Mos lejoni që tatimi mbi trashëgiminë të të kapë nga roja.
Gabimi 1: Të qenit i patundur në lidhje me taksat mbi llogaritë e trashëguara
Para se të fitoni para në një trashëgimi, sigurohuni që të kuptoni nëse do të duhet të paguani taksat dhe sa shumë. Shmangni kurthet më të zakonshme të taksës së trashëgimisë të shënuara më poshtë.
Tatimet mbi planet e trashëguara IRA / 401k
Një nga gabimet më të mëdha që bëjnë njerëzit kur trashëgojnë një llogari të daljes në pension nuk është të eksplorojnë të gjitha mundësitë e tyre përpara se të arkëtohen. Shumica e parave të pensionit nuk janë tatuar akoma, kështu që kur të hollave në këtë lloj llogarie shuma që tërhiqni është përfshirë në kthimi juaj tatimor si të ardhura të tatueshme.
Pasi ta keni kuptuar këtë, mund të vendosni se kur dhe si të nxjerrni paratë, dhe ta struktoni në mënyrë që të paguani shumën më të vogël në taksa. Për shembull, ju mund të tërheqni disa në dhjetor dhe disa në janar për të përhapur shpërndarjen gjatë dy viteve tatimore.
Një tjetër opsion: shumica e planeve ju lejojnë të rrotulloni llogarinë në një llogari të trashëguar IRA, kështu që vetëm duhet të merrni ato që quhen shpërndarjet minimale të kërkuara çdo vit. Në shumë raste, kjo mund t'ju lejojë të zgjasni të ardhurat dhe taksat mbi trashëgimin tuaj mbi jetëgjatësinë tuaj.
Nëse trashëgoni një 401 (k) , duhet të kontrolloni me administratorin e planit për të parë se çfarë opsionesh keni.
Shumicën e kohës ju mund të rrotulloni fondet në një IRA të trashëguar.
Tatimet mbi fondet / stoqet e trashëguara të trashëguara
Për fondet e përbashkëta ose rezervat që nuk janë në pronësi në llogaritë e pensionit ose IRAs, rregullat tatimore janë të ndryshme. Vlera juaj në këto pasuri për qëllime tatimore do të jetë vlera e datës së vdekjes së personit të vdekur (ose vlera gjashtë muaj pas vdekjes, por ju duhet të zgjidhni këtë datë të vlerësimit alternativ për të gjitha pasuritë ose për asnjë).
Nga ajo pikë, ju ose do të keni një fitim kapital ose një humbje në varësi të vlerës së asetit kur ta shisni atë.
Për të vlerësuar taksat për arketimin në llogaritë e trashëguara të çdo lloji, mund të bëni një projeksion tatimor që ju tregon për atë që do të paguani nëse bëni ose nuk bëni diçka të gatshme.
Tatimet mbi sigurimet e jetës
Lajmi i mirë: nëse ju merrni të ardhura nga sigurimi i jetës kjo shumë është pothuajse gjithmonë pa taksa. Ju nuk do të keni për të raportuar pagesat e sigurimit të jetës të marra si të ardhura të tatueshme në kthimin tuaj të taksave.
Gabimi 2: Mos merrni mashtruar në pagimin e borxheve që nuk keni borxh
Shumë kreditorë do të bëjnë përpjekje për të mbledhur borxhet nga anëtarët e familjes së një personi të vdekur. Këto pretendime duhet të bëhen kundër pasurisë, jo kundër jush. Ju nuk jeni personalisht përgjegjës për borxhet e dikujt nga i cili merrni një trashëgimi. Shikoni ndonjë kërkesë të tillë me skepticizëm.
Gabimi 3: Mos vlerësimi i të gjitha opsioneve kur trashëgoni një shtëpi
Kur trashëgoni një shtëpi, shqetësimi juaj kryesor duhet të jetë të kuptoj se si të siguroheni dhe të mbani shtëpinë derisa të vendosni se çfarë të bëni me të. A mund të ndihmojnë familja ose fqinjët? A keni nevojë të instaloni një sistem sigurie? A mund të qëndrojë dikush në shtëpi? Mbajtja e shtëpisë do të jetë e rëndësishme për të mbrojtur vlerën e saj.
Tjetra, përcaktoni se çfarë është vlera e shtëpisë. Ju mund të përdorni një burim online si Zillow për të marrë një vlerësim të përafërt të vlerës së shtëpisë. Sidoqoftë, faqet në internet nuk mund të kenë informacion të përditësuar mbi pronën. Një sekser i njohur me zonën do të jetë burimi juaj më i mirë.
A ka shtëpi një hipotekë në të? Nëse shtëpia është me vlerë më të vogël se shuma e mbetur e hipotekës, mund të vendosni që mënyra më e mirë e veprimit është që shtëpia të shkojë në përjashtim, në të cilin rast nuk do të vazhdoni të bëni pagesat e hipotekës. Nëse vlera e shtëpive minus kostot e shitjes (tarifat e sekserëve) është më e vlefshme se hipoteka, atëherë ruani pagesat e hipotekës gjatë kohës që jeni duke përgatitur pronën për shitje. Nëse nuk bëni pagesat e hipotekës, huadhënësi ka të drejtën të përjashtojë pronën.
Po në lidhje me taksat?
Kur trashëgoni një shtëpi, vlera e shtëpisë në datën e vdekjes së trashëgimlënësit bëhet baza e kostos për qëllime tatimore. Pra, nëse shtëpia ishte me vlerë rreth 100,000 dollarë dhe ju shituat tetë muaj më vonë për $ 110,000 ju mund të keni 10,000 dollarë fitime kapitale për të raportuar mbi kthimin tuaj të taksave. Unë them "mund të ketë", sepse mund të jeni në gjendje të përjashtoni deri në $ 250,000 fitim nëse i ndjeri ka jetuar në shtëpi për të paktën dy nga pesë vitet e fundit. Nëse ka një humbje në shitje, ju nuk do të jeni në gjendje ta përdorni atë si një zbritje. Një përgatitës i mirë i taksave mund të të ndihmojë që ta kuptosh këtë.
Ju gjithashtu mund të dëshironi të merrni në konsideratë dhënien me qira të shtëpisë . Ndoshta si një pronë e investimit, do t'ju ofrojë më shumë përfitim se sa që mund të arrini nëse e shisni dhe investoni të ardhurat.
Gabimi 4: Mos u flisni në blerjen e produkteve financiare
Ka mbi 350,000 njerëz që e quajnë veten këshilltarë financiarë në Shtetet e Bashkuara. Mbi 90% e tyre bëjnë investimin e tyre të shitjes së gjallë ose produktet e sigurimit. Disa nga këta njerëz janë si vultura dhe pasi zbulojnë se keni para dhe nuk jeni të sigurt se çfarë të bëni me të, ata do t'ju prezantojnë me një investim dhe do t'ju tregojnë se sa e mrekullueshme është.
Mos investoni ose blini produkte të sigurimit pa kaluar nëpër një proces gjithëpërfshirës të planifikimit financiar. Nëse e dini se do të merrni një trashëgimi, kjo mund të jetë koha e përkryer për të filluar kërkimin tuaj për një këshilltar financiar të orientuar drejt planifikimit, i cili mund t'ju ndihmojë të vendosni se çfarë të bëni bazuar në situatën tuaj dhe në qëllimet e ardhshme.