Kreditë tradicionale janë të kushtueshme, por përparimet e rimbursimit kanë evoluar
Në të kaluarën, kreditë e pritjes për rimbursim ishin të shtrenjta - të ngjashme me kreditë payday . Këto kredi mund të jenë ende atje, edhe pse shërbimet kryesore të përgatitjes së taksave janë larguar prej tyre.
Rreth vitit 2012, rregullatorët morën masa për të parandaluar përgatitësit e taksave që të ofronin kredi për pritje të rimbursimit, duke vënë në dukje se ato përfitonin kryesisht nga tatimpaguesit me të ardhura të ulëta të cilët ishin më pak të afta për t'i përballuar ato.
Rimbursimet e sotme
Që nga zhdukja, përparimet e rimbursimit kanë bërë një rikthim. Kompanitë kryesore të përgatitjes së taksave reklamojnë shërbimin në shitore dhe në qoshet e rrugëve. Qëllimi i këtyre programeve është, jo çuditërisht, të sjellë konsumatorë të rinj.
Paratë e lira? Në disa nga ato shërbime tatimore, përparimet e rimbursimit janë me të vërtetë të lira: Ju merrni një hua dhe nuk paguani interes ose tarifa për paratë që ju huazoni. Nëse rezulton se IRS rimburson më pak se sa keni marrë, shërbimi i taksave mund të mos jetë në gjendje të vijë pas jush për dallimin (konsultohuni me një avokat lokal para se të supozoni se jeni në të qarta).
Në vend që të përdorin kreditë e rimbursimit si një qendër fitimi, përparimet e rimbursimit kanë evoluar për t'u bërë një mjet për blerje të konsumatorëve.
Shërbimet tatimore ju lejojnë të huazoni para pa kosto, dhe interesi që ata paguajnë (dhe rreziku që ata marrin) është një kosto për të bërë biznes.
Ju ende paguani: Megjithatë, nuk ka drekë falas. Ju jeni ende duke paguar tarifa për të marrë taksat tuaja të përgatitura, dhe kostoja e përparimeve të rimbursimit është e pjekur në taksat e përgatitjes së taksave që të gjithë paguajnë.
Përveç kësaj, shërbimet tatimore ende gjejnë mënyra për të fituar të ardhura shtesë në krye të tarifave tuaja përgatitore.
- Nëse nuk paguani për përgatitjen tuaj të taksave përpara (duke paguar tarifën nga kthimi juaj), shërbimet tatimore zakonisht paguajnë një tarifë shtesë. Ata që kanë nevojë për rimbursime shpesh nuk kanë para për të paguar për përgatitjen përpara, kështu që ky është një burim kuptimplotë i të ardhurave.
- Nëse përdorni një kartë pagese të ofruar nga shërbimi tatimor, karta mund të kërkojë pagesë shtesë. Kartat e parapaguara të debitit mund të kenë tarifa mujore dhe pagesa të tjera. Kartat e kreditit mund të kërkojnë norma interesi të larta dhe pagesa vjetore.
Kreditë tradicionale të kthimit të rimbursimit
Kreditë tradicionale të rimbursimit të taksave janë më pak të favorshme për konsumatorin sesa përparimet e pagesës së sotme. Sidoqoftë, mund të shihni ende oferta për ato lloje kredish, prandaj është e rëndësishme të kuptoni se si funksionojnë. Këto kredi financohen në mënyrë tipike nga kompanitë e vogla të financave - jo nga bankat kryesore që punojnë me shërbimet e përgatitjes së tatimit në emër të amvisërisë.
Me versionin më të vjetër të kredive, ju do të merrni miratuar në bazë të pritjes së një kredie që vjen nga IRS. Përgatitësi juaj i taksave mund të ofrojë një kartë të parapaguar me fonde të ngarkuara mbi të, një kontroll letre ose një depozitë elektronike në llogarinë tuaj bankare.
Pasi IRS proceson kthimin tuaj, rimbursimi shkon direkt në huadhënësin tuaj.
