Çfarë është një Plan i Sistemit të Tërheqjes?

Tërheqjet sistematike sigurojnë një mënyrë të disiplinuar për të marrë para

Kur vendosni një llogari investimi në mënyrë që automatikisht të merrni paratë në baza të rregullta, quhet tërheqje sistematike. Pse e bëjmë këtë? Për shkak se mund të thjeshtojë menaxhimin e parave personale, veçanërisht në pension, dhe mund të shmangë çështjet e taksave. Por ju nuk duhet të prisni deri sa të mos punoni për ta përdorur këtë metodë. Tërheqjet sistematike mund të përdoren për llogari të fondeve të përbashkëta, annuities, dhe nganjëherë për llogaritë brokerimi në çdo moment në jetë.

Si funksionon një plan sistematik i tërheqjes?

Kur të keni një plan sistematik tërheqjeje, aksionet e investimit tuaj likuidohen ose shiten sipas nevojës për të siguruar shumën e deklaruar të tërheqjes tuaj. Nëse zotëroni disa fonde të përbashkëta ose keni disa nën-llogari brenda një pensioni të ndryshueshëm, aksionet shiten proporcionalisht me atë që zotëroni. Kjo ndihmon në ruajtjen e alokimit të përgjithshëm të aseteve në ekuilibër.

Për shembull, le të themi se ju keni tre fonde të përbashkëta. Pesëdhjetë për qind e parave tuaja janë në fondin ABC, 30 për qind është në fondin XYZ, dhe 20 për qind është në fondin WGT. Nëse vendosni një tërheqje sistematike mujore prej $ 1000, 50 përqind e shumës suaj të tërheqjes ose $ 500 do të vinin nga fondi ABC, 30 përqind ose 300 dollarë do të vinin nga XYZ dhe 20 përqind ose 200 dollarë do të vinin nga WGT.

Në vend që të përdorësh disa fonde, mund të përdorësh një fond të balancuar dhe të tërhiqesh sistematikisht nga ajo, ose mund të përdorësh një fond të të ardhurave nga pensionet që menaxhohet në mënyrë specifike me qëllim të dërgimit të të ardhurave mujore.

Bërja e taksës më të lehtë

Kur përdorni një tërheqje sistematike nga një llogari IRA, zakonisht mund ta vendosni atë në mënyrë që taksat federale të mos hiqen automatikisht. Disa firma të investimeve gjithashtu ju lejojnë të mbanit tatime shtetërore.

Rënia e tërheqjeve sistematike

Dobësitë e tërheqjeve sistematike janë që më shumë aksione duhet të likuidohen për të përmbushur nevojat tuaja të tërheqjes gjatë kohës kur investimet tuaja janë në vlerë.

Në një korrigjim tregu ose në tregun e ariut , kjo mund të ketë efektin e kundërt të një strategjie mesatare të kostos së dollarit , duke ulur normën e brendshme të kthimit në krahasim me strategjitë e tjera të tërheqjes.

Alternativat e Tërheqjeve Sistematike

Një alternativë ndaj një plani të tërheqjes sistematike është të mbash një vit tërheqje në një fond të tregut të parasë dhe të merrte tërheqjet tuaja mujore nga ky burim. Atëherë ju mund të ribalanconi llogarinë tuaj një herë në vit, duke shitur investimet që kanë normën më të lartë të kthimit dhe duke përdorur të ardhurat për të rimbushur fondet e shpenzuara nga fondi i tregut të parasë.

Alternativa të tjera të një plani sistematik të tërheqjes përfshijnë:

• Pas një grupi të caktuar të Normave të Tërheqjes
• Përdorimi i një Strategjie Time-Segmented (shpesh të quajtur strategji "kovë")
• Marrja e vetëm e të ardhurave nga investimet

Pra, cili është plani më i mirë i tërheqjes për ju? Kjo varet nga rrethanat tuaja personale financiare, nga mosha juaj dhe nga toleranca juaj për rrezikun. Çdo lloj plani tërheqës ka pro dhe kundra, kështu që ai që është më i përshtatshmi për ju mund të mos jetë i përshtatshëm për dikë tjetër. Një planifikues i të ardhurave të daljes në pension mund t'ju ndihmojë të zgjidhni opsionet tuaja dhe të gjeni qasjen që punon më së miri për rrethanat tuaja.