Si të zgjidhni fondet më të mira të ndërsjella për të investuar për afatin e shkurtër
Shumica e investitorëve kanë më shumë qëllime afatshkurtra për kursim dhe nevoja financiare se sa ato për qëllime investimi afatgjatë. Disa nga arsyet e përgjithshme për të investuar në afat të shkurtër përfshijnë fitimin e interesit më të mirë sesa llogaritë bankare tradicionale ose përpjekjet për të arritur kthime që mund të mbajnë lart inflacionin.
Qëllimet specifike afatshkurtra mund të përfshijnë fonde emergjente, pushime, ose paradhënie për blerjen e një automjeti.
Çfarë është saktësisht investimi afatshkurtër?
Kur lexoni ose dëgjoni për investime afatshkurtra , terminologjia në përgjithësi i referohet investimit për periudha më të ulëta se tre vjet. Është e rëndësishme të kihet parasysh se shumë letra me vlerë të investimit, duke përfshirë aksione, fonde të përbashkëta dhe disa obligacione dhe fonde të përbashkëta të obligacioneve, nuk janë të përshtatshme për periudha investimi më pak se 3 vjet. Për këtë arsye është e rëndësishme të dini dhe të kuptoni se cilat investime janë të përshtatshme për periudha afatshkurtra dhe të cilat nuk janë.
Në përgjithësi, aksionet dhe fondet e përbashkëta të aksioneve nuk janë të përshtatshme për investime afatshkurtra. Kjo është për shkak se shanset për të humbur vlerën në atë kohë janë shumë të mëdha për investitorët që të rrezikojnë në shkëmbim të kthimeve më të larta. Shumica e fondeve të obligacioneve janë të përshtatshme për investime afatshkurtra. Megjithatë, nëse ka ndonjë rrezik të parashikueshëm të rritjes së normave të interesit, investitorët mund të duan të shmangin fondet e obligacioneve afatgjata për shkak të ndjeshmërisë së normave të interesit.
Fondet e ndërsjella të përshtatshme për investime afatshkurtra
Disa investitorë dhe mikpritës mund të preferojnë fondet e tregut të parasë për likuiditetin dhe sigurinë relative, por fondet e obligacioneve në përgjithësi japin yield-et dhe kthimet më të mira për periudha afatshkurtra prej një viti deri në tre vjet.
Këtu janë disa nga ato lloje të fondeve të obligacioneve që duhen marrë parasysh për qëllimet tuaja financiare afatshkurtra:
- Fondet afatshkurtra të obligacioneve afatshkurtra mund të jenë një zgjedhje e mençur për investitorët që dëshirojnë të japin më shumë se fondet e tregut të parasë, por një rrezik më i vogël se fondet e obligacioneve me afat më të gjatë. Në disa mjedise, siç janë periudhat e rritjes së normave të interesit, është e mundur që fondet afatshkurtra të obligacioneve të mos tejkalojnë fondet e tregut të parasë. Prandaj investitori do të duhet të zgjedhë me kujdes mes të dyjave. Në përgjithësi, fondet e obligacioneve afatshkurtër mund të prodhojnë kthime mesatare vjetore prej 2% në 3%, veçanërisht gjatë periudhave prej më shumë se dy ose më shumë vjetësh.
- Fondet afatshkurtra të obligacioneve kryesisht investojnë në obligacione me afat maturimi më të vogël se 4 vjet. Investitorët konservues kanë tendencë të pëlqejnë fondet e obligacioneve afatshkurtra, sepse ato kanë një ndjeshmëri më të ulët të interesit . Sidoqoftë, fondet e obligacioneve afatshkurtra kanë kthim mesatar më të ulët relativ gjatë kohës sesa fondet e obligacioneve afatmesme dhe afatgjata. Një normë mesatare e arsyeshme e kthimit për të pritur gjatë një periudhe trevjeçare është rreth 3% deri 4% për fondet afatshkurtra të obligacioneve. Kjo normë e kthimit është e mjaftueshme për të përputhur normën e inflacionit.
- Fondet afatshkurtra të obligacioneve kryesisht investojnë në obligacione që kanë maturime mesatarisht midis katër dhe 10 vjetësh, megjithëse këto fonde të obligacioneve janë ende të përshtatshme për periudha më pak se tre vjet. Këto fonde të obligacioneve ofrojnë një kombinim të kthimeve të arsyeshme, mesatarisht rreth 5%. Megjithatë, mbani në mend se rreziku i normës së interesit është më i lartë për fondet e obligacioneve afatmesme sesa ato me afat më të shkurtër. Prandaj, nëse normat e interesit pritet të rriten në të ardhmen e afërt (dhe gjatë horizontit kohor të investimeve të parashikuara), investitorët mund të duan të shmangin fondet e obligacioneve afatmesme.
Si një fjalë e fundit për kursimin afatshkurtër dhe investimin, investitorët duhet të kujtojnë se toleranca e rrezikut luan një rol këtu, ashtu si në investime për periudha më të gjata. Për shembull, nëse investitori nuk është i kënaqur me mundësinë e humbjes së principalit gjatë periudhës së investimit / kursimit, mund të jetë më e përshtatshme për investitorin që të përdorë automjete më të sigurta dhe më likuide, siç janë fondet e tregut të parasë, certifikatat e depozitave ose bankat kursimet llogarisin për nevojat e tyre.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.