A ndikojnë të ardhurat e mia në rezultatet standarde të kreditit?
Të ardhurat tuaja nuk ndikojnë drejtpërdrejt në rezultatin tuaj të kreditit, por kjo ndikon në aftësinë tuaj për të marrë miratimin. Miratimi i huasë bazohet në disa faktorë, duke përfshirë fitimet tuaja dhe rezultatin tuaj të kreditit, por ato janë pjesë të veçanta të enigmës.
Pikët e kreditit
Rezultatet e kreditit përpiqen të parashikojnë se sa ka gjasa që ju të paguani një hua, dhe ata përdorin të dhëna historike (për sjelljen tuaj huamarrëse) për ta bërë këtë. Për të gjeneruar një rezultat krediti, një program kompjuterik kalon përmes raporteve tuaja të kreditit duke kërkuar informacione si:
- Nëse keni marrë hua para në të kaluarën dhe sa kohë keni marrë hua
- Nëse i keni ripaguar huatë tuaja siç është rënë dakord
- Nëse keni humbur pagesat për kreditë tuaja
- Si jeni aktualisht duke përdorur borxhin ( sa jeni duke marrë hua dhe cilat lloje borxhi përdoreni)
- Nëse ekzistojnë shënime publike rreth jush (si për shembull falimentimi ose gjykimi ligjor kundër jush nga një kreditues)
- Nëse keni aplikuar kohët e fundit për kredi, ose ka pasur ndryshime të mëdha në ndonjë nga të mësipërmet
Informacioni për të shënuar është në dispozicion nga zyrat e kreditit , dhe ofrohet më së shumti nga huadhënësit që keni huazuar nga e kaluara (ose huadhënësit që ju aktualisht jeni duke huazuar). Të dhënat gjithashtu vijnë nga agjencitë e grumbullimit dhe bazat e të dhënave të regjistrave publikë.
Të ardhurat tuaja
Përveç shikimit të kredisë suaj, huadhënësit duan të dinë për të ardhurat tuaja. Ata pyesin për atë në shumicën e kërkesave për kredi, dhe të ardhurat e pamjaftueshme ndonjëherë përdoren si justifikim për të mohuar një aplikim për kredi.
Huadhënësit - por jo modelet e vlerësimit të kreditit - përdorin informacion në lidhje me të ardhurat tuaja në disa mënyra të ndryshme.
Raporti i borxhit ndaj të ardhurave: huadhënësit duan të dinë se mund të përballoni të paguani ndonjë kredi të re. Në disa raste, ata kërkohen nga ligji për të dokumentuar aftësinë tuaj për të shlyer. Një mënyrë për ta bërë këtë është llogaritja e raportit të borxhit ndaj të ardhurave . Raporti juaj shikon të ardhurat tuaja mujore në krahasim me të gjitha pagesat tuaja të borxhit - dhe çdo pagesë potenciale të kërkuar për kreditë e reja . Në përgjithësi, ju jeni në gjendje të mirë nëse borxhi juaj ndaj raporteve të të ardhurave është nën 28% në 31%.
Modelet e rezultateve: disa huadhënës kanë modelet e tyre të vlerësimit për vlerësimin e kredisë, por ato modele janë të ndryshme nga një pikë krediti. Të ardhurat tuaja janë një nga faktorët e përdorur në ato modele. Por këto rezultate përshtaten dhe ndryshojnë nga huadhënësi në huadhënës. Rezultati i kredisë FICO, i cili është një rezultat standard i përdorur shpesh për kredi si kredi në shtëpi dhe auto, është pak a shumë e njëjtë pa marrë parasysh se ku shkoni. Huadhënësit mund të kërkojnë lloje të tjera të informacionit mbi një aplikacion (ose të marrin të dhëna në një mënyrë tjetër), e cila shkon në mënyrat e tyre të rezultateve.
Siç mund ta shihni, të ardhurat tuaja janë një faktor i rëndësishëm në marrjen e miratimit për një hua. Teknikisht nuk është pjesë e vlerësimit tuaj standard të kredisë, por kjo nuk mund të marrë parasysh nëse shqetësimi juaj kryesor po aprovohet.
Të ardhura jo të mjaftueshme?
Nëse nuk keni të ardhura të mjaftueshme për të marrë miratimin për një hua, ju keni disa opsione:
- Paguani borxhin kështu që pagesat minimale të kërkuara nuk janë më pjesë e raportit tuaj të borxhit ndaj të ardhurave
- Rritni të ardhurat tuaja , ose duke fituar më shumë ose duke shtuar një kërkues në aplikacionin tuaj (të ardhurat e tyre do të merren parasysh, por kjo është e rrezikshme për bashkëpunëtorin tuaj)
- Bëni një pagesë më të madhe në mënyrë që pagesat tuaja të kërkuara në kredi të jenë më të vogla