Udhëzuesi juaj për të kuptuar dhe investuar në obligacione
Duke punuar në rrugën tuaj, ju do të gjeni lidhje me shumë nga artikujt e investimit të bonove. Ju mund të klikoni në secilën lidhje, lexoni artikullin dhe pastaj të ktheheni këtu derisa të keni mbaruar.
Kur të përfundoni, duhet të dini sa duhet për investimin e obligacioneve për të bërë pyetje të ndërmjetësit tuaj, këshilltarit financiar, këshilltarit për investime të regjistruara ose kompanisë për menaxhimin e aseteve . Përfitimi më i madh është se ju keni më pak të ngjarë të ndiheni emocional në lidhje me vendimet tuaja të investimit kur kupton gjuhën dhe rreziqet.
Para se të fillojmë, këtu është një pasqyrë e shpejtë: Obligacionet janë një lloj investimi që rezulton në një investitor që i jep hua parave emetuesit të bonove në këmbim të pagesave të interesit. Obligacionet janë një nga investimet më të rëndësishme në dispozicion për ata që ndjekin një filozofi të investimit të të ardhurave , duke shpresuar që të jetojnë jashtë parave të krijuara nga portofoli i tyre. Me opsionet e ndryshme që janë në dispozicion për ju, përfshirë obligacionet komunale, obligacionet tregtare, obligacionet e kursimeve dhe obligacionet e thesarit, ju duhet të dini se cila është e drejtë për situatën tuaj unike si dhe rreziqet e paraqitura nga posedimi i llojeve të ndryshme të obligacioneve.
Mënyrat për të investuar në obligacione
Ekzistojnë disa lloje të obligacioneve në të cilat mund të investoni dhe madje edhe më shumë mënyra për të mbajtur këto obligacione. Këtu janë disa burime dhe artikuj që ju mund të dëshironi të merrni në konsideratë. Për fat të keq, përgjigjja nuk është aq e qartë. Benjamin Graham besonte se investitorët mbrojtës nuk duhet të kenë më pak se 25% të portofolit të tyre në bonot, por çmimi dhe kushtet janë të rëndësishme; p.sh., shikoni çmendurinë e investitorëve që investojnë në bonot me të ardhura fikse rekord të ulët dhe maturitet prej 50 deri në 100 vjet.
- Investimi në obligacione korporative : Duke i dhënë hua parave kompanive, shpesh mund të gëzoni rendiment më të lartë se sa të merrni në lloje të tjera të obligacioneve. Për shumicën e investitorëve që janë në kllapa të mesme të taksave të mesme, është më mirë të blini këto në një strehë tatimore si një Rollover IRA .
- Investimi në obligacione komunale : Ky udhëzues i plotë fillestar për të investuar në obligacione komunale, të cilat janë të liruara nga taksat e caktuara shtetërore në situata të caktuara. Është një vend i mirë për të filluar nëse jeni në mes të një klase të lartë taksash. Duke investuar në shkollat, spitalet dhe komunat tuaja lokale, ju nuk mund të ndihmoni vetëm komunitetin tuaj, por edhe të bëni para. Sapo të jeni gati për të lëvizur përtej bazave shumë, ju mund të lexoni Testet e Sigurisë për Obligacionet Komunale . Ky artikull do t'ju mësojë disa nga llogaritjet që mund të bëni, konsideratat që duhet të bëni kur shikoni në një investim të obligacioneve komunale.
- Obligimet e kursimit të SHBA : Merrni një arsimim të gjerë mbi obligacionet e kursimeve, historinë e tyre, konsideratat para se t'i shtoni në portofolin tuaj dhe shënimet tatimore.
- Seritë EE Kursimeve : Këto obligacione unike ofrojnë avantazhe tatimore për financimin e arsimit, garancinë e Thesarit të Shteteve të Bashkuara, një normë fikse të kthimit deri në tridhjetë vjet dhe më shumë.
- Seria I kursim obligacioneve : Seria I kursimet obligacionet të shfaqë një normë interesi të bazuar, pjesërisht, në ndryshimet në inflacion, janë të garantuara për të mos humbasin kurrë paratë dhe mbështetur nga fuqia tatimore e Qeverisë së Shteteve të Bashkuara. Ky koleksion i artikujve do t'ju mësojë se si të investoni në obligacionet e kursimeve të Serisë I, t'ju tregojë se kush është i përshtatshëm për të zotëruar ato dhe të shpjegojë limitet vjetore të blerjes.
