Mundësitë tuaja
Kreditë e ndërtimit, siç sugjeron emri, janë me të vërtetë vetëm për blerjen e tokës dhe ndërtimin (ose përmirësimin) e strukturave.
Ata zakonisht zgjasin jo më shumë se 12 muaj, kështu që ju duhet një mënyrë për të kaluar në një kredi më afatgjatë (veçanërisht nëse doni pagesa më të ulëta që do të vijnë me një peng 30-vjeçare). Sapo të përfundojë ndërtimi, duhet të paguani kredinë për ndërtim - dhe shumica e njerëzve e bëjnë këtë duke e zëvendësuar atë me një hua që duket më shumë si një peng 15 vjeçar ose 30-vjeçar.
Kredi për ndërtim të vetëm dhe të ngushtë ju lejojnë të merrni të dy kreditë (kredinë ndërtimore dhe huanë e përhershme) menjëherë. Kur përfundon ndërtimi, kredia juaj bëhet një peng tradicionale (huadhënësja juaj mund të thotë se bëhet konvertuar, modifikuar, ose rifinancuar ). Këto kredi janë gjithashtu të referuara si kredi ndërtimi për të përhershëm.
Dy kredi të ngushta të ndërtimit kërkojnë që të merrni miratimin për dy kredi. Huaja e ndërtimit do të financojë projektin tuaj dhe pastaj ju duhet të aplikoni (dhe të merrni miratimin) për një kredi të përhershme veçmas - pas përfundimit të ndërtimit.
Natyrisht do të doni të dini se cila është më e mirë, dhe sigurisht, kjo varet nga gjendja juaj. Disa nga pro dhe kundrat e kredive të konvertimit janë renditur më poshtë.
Avantazhet e mbylljes së një kohe
Nëse ju pëlqen pazar me një ndalesë, mund të mbështeteni në një kredi të mbyllur.
Një aplikim: Aplikimi për një kredi mund të ndihet si një projekt hulumtimi i pafund.
Me një hua të vetme të ngushtë, ju duhet ta kaloni njëherë këtë proces.
Një mbyllje: mbylljet e shumëfishta nënkuptojnë kosto më të larta . Megjithatë, diferenca e kostos mund të mos jetë dramatike (do të duhet të paguash disa kosto - si një tarifë vlerësimi pas përfundimit të ndërtimit - nëse përdorni një ose dy hua) dhe jo domosdoshmërisht dilni përpara me një mbyllje të vetme .
Pa pagesa: Me disa huadhënës, shpenzimet e interesit gjatë fazës së ndërtimit mund t'i shtohen kredisë tuaj të përhershme. Kjo e bën më të lehtë për ju që të bëni pagesa për strehim derisa të prisni që të ndërtohet shtëpia juaj e re, por kjo gjithashtu do të thotë se ju do të detyroheni më shumë (dhe të paguani më shumë interesa ) dhe të bëni pagesa më të larta gjatë jetës së asaj kredie të re. Plus, shtyrja e pagesave mund të jetë një shenjë se ju jeni duke shtrirë gjërat pak e hollë.
Siguria: Duke pasur financim të përhershëm në vend - para se të marrësh hua për ndërtim - do të thotë që po merr më pak rrezik. Nëse e humbni punën gjatë fazës së ndërtimit, do të merrni akoma financime të përhershme. Me një mbyllje dy herë, ju do të keni një kohë të vështirë të bindni një huadhënës që të miratojë kredinë tuaj derisa jeni në mes të punëve - dhe kjo mund të nënkuptojë humbjen e shtëpisë para se të merrni edhe të jetoni në të. Çdo numër i gjërave mund të shkojë keq gjatë ndërtimit, dhe ju keni më pak të shqetësohen nëse keni një angazhim nga një huadhënës nga go-go.
Normat e mbylljes: Përfundimi i huasë së përhershme ju ndihmon të planifikoni për të ardhmen. Ju do të dini se cila do të jetë shkalla e interesit tuaj, kështu që ju mund të llogarisni dhe të buxhetoni për pagesat mujore edhe më parë. Ju gjithashtu mund të bllokohet në një normë nëse mendoni se normat do të rriten dukshëm gjatë fazës së ndërtimit (nëse normat bien në vend, disa huadhënës ju lejojnë të përshtateni).
Avantazhet e kredive të shumëfishta
Natyrisht, nuk ka gjë të tillë si një drekë falas, kështu që këtu janë disa nga pengesat e kredive të ndërtimit të vetme të ngushta.
Normat më të larta: Kreditë me një kredi të ngushtë me gjasë vijnë me norma pak më të larta (për kredinë ndërtimore si dhe huatë e përhershme), por kurrë nuk e dini derisa të aplikoni për të dyja dhe krahasoni ofertat. Kur përdorni një hua të vetme, ju e ulni rrezikun dhe gëzoni lehtësinë e mbylljes; këto përfitime vijnë me një kosto.
Fleksibiliteti: Kur përdorni një hua, ju duhet të zgjidhni një program të paracaktuar (edhe pse mund të gjeni një huadhënës që ofron pikërisht atë që ju dëshironi - disa huadhënës ofrojnë zgjedhjen tuaj për një mbyllje të vetme 15 vjeçare, 30 vjeçare dhe ARM kredi ). Mbajtja e kredisë së përhershme të ndarë do të thotë që ju merrni për të dalë në treg dhe të aplikoni kudo që dëshironi, për çdo lloj kredie.
Nuk ka plane për të ndërtuar
Nëse nuk e dini nëse ose kur do të ndërtoni por ju dëshironi të blini tokë, huatë vetëm dhe mund të jenë një opsion më i mirë. Megjithatë, në përgjithësi është më e lehtë të huazosh kur ke plane për të shtuar në pronë në të ardhmen e afërt. Blerja e tokës së papërpunuar paraqet sfidat më të mëdha, ndërsa shumë të përfunduara janë shumë më të lehtë për t'u miratuar.