Rrethanat tuaja individuale janë faktori më i madh
Disa njerëz do t'ju japin një sundim të ligjit për kursimin për pension, si "ju duhet të kurseni 10% të të ardhurave tuaja". Kjo quhet rregull 10% e kursimeve . Pas një rregulli të tillë është më mirë se të mos ruani fare, por një rregull nuk vlen për të gjithë.
Sa më shumë që bëni, aq më shumë do t'ju duhet të kurseni për të ruajtur standardin e jetesës në pension. Të ardhurit me të ardhura të larta mund të kenë nevojë të kursejnë 20% ose 30% të asaj që bëjnë.
Unë e di që ju doni një përgjigje të lehtë për sa për të kursyer për pension dhe unë uroj përgjigjen ishin aq të lehtë sa "të shpëtuar $ 436 në muaj". Ajo thjesht nuk funksionon në këtë mënyrë. Ashtu si ndërtimi i një shtëpie, duhet të bëni plane dhe të përcaktoni se çfarë karakteristikash dëshironi. Pastaj mund të vendosni se sa do të kushtojë dhe sa do të zgjasë.
Ashtu si me shumë gjëra, sa keni nevojë për të kursyer varet nga rrethanat tuaja individuale. Përdorni faktorët e mëposhtëm për të llogaritur përgjigjen tuaj të personalizuar:
- Shpenzimet e dëshiruara në pension
- Mosha sot
- Mosha e parashikuar e daljes në pension
- Sa keni kursyer tashmë
Le të hedhim një vështrim në secilën prej këtyre artikujve për të parë se si ndikojnë sa kursimet tuaja të nevojshme.
Shpenzimet e pensionit të dëshiruar
Sa më i madh të jetë jetesa që dëshironi të keni në pension, aq më shumë do t'ju duhet të kurseni. Nëse filloni të rinj dhe tërhiqeni më vonë, duke kursyer vazhdimisht çdo muaj ju mund të arrini një mënyrë jetese të rehatshme për daljen në pension.
Sa është e mjaftueshme? Varet!
Për të marrë një ide të përafërt se sa do t'ju duhet, mund të supozoni se do t'ju duhet të paktën 100,000 dollarë për çdo 5,000 dollarë në vit për të ardhurat e pensionit që duhet të vijnë nga kursimet. Kjo do të thotë nëse doni $ 50,000 të të ardhurave (përveç çdo gjëje që mund të merrni nga Sigurimet Shoqërore dhe / ose pensionet), ju duhet të paktën $ 1,000,000 të shpëtuar.
Disa njerëz e shohin një çmim potencial prej milion dollarësh për pension dhe kapen me idenë e përpjekjes për t'u bërë milioner dhe më pas nuk shpëtuan aspak. Kjo nuk është e mirë. Mos lejoni që kjo të ndodhë me ju. Puna për të bërë rregullime të vogla të menaxhueshme që ju ndihmojnë të kurseni më shumë . Çdo numërim i vogël.
Dhe mos harroni, shumë njerëz gjejnë mënyra të arsyeshme për të jetuar më pak gjatë daljes në pension . Nëse keni Sigurim Social dhe një pension, nuk mund të keni nevojë për asgjë afër një milion.
Mosha e tanishme
Sa më shumë kohë të keni para moshës tuaj të dëshiruar për të dalë në pension, aq më pak do t'ju duhet të kurseni çdo muaj për të arritur qëllimet tuaja. Nëse keni më pak kohë, do t'ju duhet të kurseni më shumë.
Përveç kësaj, nëse keni më shumë kohë, mund të caktoni një pjesë më të madhe të investimeve tuaja në opsionet më të larta të rrezikut që kanë potencialin (por jo sigurinë) për të fituar të ardhura më të larta. Nëse keni më pak kohë, të tilla si të qenit brenda pesë viteve të daljes në pension, do t'ju duhet më shumë të ndara për investime më të sigurta, në mënyrë që një rënie e madhe në treg të mos i prish planet tuaja të daljes në pension.