- Fondet e obligacioneve kundrejt obligacioneve : Shumë investitorë të rinj nuk e dinë nëse ata duhet të posedojnë vetë bonot ose të investojnë në bonot nëpërmjet një lloji të veçantë të fondit të përbashkët të njohur si një fond obligacionesh. Cilat janë dallimet, përfitimet dhe përparësitë? Merrni pak çaste për të lexuar artikullin për të zbuluar përgjigjet.
- Obligimet Junk : Një nga llojet më tërheqëse të lidhjeve investitorët e rinj shpesh vend është diçka e njohur si një lidhje junk. Lënia e yield-eve të larta me dy shifra gjatë mjediseve të zakonshme të normave të interesit, këto lidhje të rrezikshme mund t'ju joshin me premtimin e kontrolleve të mëdha në postë, por ju lënë të lartë dhe të thatë kur kompanitë që i lëshojnë ato humbasin pagesat ose falimentojnë. Rrini në obligacione të klasës së investimit, në vend të kësaj . Nëse nuk e dini se çfarë po bëni, jini tepër të sigurt dhe rezervoni zotërimet tuaja për obligacionet e vlerësuara Triple-A .
- Shijet e shumëfishtë të stoqeve të preferuara: Stoku i preferuar i shumë kompanive është në të vërtetë shumë i krahasueshëm me investimet e obligacioneve sepse të dyja llojet e investimeve priren të sillen në të njëjtën mënyrë. Për të kuptuar investimet e obligacioneve, ju duhet të kuptoni rezervat e preferuara, sepse ligjet tatimore ju lejojnë të paguani midis 0 dhe 23.6% në të ardhurat e dividentëve të marra nga rezervat e preferuara, krahasuar me 39.6% të plotë + varësisht nga klasa juaj e taksave mbi të ardhurat nga interesi në bonot.
Rreziqet e Investimit në Obligacione
Megjithëse lidhjet kanë një reputacion që i bën njerëzit të besojnë se janë më të sigurt se stoqet, ekzistojnë disa rreziqe të vërteta që mund të dëmtojnë investitorët e rinj të cilët nuk dinë të reduktojnë rrezikun.
- Si përhapjet e obligacioneve mund të dëmtojnë investitorët : Përhapjet e obligacioneve janë një komision i fshehur i ngarkuar për ju kur bleni ose shitni bonot. Ndonjëherë ju kushtojnë qindra dollarë çdo herë që bleni një lidhje të vetme! Mësoni si t'i identifikoni ato dhe mënyrat se si mund të minimizohen.
- Kuptimi i kohëzgjatjes së obligacioneve: Ky term në dukje thjeshtë i referohet faktit se nëse blini një obligacion që maturohet në 30 vjet, mund të luhatet shumë më tepër se një lidhje që maturon në dy vjet. Në disa raste, obligacionet me kohëzgjatje të lartë mund të luhaten po aq sa stoqet! Mësoni se çfarë është kohëzgjatja e lidhjes dhe si mund ta llogaritni atë në këtë artikull të rëndësishëm.
- Rreziku i investimit në obligacione të huaja : Kur blini bonot e vendeve të tjera ose edhe kompanitë e vendosura në vende të tjera, ka rreziqe shumë të vërteta që nuk jeni të ekspozuar ndaj blerjes në vendin tuaj. Nëse zotëroni obligacione në kompanitë e naftës me seli në Venezuelë, për shembull, do të kishit gjetur pasuritë tuaja të nacionalizuara dhe të kapura nga diktatori Hugo Chavez pa ndonjë mënyrë për të rimarrë atë që keni humbur. Ky artikull shpjegon ato rreziqe dhe disa nga gjërat që mund të bëni për t'i zvogëluar ato.
Temat e Avancuara Investimi të Bondit
Çmimet e obligacioneve shpesh përdoren si një mjet vlerësimi për të ndihmuar investitorët profesionistë të përcaktojnë se sa stoqe të shtrenjta dhe pasuri të tjera janë. Kjo bëhet duke krahasuar yield-et e obligacioneve në lloje të caktuara të obligacioneve të qeverisë ndaj yield-eve të fitimeve në një aksione.