Di atë që do të nevojitet për të dalë në pension
Sa jeni duke shpenzuar tani, dhe si do të ndryshojë kjo?
Një mënyrë e mirë për të filluar vlerësimin e shpenzimeve të daljes në pension është përdorimi i pagës tuaj mujore të marrë në shtëpi si vend fillestar, dhe më pas kërkoni disa pyetje shtesë. Përdorni pyetjet vijuese për t'ju drejtuar përmes këtij procesi:
- Cila është pagesa juaj mujore në shtëpi? (Kjo është ajo që depozitohet tek ju pas të gjitha zbritjeve për taksat, planet e pensionit, sigurimet, etj)
- Cilat shpenzime dalin nga paga juaj që ju do të duhet të paguani nga-xhepi pasi të jeni në pension? (Për shembull, sigurimi shëndetësor.)
- Cilat shpenzime shtesë ju doni të buxhetoni për gjatë daljes në pension ? Kjo do të përfshinte gjëra të tilla si udhëtimi, ose para shtesë për shpenzimet e kujdesit shëndetësor.
- Jetë i sigurt për të ndërtuar në kursimet mujore për sendet që përfundimisht duhet të zëvendësohen të tilla si riparimet e mëdha në shtëpi ose blerjet e automobilave.
- A keni shpenzime që do të ulen në pension? Për shembull, nëse keni një udhëtim të gjatë për të punuar, shpenzimet e transportit tuaj mund të ulen pas daljes në pension. Nëse duhet të vishesh për sukses në punë, ndoshta në pension, faturimi i pastrimit të thatë do të ulet.
shembull:
- Pagesa aktuale mujore merr $ 4,300 në muaj ($ 51,600 në vit).
- Shpenzimet e mbuluara nga punëdhënësi juaj që do të dalin nga xhepi një herë në pension: aktualisht punëdhënësi juaj paguan për primet tuaja të sigurimit shëndetësor. Ju mësoni se një herë në pension ju do të duhet të paguani 350 $ në muaj ($ 4,200 në vit) për këtë mbulim.
- Shpenzime shtesë: Ju planifikoni të udhëtoni në pension, prandaj ju buxhetoni një shtesë prej $ 500 në muaj ($ 6,000 në vit) për udhëtime.
Pasi të arrini këto shpenzime, vlerësoni se shpenzimet tuaja totale në pension do të jenë $ 5,150 në muaj, që është $ 61,800 në vit.
Kujdes: Merrni kohën tuaj me këtë hap. Ju duhet të dini më shumë ose më pak se sa do të shpenzoni për të përcaktuar se sa do t'ju duhet të tërhiqeni .
Një nga gabimet më të mëdha që shoh që pensionistët e bëjnë është nënvlerësimi se sa do të duhet të shpenzojnë në pension për të pasur një stil jetese të rehatshëm. Ata përfundojnë me shpenzime të tepërta për shkak se kanë humbur artikujt në listën e tyre fillestare të shpenzimeve të daljes në pension. Artikujt më të zakonshëm që mungojnë janë artikujt që ndodhin çdo vit, si taksat e pasurisë së patundshme dhe primet e sigurimit, shpenzimet mjekësore si dentisti, kujdesi për syrin dhe dëgjimi, si dhe shpenzimet periodike si mirëmbajtja në shtëpi dhe riparimet e makinave.
Vlerësoni tatimin që do t'ju kushtoni të ardhurave të daljes në pension
Përveç nëse burimi juaj i vetëm i fondeve është Sigurimi Social, ka të ngjarë që ju do të paguani taksat në pension . Ju mund të përdorni një normë tatimore të vlerësuar, të tilla si 25%, e cila është më e mirë se mos të kontabilizoni taksat në të gjitha. Megjithatë, për të dalë me një sasi të saktë të dollarit për buxhetin dhe për të vendosur pagesën tatimore ose pagesat tremujore, do t'ju duhet të bëni një projeksion tatimor. Një parashikim tatimor është një vlerësim që ju bëni para fundit të vitit që ju tregon se çfarë do të duket si kthimi juaj i taksave.
Pse është kaq e rëndësishme një projeksion tatimor?
- Nëse keni interesin e hipotekës, pronat me qira dhe / ose shumica e të ardhurave tuaja të daljes në pension do të vijnë nga investimet që nuk janë brenda një plani të daljes në pension, mund të paguani shumë pak në taksa një herë në pension.
- Nëse keni të ardhura pensionale, dhe / ose shumica e të ardhurave tuaja të daljes në pension do të vijnë nga plane të kualifikuara të pensionit si IRAs ose 401 (k) s dhe / ose shtëpia juaj paguhet, norma juaj tatimore në pension mund të jetë më e lartë se sa ju mund mendoj.
Për hir të thjeshtësisë, dhe për të vazhduar shembullin e filluar më lart, ne do të përdorim një shkallë tatimore të vlerësuar. Le të supozojmë se personi në shembullin tonë do të jetë në kllapa margjinale prej 15% dhe se shumica e të ardhurave të tyre do të vijnë nga tërheqjet e llogarisë së pensionit (që do të thotë se të gjitha janë të tatueshme).
Llogaritja:
- $ 61,800 / (1-.15) = $ 72,705
Në llogaritjen e mësipërme, ndarja e të ardhurave tuaja neto me 1 minus kllapa e pritshme e taksave do t'ju tregojë shumën e të ardhurave bruto që do t'ju duhet të paguani taksat tuaja dhe të plotësoni shpenzimet tuaja të tjera.
Kjo pensionist i posaçëm i ardhshëm ka llogaritur se ata do të kenë nevojë rreth 73,000 dollarë të ardhurash bruto në vit për t'u tërhequr në mënyrë të qetë.
Për sqarim, këtu është ndarja e të ardhurave bruto, taksave dhe shpenzimeve në shembullin:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (taksat e vlerësuara)
- $ 61,800 (shpenzimet e jetesës) + $ 10,905 = $ 72,705
Pasi të keni një vlerësim se sa do t'ju duhet të shpenzoni çdo vit, kaloni në hapin tjetër në procesin e planifikimit dhe filloni të shtoni burimet tuaja të garantuara të të ardhurave .