Huaja paguhet dhe ju jeni bërë.
kostot
Pritjet tradicionale të parashikimit të rimbursimit janë të shtrenjta Ju jeni me të vërtetë vetëm huazim për disa javë, por ju duhet të paguani tarifa dhe interes për huanë. Këto kosto, kur konvertohen në përqindje vjetore , janë përgjithësisht mjaft të larta (disa qindra për qind). Në thelb, ju jeni duke paguar tarifa për të marrë paratë tuaja më shpejt se ju do të merrni atë ndryshe.
Përgatitësit e taksave në përgjithësi paguajnë një tarifë të sheshtë për të përpunuar kredinë e parashikimit të rimbursimit. Këto tarifa mund të jenë rreth 30 dollarë për një rimbursim federal, plus tarifa shtesë për rimbursimet e shtetit. Plus, mund t'ju duhet të paguani më shumë, varësisht nga mënyra se si i merrni fondet (një tarifë shtesë prej $ 30 për shtypjen e një çek ose sigurimin e një karte debiti nuk është e padëgjuar).
rreziqet
Përveç kostos së lartë, nuk e dini me siguri se sa do të merrni nga IRS.
Nëse përgatitësi juaj i taksave llogarit keq ose IRS nuk lejon ndonjë zbritje, mund të përfundoni me më pak para se të keni huazuar. Por ju ende keni për të paguar kredinë. Për më tepër, IRS mund të mbajë fonde për gjëra të tilla si ndihma e papaguar e fëmijëve ose taksat e taksave .
Huadhënësja e di se kredia juaj do të paguhet për shkak se ata kanë përgatitur kthimin tuaj të taksave - ata e dinë se sa të presin nga rimbursimi juaj. Prandaj është një kredi me rrezik të ulët për huadhënësin tuaj - por ju paguani sikur keni qenë një huamarrës me rrezik të lartë.
Kur shtoni pagesat në lidhje me shumën që shumica e njerëzve huazojnë, këto kredi mund të përfundojnë me kosto sa më të madhe se sa kreditë payday (të cilat janë shumë të shtrenjta).
Alternativat e huave dhe përparimeve
Përdorni depozita direkte: Në shumicën e rasteve, ju jeni më mirë vetëm duke pritur rimbursimin tuaj. IRS vlerëson se ju do të merrni rimbursimin tuaj në afërsisht dhjetë ditë nëse e-skedari dhe përdorni depozitën direkte. Pagimi i $ 40 ose më shumë për dhjetë ditë është shumë para. Mësoni si të jepni instruksione të depozitimit direkt .
Minimizo rimbursimin tënd: Nëse mbështetesh në rimbursimet vjetore, po e bën jetën të vështirë, duke i dhënë IRS një hua pa interes, dhe duke paguar tarifa të larta gjatë kohës që je në të. Rregulloni mbajtjen në burim në mënyrë që punëdhënësi juaj të marrë shumën korrekte nga paga juaj dhe të zhvilloni një buxhet në mënyrë që të kurseni para çdo muaj. Disa njerëz përdorin rimbursimet e taksave për të paguar borxhin e pushimeve, por është më mirë të kursesh paraprakisht dhe të paguash para për dhurata.
Huazoni diku tjetër: Nëse absolutisht duhet të merrni hua menjëherë, kërkoni alternativa më pak të shtrenjta. Një përgatitës i taksave bën taksat tuaja - kjo nuk është vendi më i mirë për të marrë një hua. Ju paguani një çmim për lehtësi kur përdorni një kredi për rimbursimin e taksave, por huadhënësit e tjerë me kënaqësi do të konkurrojnë për biznesin tuaj dhe do t'ju japin një marrëveshje më të mirë.
- Huazoni nga huadhënësit në internet , duke përfshirë huadhënësit e bashkëmoshatarëve.
- Aplikoni për hua të pasigurta në bankën tuaj ose bashkimin e kreditit.