Disa biznese kontrollojnë raportin tuaj të kreditit kur bëni një kërkesë për shërbime me ta. Kompanitë e kartës së kreditit, huadhënësit, kompanitë e shërbimeve dhe kompanitë e sigurimeve janë vetëm disa nga bizneset që kontrollojnë në mënyrë rutinore raportet e kreditit si pjesë e procesit të tyre të aplikimit.
Zyrat e kreditit mbajnë një regjistër të të gjitha bizneseve që kërkojnë raportin tuaj të kreditit. Ky rekord është renditur në një pjesë të raportit tuaj të kreditit të quajtur Kërkesat .
Të gjitha pyetjet e bëra në raportin tuaj të kredisë brenda 24 muajve të fundit janë të shënuara në raportin tuaj të kreditit.
Sa herë që kontrolloni raportin tuaj të kreditit, ju mund të shihni pyetje nga bizneset që kontrolluan kredinë tuaj pasi keni filluar një kërkesë (kërkesa të vështira ) dhe nga bizneset që kontrollojnë kredinë tuaj për të paracaktuar për produktet dhe shërbimet ( pyetje të butë ). Pra, mund të duket sikur keni shumë pyetje. Kur bizneset e tjera kontrollojnë kredinë tuaj, ata shohin vetëm pyetjet që rrjedhin nga aplikacionet që keni bërë, jo nga pyetjet e buta.
Rreth Kërkimeve të Raportit të Kredisë
Ju mund të dini se pyetjet janë një faktor në rezultatin tuaj të kreditit . Dhjetë për qind e vlerësimit tuaj të kreditit bazohet në pyetjet e bëra në kredinë tuaj. Për fat të mirë, jo të gjitha pyetjet që shikoni në raportin tuaj të kredisë janë të përfshira në rezultatin tuaj të kreditit. Së pari, vetëm pyetjet e vështira - ato që rezultojnë nga aplikacionet tuaja për kredi - janë përfshirë në rezultatin tuaj të kreditit.
Së dyti, ndërsa pyetjet shfaqen në raportin tuaj të kreditit për dy vjet, vetëm ato të bëra brenda 12 muajve të fundit janë përfshirë në rezultatin tuaj të kreditit. Largimi i aplikacioneve tuaja të kreditit mund të mbajë rezultatin tuaj të kreditit nga vuajtjet pas aplikacioneve të shumëfishta.
Kërkesat - kërkesa veçanërisht të vështira - janë një nga mënyrat se si kreditorët dhe huadhënësit vendosin nëse do të miratojnë një aplikim të ri.
Që nga pyetjet tregojnë nëse keni qenë blerje për kredi kohët e fundit, kreditorët e mundshëm mund të përpiqen të parashikojnë nëse keni marrë kohët e fundit në llogari që do ta bëjnë më të vështirë të përballoni kartën e kreditit ose kredinë për të cilën po aplikoni. Konsumatorët që kanë blerë për kredi brenda 12 muajve të fundit janë përgjithësisht huamarrës më të rrezikshëm se ata që nuk kanë. Kjo është arsyeja pse faktorët e llogaritjes së rezultateve të kreditit në pyetjet e bëra brenda vitit të kaluar.
Vini re se nëse keni qenë blerës për kredi hipotekare ose auto , raporti i kredisë mund të përmbajë disa pyetje nga kompanitë që nuk i njihni. Kjo për shkak se shumë brokerat dhe shitësit e makinave "dyqan norma" në emrin tuaj duke u përpjekur për të gjetur huadhënës i cili do t'ju japë normën më të mirë. Në këtë rast, disa huadhënës të ndryshëm do të tërheqin raportin tuaj të kreditit në një periudhë të shkurtër kohore për t'ju kualifikuar për kredi.
Lajm i mirë për blerjen e normave është se modelet e vlerësimit të kredisë do të trajtojnë hetimet e shumëfishta si vetëm një hetim të vetëm për aq kohë sa blerja e normave është bërë brenda një afati të caktuar kohor, duke filluar nga 14 deri në 45 ditë në varësi të modelit të vlerësimit të kredisë. Modelet më të fundit të vlerësimit të kreditit përdorin një dritare 45-ditore. Për fat të keq, konsumatorët nuk kanë kontroll mbi modelet e vlerësimit të kredisë që përdorin huadhënësit.
