A duhet të anuizosh? Lifetime dhe opsione të tjera
Nëse pensioni juaj është një pensioni i menjëhershëm , ju në thelb anuitize nga fillimi.
Çfarë ndodh kur anuizo?
Kur ju anuizoni, i thoni shoqërisë së sigurimit të fillojë të paguajë, zakonisht duke plotësuar një formular. Kur jepni këto udhëzime, duhet të vendosni saktësisht se si duhet të jenë strukturuar pagesat. Për shembull, mund të keni mundësi të zgjedhni nga disa programe dhe duhet të lexoni me kujdes kontratat e anuitetit për të parë se cili opsion është më i miri për ju.
Pagesat gjatë gjithë jetës: Mundësia më e thjeshtë për annuitization është një pagesë e jetës. Me këtë opsion, kompania e sigurimeve vazhdon të bëjë pagesa për aq kohë sa të jetoni (teknikisht ato zgjasin deri sa anuituesi të vdes - anuitanti mund të jetë i njëjti person si pronari i anuitetit , por kjo nuk është gjithmonë rasti). Kjo mund të ndodhë një vit pas annuitizing, ose shumë vite më vonë. Në përgjithësi, sa më gjatë të jetojë annuitant, aq më mirë ky opsion funksionon. Nëse annuitant vdes pak pas annuitizing, nuk ka rimbursim të drejtorit tuaj në bazë të një opsion bazë pagesën e jetës.
Jeta me periudhë të caktuar: Për të mbrojtur nga rreziku i konfiskimit të të gjitha parave tuaja kur dikush vdes në fillim duke përdorur një opsion të pagesës për jetën, mund të shtoni një "periudhë të caktuar". Me këtë opsion, kompania e sigurimeve do të bëjë pagesa për jetën e anuitantit ose periudhën që ju zgjidhni - cilado që të jetë më e gjatë.
Për shembull, mund të përdorni një periudhë 10 vjeçare të caktuar. Në këtë rast, pagesat do të vazhdojnë për të paktën 10 vjet pa marrë parasysh kur anuituesi vdes (dhe pagesat do të vazhdojnë përderisa anuitanti është gjallë, edhe nëse kjo është shumë më e gjatë se 10 vjet). Për shkak se po zvogëloni rrezikun e vdekjes së hershme, pagesat mujore (ose vjetore) do të jenë më të vogla nëse përdorni një periudhë të caktuar në krahasim me pagesën e jetës.
I mbijetuari i përbashkët dhe i fundit: Disa pronarë të anuitetit duan të sigurojnë të ardhura jo vetëm për vete, por edhe për dikë tjetër (si bashkëshorti). Një opsion i përbashkët dhe i fundit i pagesës për të mbijetuarit do të sigurojë të ardhura për sa kohë që secili prej njerëzve që zgjedhin mbetet i gjallë. Përsëri, kjo rezulton me një pagë më të ulët sesa me një pagesë standarde të jetës, sepse me dy njerëz ekziston një gjasë më e madhe që një prej tyre do të jetojë për shumë vite.
Periudha e caktuar: Ju nuk duhet domosdoshmërisht të përdorni jetën e dikujt kur ju anuitize. Nëse thjesht dëshironi të merrni të ardhura për një numër të caktuar vitesh (për shembull, derisa përfitimet tuaja të sigurimeve shoqërore ose pensioneve të mos fillojnë), ju mund të udhëzoni kompaninë e sigurimeve që t'ju paguajë për një numër të caktuar vitesh . Natyrisht, një periudhë më e shkurtër rezulton me pagesa më të mëdha.
Mundësi të tjera: Siguruesit e ndryshëm ofrojnë mundësi të ndryshme. Bisedoni me agjentin tuaj ose një përfaqësues të shërbimit të klientit në kompaninë tuaj të sigurimit për të gjetur ndonjë mundësi tjetër.
Cili opsion është më i miri? Kjo varet nga ajo që po përpiqeni të arrini. Për shembull, nëse kujdeset vetëm për veten (dhe çdo vartës tjetër që nuk varet nga pasuria në pensioni tuaj), annuitizing me një opsion pagesash për jetën do t'ju japë pagesën më të madhe. Sidoqoftë, gjithmonë duhet të mendoni se çfarë do të ndodhë nëse ju (ose anuitanti, nëse dikush tjetër) vdesin. Si do të ndikohen të tjerët financiarisht? A doni që përfituesit të marrin ndonjë gjë nga pensioni pas vdekjes suaj?
Annuitizimi është zakonisht një vendim i parevokueshëm - sapo të zgjedhni, është e vështirë ose e pamundur të ktheheni prapa. Kompania e sigurimeve ndërmerr hapa për të menaxhuar rrezikun e tyre dhe për të vazhduar deri në fund të marrëveshjes, dhe është e vështirë të lëshohet transaksionet komplekse që e bëjnë këtë të mundur.
A duhet të anuizosh?
Mos harroni se annuitizing është vetëm një opsion. Shumica e mbajtësve të anuitetit kurrë nuk e bëjnë këtë. Në vend të kësaj, njerëzit tentojnë të përdorin një pensioni për një kohë dhe më pas të marrin paratë diku tjetër (ndoshta arkëtimet, ose thjesht të bëjnë tërheqje paushalle nëse lind nevoja). Arsyeja kryesore për annuitize është për të marrë një garanci (nga kompania e sigurimeve - nuk ka garanci qeveritare ) të një strukture të caktuar pagese.
Informacion i rendesishem
Ky informacion është i përgjithshëm në natyrë, dhe nuk mund të konsiderohet këshilla financiare. Bisedoni me siguruesin tuaj për të kuptuar detajet e kontratës suaj , pasi kushtet mund të ndryshojnë. Bisedoni me një planifikues financiar vendor dhe një agjent sigurimesh të licencuar siç duhet në shtetin tuaj për të diskutuar hollësisht me situatën tuaj personale financiare përpara se të merrni ndonjë vendim.