Një strategji e borxhit zgjuar mund të rrisë pasurinë tuaj.
Për ata me kursime të kufizuara financiare, ose ata që kanë tendencë të përdorin borxhin për të blerë gjëra që nuk mund të përballojnë, një plan i reduktimit aktiv të borxhit që përfshin një plan për të paguar hipotekën para pensionimit mund të ketë shumë kuptim.
Por ajo që ka të bëjë me të ardhura me të ardhura të larta që kanë bërë një punë të shkëlqyeshme shpëtimi, kanë përdorur gjithmonë borxhin me maturi dhe kanë më shumë se një milion apo më shumë në pasuri të investueshme? Për këtë grup, pagimi i borxhit para pensionimit nuk mund të jetë qasja më e mirë financiare.
Me rritjen e vlerës tuaj neto, ju mund të dëshironi të filloni të mendoni ndryshe për borxhin; duke menduar për të - dhe duke e përdorur atë - më shumë si një korporatë do. Korporatat monitorojnë diçka që quhet borxhi i tyre dhe ata punojnë për të mbajtur një sasi të përshtatshme të borxhit, sepse u ofron atyre një avantazh në aspektin e fleksibilitetit, likuiditetit, levave (aftësia për të fituar më shumë para duke rritur kompaninë sesa paguajnë me koston e huamarrjes), dhe avantazhet tatimore.
Përdorimi i borxhit si një korporatë
Ndërsa grumbulloni pasuri financiare dhe pasurive të patundshme filloni të mendoni për borxhin si një mjet. Kjo do të thotë të mësosh se si ta përdorësh atë në vend që të përqendrohesh në çlirimin e tij me çdo kusht.
Ju mund të merrni këshilla të vlefshme se si të mendoni për borxhin dhe të aplikoni atë në financat personale në librin Vlera e borxhit: Si të menaxhoni të dy anët e bilancit të gjendjes për të maksimizuar pasuri nga Thomas J. Anderson. Tom ka MBA të tij nga Universiteti i Çikagos, mori pjesë në Shkollën Wharton të Universitetit të Pensilvanisë, dhe mban disa certifikata lidhur me investimet.
Ai punoi në bankën e investimeve në Nju Jork dhe merr një qasje unike të aplikimit të koncepteve të financave të korporatave në bilancet personale.
Në librin e tij ai diskuton gjëra të tilla si:
- Pse përdorimi i huave amortizuese nuk ka kuptim.
- Si të shikoni asetet dhe borxhin nga një ekonomi familjare.
- Avantazhet për krijimin e një Huaje të Bazuar në Pasuri (e cila është në thelb një linjë rrotulluese e kredisë duke përdorur aktivet financiare si kolateral).
- Pse, kur shikoni borxhin në lidhje me raportin e borxhit, mund të ketë kuptim që të keni më shumë borxh, jo më pak borxhe, pasi rritet vlera juaj neto.
- Përparësitë e mundshme tatimore të përdorimit të borxhit për të financuar shpenzimet në pension.
Dëgjova që Tom të flasë në Denver në vitin 2014 dhe vazhdimisht thekson se idetë në librin e tij bazohen në premisën që ju jeni të gatshëm të mendoni për financat tuaja personale në të njëjtën mënyrë që një CFO (Zyrtar Kryesor Financiar) mendon dhe menaxhon financat e një biznesi.
Gjatë gjithë librit ai propozon konceptin se "gjithçka tjetër është e barabartë, një portofol më i ulët i luhatshmërisë me borxhin është më i mirë se një portofol i lartë i paqëndrueshmërisë pa borxhe".
Borxhi në pension
Libri më ndihmoi të shoh funksionimin e borxhit për pensionistët me vlerë të lartë neto në një mënyrë të re. Në vend që të paguajnë në mënyrë aktive borxhin për t'u përgatitur për të dalë në pension, mund të ketë një mënyrë më efikase për familjet me të ardhura të larta për të shpërndarë burime.
Një opsion mund të përdorë hipotekat e interesit vetëm në vend të huave amortizuese, që liron para shtesë. Ju pastaj përdorni paratë shtesë për të grumbulluar më shumë pasuri.
Përveç kësaj, kreditë me bazë aktive, si linjat e kapitalit të kredisë në shtëpi ose kreditë e portofolit të kolateralizuar (diçka ndryshe nga kredia e marzhit) mund të jenë opsione të mëdha për t'u përdorur për të blerë makina, për të investuar në biznese, për të ndihmuar një fëmijë të rritur, edukimin e nipit, ose blej një shtëpi të dytë. Avantazhi për këto lloje të kredive është që sapo të vendosni ato, paraja është e gatshme kur keni nevojë për të. Kjo mund të eliminojë kohën dhe fatkeqësinë e procesit të vështirë të aplikimit të kredisë që ndodh me opsionet tradicionale të financimit.
Nëse je një e ardhur e lartë, familje me vlerë më të lartë neto, unë do të këshilloja ta lexoja librin dhe të rishqyrtoja strategjinë tuaj rreth borxhit.
Por, siç Tom është e shpejtë për të vënë në dukje, nuk është një qasje që duhet të merren nga ata që kanë një zakon të blejnë gjëra që nuk mund të përballojnë. Borxhi përdoret më së miri si një mjet financiar për ata që blejnë gjëra që mund të përballojnë.