Është e mundur që huadhënësi juaj i preferuar do të përdorë një model që përdor një dritare 14-ditore. Për këtë arsye, është e rëndësishme që të mbani pazarin tuaj në një periudhë sa më të shkurtër kohore.
Hapat për të hequr hetimet nga raporti i kredisë
Është e rëndësishme të kontrolloni periodikisht raportin tuaj të kreditit për të siguruar që nuk ka ndonjë gabim në raportin tuaj. Gabimet mund të jenë të kushtueshme për rezultatin tuaj të kreditit. Në rastin e pyetjeve, ato gjithashtu mund të zbulojnë vjedhjet e mundshme të identitetit.
Nëse jeni në treg për një kartë krediti ose huaje të re ose jeni duke kërkuar vetëm për të pastruar kredinë tuaj, heqja e pyetjeve të paautorizuara është një hap i rëndësishëm. Doni që raporti juaj i kredisë të jetë një përfaqësim i saktë i historikut të kredisë.
Ligji federal ju jep të drejtën të kundërshtoni informacione të pasakta nga raporti juaj i kredisë. Kjo përfshin pyetje të vështira që nuk i keni autorizuar.
Për të kundërshtuar një hetim, shkruani në Byroja e kredive duke i bërë ata të ditur hetim është një gabim dhe kërkoni zyrën e kredisë për të hequr kërkesën nga raporti juaj e kreditit. Në letrën tuaj të mosmarrëveshjes, referojuni emrit të biznesit që e bëri hetimin datën e hetimit. Përfshirja e këtij informacioni do të ndihmojë zyrën e kredive të identifikojë hetimin specifik që po kundërshtoni.
Sapo zyra e kredive të marrë debatin tuaj, atyre u kërkohet të bëjnë një hetim me kompaninë që e ka renditur pyetjen në raportin tuaj të kreditit. Nëse hetimi tregon hetim në të vërtetë një gabim, hetimi do të hiqet nga raporti juaj i kreditit.
Mos u habitni nëse nuk shihni ndonjë përmirësim të dukshëm në rezultatin tuaj të kreditit pasi të keni kërkuar hetimet. Kërkesat përbëjnë vetëm një pjesë të vogël të rezultatit tuaj të kreditit. Ju do të shihni përmirësimin më të mirë të kreditit tuaj duke u fokusuar në informata më të rëndësishme negative, si pagesat me vonesë ose bilancet e kartës së kreditit të lartë.
Kërkesat që rezultojnë nga mashtrimi
Përdorni procesin e mosmarrëveshjes së raportit të kredisë për të hequr hetimet mashtruese nga raporti juaj i kredisë. Gjithashtu rishikoni pjesën tjetër të raportit tuaj të kreditit me kujdes për çdo llogari të paautorizuar. Merrni parasysh vendosjen e një alarmi të mashtrimit ose ngrirjes së sigurisë në raportin tuaj të kredisë për të parandaluar hetimet e ardhshme të paautorizuara dhe hapjen e llogarive mashtruese.
Ç'të themi për pyetjet që keni bërë aktualisht?
Tentimi për të hequr një hetim që rezultoi nga një aplikim që keni bërë aktualisht është pothuajse e pamundur. Zyrat e Kreditit kanë të drejtë të raportojnë informata të sakta për sa kohë që është e plotë dhe brenda afatit kohor për raportimin e kredisë (dy vjet për kërkesat e raportit të kredisë). Prandaj, nuk mund të hiqni pyetjet nga raporti juaj i kredisë, sepse keni ndryshuar mendjen tuaj ose nuk ju pëlqen ta keni hetimin atje.
Për fat të mirë, pyetjet nuk janë një shkak i madh për shqetësim. Ata janë vetëm në raportin tuaj të kreditit për një periudhë të shkurtër kohore dhe ndikojnë vetëm kredinë tuaj për një periudhë edhe më të shkurtër kohe. Një hetim i bërë këtë muaj do të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit vitin e ardhshëm këtë herë.
Sa shumë kërkime janë të shumta?
Për fat të keq, është e pamundur të dini numrin e saktë të pyetjeve që do të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit ose aftësinë tuaj për të marrë miratimin për një hua. Mënyra më e mirë për të mbajtur nën kontroll kërkesat tuaja është të minimizoni numrin e aplikacioneve të bazuara në kredi, sidomos brenda një afati kohor 12-mujor.