Nëse mendoni se doni të tërhiqni herët , do t'ju duhet të merrni në konsideratë efektet e të pasurit më shumë vite në pension. Ju gjithashtu do të dëshironi të llogaritni shpenzimet e kujdesit shëndetësor të xhepit që do të hasni deri sa të arrini moshën 65 vjeçare (që është kur fillon Medicare).
Edhe pas fillimit të Medicare, do të keni primet e sigurimit dhe bashkëpagesat. Shumë njerëz që përdoren për të siguruar sigurimin shëndetësor të subvencionuar nga punëdhënësi i tyre janë të befasuar në mënyrë të papëlqyeshme me shpenzimet që ata do të kenë nevojë për të ndërtuar në buxhetin e tyre sapo të dalin në pension.
Nëse po filloni vonë për të kursyer për pension, mund t'ju duhet të bëni disa ndryshime të mëdha. Konsideroni menjëherë zvogëlimin e stilit të jetesës (shtëpi dhe makinë më të vogël, më pak udhëtime dhe pazar), në mënyrë që të kurseni më shumë. Ose mund të planifikoni të punoni më gjatë.
Mosha e parashikuar e daljes në pension
Kur filloi ideja e daljes në pension, njerëzit nuk jetonin aq gjatë sa ata sot. Me përmirësimin e kujdesit shëndetësor, nëse dalin në pension në 62, mund të kaloni 25-35 vjet në pension. Kjo do të kërkojë një vezë të rëndë. Nëse nuk keni filluar ndërtimin e vezës së folesë, konsideroni se punoni më gjatë.
Shumë njerëz do të jenë më mirë të punojnë më gjatë, të paktën deri në moshën 70 vjeçare. Duke punuar deri në 70, mund të vononi fillimin e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore dhe të merrni një shumë më të madhe të të ardhurave të garantuara nga Sigurimi Social në moshën 70 vjeçare.
Ka shumë që shkon në vendimin se kur të dalin në pension . Nëse keni një moshë të caktuar, filloni sa më parë të planifikoni pensionin tuaj. Hulumtimet kanë treguar se ata që fillojnë të planifikojnë të paktën pesë vjet larg nga dalja në pension janë shumë më të lumtur dhe kanë një tranzicion më të butë në pension.
Kursimet ekzistuese
Nëse keni trashëguar para ose tashmë keni një sasi të mirë të ruajtur në 401 (k) ose IRA, mund të keni një fillim të mirë në shpëtim për të dalë në pension.
Nëse keni shtëpi ose biznes, jini të kujdesshëm në lidhje me atë pjesë të asaj aktive që llogarisni si të disponueshëm për daljen në pension. Për shembull, nëse planifikoni të zvogëloni shtëpinë tuaj mendoni se çfarë është realiste. Nëse nuk keni hipotekë dhe e keni shitur shtëpinë për $ 500,000 ju do të keni nevojë për një vend për të jetuar. Nëse keni blerë një shtëpi patio të daljes në pension për 350,000 dollarë, atëherë e vlerës së tanishme të shtëpisë tuaj, ju mund të konsideroni 150,000 dollarë si kursime të pensionit, por jo të gjitha. Më vonë në jetë, ju gjithashtu mund të përdorni një hipotekë të kundërt për të liruar disa nga kapitalin e mbetur.
Për ata me kursime ekzistuese disa llogaritje të përafërt për të marrë një ide se sa afër jeni për të përmbushur qëllimet tuaja të dëshiruara të daljes në pension.
Nëse filloni nga zeroja, ju doni të kurseni sa më shumë që të jetë e mundur, ose të mendoni për disa qasje jo tradicionale për kursimet e daljes në pension, të tilla si dhënia me qera nga një dhomë në shtëpinë tuaj, jetoni stilin e jetesës RV ose nëse jeni në pension jashtë shtetit .