale), duke përfshirë të tilla si modeli i alokimit të aseteve Talmud, i cili bazohet në recetën e lashtë të pasurive të paluajtshme 1/3, 1/3 bizneseve dhe 1/3 e parave të gatshme.
Së fundi kam ardhur në konkluzionin se zgjedhja më e mirë është një kompani e ndërsjellë, siç është Vanguard, e cila është në pronësi të aksionarëve të fondit dhe ofron shpenzime në pjesën më të madhe, kështu që shumica e parave të mia kanë qëndruar në xhepin tim dhe nuk shkojnë në pagesa. Nëse isha i ri dhe nuk kisha nevojë për para, ndoshta do të vura:
- 5% e portofolit në argjend dhe ar
- 5% të portofolit në mjete monetare dhe ekuivalentë të mjeteve monetare
- 20% në bonot e klasës së lartë që nuk kanë pjekur më shumë se 8 vjet në të ardhmen
- 30% në cilësi të lartë, dividentë që paguajnë rezervat e çipit blu këtu në Shtetet e Bashkuara
- 20% në cilësi të lartë, dividentët që paguajnë aksione ndërkombëtare nuk mbrohen prapa dollarit kështu që kisha një formë të dividentëve që vijnë nga monedhat e tjera
- 20% në pronat e investimeve të paluajtshme të klasës së lartë
Pothuajse të gjithë këtë unë do të bëja përmes Vanguard, dhe vetëm indeksin rregullisht në mënyrë që unë kam marrë para të marrë nga paycheck time për dekada, duke injoruar luhatjet e tregut dhe blerjen e më shumë gjatë crashes. Për stoqet me cilësi të lartë blu, unë do të shihja gjëra të tilla si Fondi i Indeksit të Vlerësimit të Dividendëve (simboli i titujve VDAIX), i cili investon vetëm në kompanitë që gjenden në Indeksin e Arritjeve të Aksionarëve të Dividendëve. Këto firma kanë rritur dividendët e tyre në secilin prej 10 viteve të fundit. Raporti i shpenzimeve është vetëm 0.35% dhe investimi minimal është vetëm 3.000 dollarë. Ndërmarrjet më të mëdha të fondit përbëhen nga McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart dhe United Technologies.
Plus, Vanguard nuk do të më paguante tarifat e transaksionit për shumë fonde (ose edhe aksione, varësisht nga madhësia e aseteve të llogarisë totale).
Një organizim i tillë duhet të prodhojë rezultate të kënaqshme gjatë një periudhe 30, 40 ose 50 vjeçare, me pothuajse asnjë përpjekje apo mirëmbajtje.