Ndjekja e shkallës së tërheqjes tuaj është e rëndësishme në pension. Ja pse.
Shembull i Normës së Tërheqjes
Le të shohim një shembull se si funksionojnë normat e tërheqjes.
- Supozoni që në fillim të vitit keni $ 100,000 në një llogari investimi.
- Gjatë vitit ju tërheq 8,000 dollarë.
- Shkalla juaj e tërheqjes për vitin është 8% ($ 8,000 ndarë me $ 100,000).
Një normë e sigurtë e tërheqjes supozohet të jetë shuma që ju mund të kaloni çdo vit pa u shqetësuar për mungesën e parave. Në varësi të nivelit të rrezikut të investimeve tuaja, performancën e investimeve dhe nevojën për të rritur tërheqjet për inflacionin, një normë e sigurt e tërheqjes mund të ndryshojë nga 3% në 4.5% në vit.
Disa studime kanë propozuar që ju duhet të mbani tërheqjet në 4% ose më pak për të qenë të sigurt. Kjo rregull 4% e tërheqjes mund të shërbejë si një udhëzues i përafërt për t'u ndjekur. Hulumtime të tjera kanë treguar se duke ndjekur një sërë rregullash të disiplinuar të normës së tërheqjes që ju tregojnë kur ju merrni një ngritje dhe kur keni nevojë të merrni një ulje pagash që ju mund të shpenzoni pak më shumë dhe tërheqni 4% -6% në vit në vend të 3 -4%.
Nëse nuk jeni në pension ende, një mënyrë për të përdorur një normë të tërheqjes është të përafroni atë që mund të tërhiqni më vonë. Për shembull, me një normë tërheqjeje prej 5% ju mund të tërhiqni $ 5,000 në vit për çdo 100,000 dollarë që keni investuar.
Natyrisht disa nga ato $ 5.000 do të duhej të hiqen për taksat mbi të ardhurat në pension.
Kur merrni seriozisht për të bërë planifikimin e daljes në pension, në vend që të mbështeteni në një rregull të pranimit, do të dëshironi të krijoni një orar ose afatin kohor që tregon tërheqjet tuaja të parashikuara çdo vit gjatë gjithë daljes në pension.
Disa vite ju mund të keni nevojë për më shumë fonde për të blerë një makinë ose për të marrë një udhëtim. Vitet tjera, mund të të duhet më pak.
Pse ju doni të përcillni normën tuaj të tërheqjes
Kur të dalësh në pension, është e rëndësishme të gjesh nivelin e tërheqjes çdo vit dhe krahaso atë me një plan që tregon se çfarë duhet të jetë në mënyrë që paratë tuaja të zgjasin gjatë gjithë daljes në pension.
Nëse norma juaj e tërheqjes është vazhdimisht mbi atë që keni planifikuar për dhe ju ende keni një jetëgjatësi të gjatë, ju mund të dilni nga paratë. Ndjekja e kësaj metrike është sikur të shkosh për një fizik. Kjo është një mënyrë për të kontrolluar dhe siguruar që shpenzimet tuaja janë në një qëndrueshmëri të shëndetshme kur krahasohet me madhësinë e portofolit tuaj.
Suksesi i Normës së Tërheqjes
Sepse e ardhmja është, e mirë, e ardhmja dhe e papërcaktuar, do të duash të kesh një plan fleksibël që lejon një "dhomë lëvizëse" në atë se sa tërheqësh çdo vit. Ky lloj plani fleksibël do të thotë që ju mund të tërhiqni më shumë në një vit për një blerje të madhe si një makinë, dhe më pak në një vit tjetër ku nuk do të ndodhin blerje të mëdha.
Një mënyrë për t'u siguruar që nuk tërhiqni shumë është krijimi i një plani sistematik të tërheqjes që depoziton depozita të caktuara të parave nga investimet tuaja në llogarinë tuaj të kontrolluar. Kjo shërben si një "paycheck" dhe në qoftë se shpenzoni vetëm atë që është depozituar, ajo mund t'ju mbajë nga zhytja në dhe shpenzimet e parave shtesë të cilat ishin me të vërtetë të destinuara për të ardhmen - jo për vitin aktual.
Një tjetër mënyrë e suksesshme është diçka që quhet një metodë e tërheqjes së segmentuar me kohë, ku investimet bëhen për të përputhur afatet kohore kur do t'u nevojiten. Për shembull, një CD mund të maturohet çdo vit për të përmbushur nevojat tuaja për shpenzime për atë vit.
Nëse keni para në IRA dhe në planet 401 (k), një gjë që duhet mbajtur parasysh është se si tërheqjet tuaja do të ndryshojnë kur Fillimi i Shpërndarjes Minimale të Nevojshme të fillojë. Kjo rregullore kërkon që ju të filloni të tërhiqni nga llogaritë e daljes në pension në moshën 70 vjeçare 1/2, dhe çdo vit ju merrni më të vjetër, ju duhet të tërhiqni pak më shumë.
Kur tërhiqet në pension, gjëja më e rëndësishme është të planifikosh dhe të matësh kundër këtij plani. Duke pasur dhe pas një plani është gjëja më e rëndësishme që mund të bëni për të siguruar që keni fonde të mjaftueshme për të gjitha vitet e pensionimit tuaj.