Ju nuk mund të unring një Bell dhe ju nuk mund të dal nga një UTMA
Kufizimet e Llogarisë UTMA
Në shumë raste, familjet zbulojnë, vite më vonë, se kufizimet e një llogarie UTMA nuk ishin ato që kishin për qëllim kur ata bënë një dhuratë për fëmijën e mitur. Shpesh, kjo ndodh kur anëtarët e familjes ose të rriturit jo familjarë u kanë dhënë aksione , obligacione , fonde të përbashkëta , pasuri të paluajtshme, biznese private ose pasuri të tjera financiare një fëmije brenda një llogarie UTMA dhe më pas gjejnë se, me arritjen e moshës së pëlqimit ( 21 vjeç në shumicën e shteteve), fëmija ende nuk ka pjekur financiarisht dhe mund të keqpërdorë paratë për shkak të mungesës së njohurive ose disiplinës. Fëmija mund të bëjë zgjedhje të tilla si kolegji i lartpërmendur për të shpenzuar paratë për fillimin e një biznesi apo ndërmarrje tjetër spekulative që shkon kundër qëllimeve origjinale të dhuratave financiare.
Nga ana tjetër, ndoshta familja ka një vështirësi financiare, një fëmijë shtesë me nevoja të veçanta që kërkon më shumë burime, ose fëmijë të tjerë mes të cilëve do të donin të ndanin pasuritë.
Së fundi, disa prindër ndoshta nuk e kuptonin plotësisht llogarinë kur e vendosnin dhe më vonë e kuptuan natyrën e saj kufizuese.
Cilat opsione janë të disponueshme nëse gjeni veten në këtë pozitë? Disa, edhe pse secili ka pjesën e vet të çështjeve. Vazhdoni me kujdes sepse mund të shkaktoni pasoja tatimore, duke iu nënshtruar një padie, veçanërisht nëse një ish-bashkëshort nuk pajtohet me mënyrën se si i trajtoni pasuritë e fëmijës ose dëmtoni marrëdhënien tuaj me fëmijën nëse i përdorni pasuritë e tyre në një mënyrë që i kundërvihet dëshirës së tyre .
Skenari 1: Fëmija juaj është tepër i ri për të hyrë në mjetet e tyre UTMA
Në këtë rast, ju keni një mundësi për t'u angazhuar në atë që disa ekspertë e kanë quajtur "zëvendësim". Paratë në një UTMA i takojnë fëmijës, që nuk ndryshon. Megjithatë, kujdestari ka autoritetin ta shpenzojë atë në dobi të fëmijës, duke përdorur gjykimin e arsyeshëm.
Për të punuar një strategji zëvendësimi, ju si kujdestari mund të filloni të shpenzoni paratë e UTMA për shpenzimet që zakonisht mbuloni nga xhepi për fëmijën tuaj. Kjo përfshin gjëra të tilla si mësime piano, udhëtime shkollore, mësime shkollore ose përmirësime kozmetike të tilla si formatimin e teksteve. Është e rëndësishme të mbani të dhënat e shpenzimeve në rast se keni nevojë të provoni më vonë se ata ishin vërtet për të mirën e fëmijës.
Çdo herë që shkruani një çek kundër fondeve të UTMA që normalisht do të keni paguar nga llogaria juaj, shkruani një çek në të njëjtën sasi në një fond besimi më fleksibël që është krijuar me dispozitat që dëshironi. Këto dispozita mund të kërkojnë që fëmija të mbajë një GPA të caktuar, të përdorë fondet vetëm për shpenzimet e arsimit ose të mos ketë qasje deri në 30 vjetorin e saj. Të jetë i vetëdijshëm se kjo mund të jetë e ndërlikuar ligjërisht; ju mund të keni nevojë të dorëzoni një deklaratë për dhurata për dhurata, nëse transferoni më shumë se 14,000 dollarë nga UTMA, ndër të tjera.
Projket shpenzimet e lidhura me fëmijët dhe planifikoni sa vite do të duhet për të nxjerrë bilancin e UTMA-s duke ndërtuar balancën e fondit të ri të besimit ose një instrument tjetër si pensioni, Family Limited Partnership (FLP) ose 529 plani i kursimeve kolektive.
Për shembull, nëse vendosni të krijoni një FLP, ju si kujdestari do të merrni paratë e UTMA dhe blini njësi të partneritetit të kufizuar që do të kontrollonit përmes kufizimeve të likuiditetit në marrëveshjen operative të FLP . Nëse vendosni për një kontratë pensioni, paratë që keni vënë në të do të shndërroheshin në një seri pagesash që duhej të zgjasin për tërë jetën e fëmijës.
Skenari 2: Fëmija juaj është mjaft i vjetër për të marrë posedimin e pasurisë së llogarisë UTMA
Nëse vendosni të mbani paratë nga fëmija juaj, ndoshta duke e shpenzuar atë në nevojat tuaja ose duke u përpjekur ta fshehni, fëmija mund të vendosë t'ju padisë.
Sipas kushteve të UTMA, paratë e llogarisë i përkasin vetëm fëmijës suaj. Ai përbëhet nga të parevokueshme, që do të thotë dhurata, të cilat nuk mund të ndryshohen.
Nëse konfiskon fondet, ju keni marrë në mënyrë efektive ato në mënyrë të paligjshme nga fëmija juaj. Megjithëse mund ta keni bërë këtë me qëllimet më të mira, si shumica e prindërve që e bëjnë këtë për të mbrojtur fëmijën e tyre nga shpenzimi i shpenzimeve të parave, nuk ka rëndësi. Në shumicën e rasteve, fëmija nuk mund të ndjekë një kërkesë civile, por nëse marrëdhënia juaj me fëmijën shkon në jug, ju e ekspozoni veten në një shkallë të caktuar rreziku.
Nëse fëmija mund të bëjë një kërkesë të arsyeshme në gjykatë, që ju keni shkelur detyrën tuaj duke e kufizuar atë nga pasuritë që zotëronin, ju mund të jeni në një luftë të gjatë, ndoshta të hidhur, pa asnjë garanci për të fituar. Ju mund ta keni kërkuar fëmijën tuaj që t'i dhurojë paratë për ju, por sapo të kthehet mosha e shumicës, ajo mund të ndryshojë mendjen dhe të padisë për të marrë paratë mbrapa.
Ju mund të mbështeteni në vullnetin e mirë të marrëdhënies tuaj dhe të përdorni fuqinë e nxitjes. Nëse keni një pasuri të konsiderueshme ose plan për të vazhduar dhënien e dhuratave për fëmijën, ju mund t'i kërkoni atyre që të nënshkruajnë mbi pasuritë e tyre UTMA në një njësi të kufizuar si FLP ose pensioni, me paralajmërimin se nëse ata nuk e kanë fituar, kurrë nuk merrni ndonjë para shtesë nga pasuria juaj më e madhe.
Së fundi, mund të ketë kuptim që të liroheni dhe të besoni fëmijën tuaj me paratë, duke lënë patate të skuqura të bien aty ku munden. Fëmija juaj mund të shpenzojë paratë me përgjegjësi pas të gjithave dhe të kthehet tek ju disa vjet më vonë për t'ju treguar se sa do të thotë kjo për ju që të vendosni besimin tuaj tek ata.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.