Bazat e Garancisë Personale
Një garanci personale ndihmon pronarët e bizneseve të marrin miratimin për një hua. Për të bërë garancinë, ju premtoni të paguani borxhet e biznesit duke përdorur pasuritë tuaja personale, duke përfshirë paratë, pasuri të paluajtshme dhe asetet e tjera.
Idealisht, biznesi do të paguajë çdo borxhe dhe garancia juaj personale është vetëm një rrjet sigurie. Por huadhënësit janë më të gatshëm nëse kanë një zotim personal - vetëm në rast.
Garancia: Garancitë personale janë pjesë e marrëveshjes së huasë. Gjatë procesit të aplikimit (ose miratimit), huadhënësit kërkojnë që pronarët e bizneseve të nënshkruajnë një dokument që detajon se si huadhënësi mund të mbledhë nëse biznesi dështon të paguajë kredinë.
Çfarë ju premtoni: Një garanci personale mund të sigurohet ose të pasiguruar, në varësi të huadhënësit tuaj. Ju mund të keni detyrime për të zotëruar mjete të veçanta, të tilla si një shtëpi ose fonde të mbajtura në institucionet financiare.
Asetet dhe kredia: Përveç aseteve që ju zotëroni, kredia juaj personale është në linjë nëse kredia nuk paguhet siç është rënë dakord.
Me Përgjegjësi të Kufizuar? Një garanci personale zvogëlon mbrojtjen e përgjegjësisë nga inkorporimi (duke formuar një LLC, S-Corp, ose entitet tjetër). Pronarët e bizneseve shprehimisht pranojnë të paguajnë borxhet, kështu humbjet e biznesit mund të bëhen humbje personale.
Pse huadhënësit kërkojnë një garanci personale
Huadhënësit gjithmonë vlerësojnë huamarrësit për të parashikuar nëse do të paguajnë apo jo. Për kreditë konsumatore, rezultatet e kreditit dhe burime të tjera informacioni janë në dispozicion për të ndihmuar me vendimin. Por bizneset - sidomos kompanitë e reja ose ato që kurrë nuk kanë marrë hua - shpesh nuk kanë një histori kreditimi specifike për biznesin .
Me informacion të kufizuar, është e vështirë për huadhënësit që të marrin një vendim. Ata do të ishin më të kënaqur nëse do të shihnin që ju keni huazuar para në të kaluarën dhe keni paguar vazhdimisht kredi. Por pa informacion historik për të ndihmuar në vendimmarrje, huadhënësit kërkojnë njëfarë sigurie (ose ata ngarkojnë një normë interesi jashtëzakonisht të lartë). Kjo siguri shpesh vjen në formën e një garancie personale. Por qasje të tjera, të tilla si zotimi i aseteve të biznesit si kolateral , gjithashtu mund të jenë një opsion.
Pa një garanci personale, shumë biznese të vogla thjesht nuk mund të marrin kredi. Bankat duan të përmirësojnë shanset e tyre për t'u paguar, dhe ata e dinë se bizneset dështojnë gjatë gjithë kohës.
Huadhënësit duan që opsioni të mbledhë pa marrë parasysh se çfarë ndodh me biznesin tuaj. Nënshkrimi i një garancie personale gjithashtu mund të jetë një sinjal: Pse huadhënësit duhet të rrezikojnë nëse ju, si pronar biznesi, nuk janë të gatshëm për të vënë lëkurën në lojë?
Cili është rreziku?
Kur ju jepni një garanci personale, ju lejoni një huadhënës të ndjekë ju personalisht nëse nuk mund të paguani një hua biznesi. Kjo mund të nënkuptojë gjëra të ndryshme, varësisht nga marrëveshja juaj e huasë. Si pjesë e garancisë, ju mund të keni dhënë lejen e bankës për të marrë pasuri, siç është prona juaj (përfshirë shtëpinë tuaj dhe sendet me vlerë të caktuar) ose llogaritë e investimeve.
Aksioni ligjor: Nëse asetet nuk janë të mjaftueshme për të paguar borxhin tuaj, është gjithashtu e mundshme që huadhënësit mund të ndërmarrin veprime ligjore kundër jush. Një gjykim do të dëmtonte kreditin tuaj personal dhe do ta vështirësonte huazimin në të ardhmen. Plus, mungesa e një kredie mund të bëjë më të vështirë për të marrë një punë, për të blerë sigurime ose për të marrë me qira një vend për të jetuar.
Asetet familjare: Garancia juaj personale për një hua biznesi mund të ndikojë në familjen tuaj. Humbja e shtëpisë është qartazi një problem. Disa kredi mund të kërkojnë edhe nënshkrimin e bashkëshortit tuaj në mënyrë që mjetet që mbahen vetëm në emrin e bashkëshortit tuaj janë gjithashtu lojë e drejtë. Përndryshe, mund të tundoheni të transferoni pasuritë në emrin e bashkëshortit tuaj për të marrë hua pa rrezik.
Pagimi për partnerë: Nëse keni partnerë, ju mund të jeni në grep për më shumë se borxhin tuaj të drejtë nëse nënshkruani një marrëveshje "të përbashkët dhe disa".
Kjo marrëveshje lejon bankën të përpiqet të mbledhë të gjithë bilancin nga ndonjë ose të gjithë partnerët që kanë garantuar personalisht kreditë e biznesit. Nëse partnerët e tjerë nuk mund të paguajnë, banka mund të kërkojë të gjithë bilancin nga ju. Edhe nëse nuk jeni 100 për qind, mund të jeni 100 për qind përgjegjës për borxhin . Në fund të fundit, huadhënësit shkojnë pas këdo që ka xhepat më të thella dhe aftësinë për të shlyer.
Si të menaxhoni rreziqet
Nëse duhet të nënshkruani një garanci personale përfundimisht varet nga aftësia juaj për të marrë rrezikun. Është gjithashtu e mençur që të ulni rrezikun sa më shumë që të jetë e mundur.
Negocimi: Huadhënësit mund të sigurojnë një marrëveshje standarde që ju kërkon të nënshkruani jetën tuaj larg, por gjithmonë mund të kërkoni ndryshime në atë marrëveshje. Shihni nëse është e mundur të mbani pasuritë familjare jashtë tryezës, ose nëse mund të garantoheni më pak se 100 për qind të shumës së kredisë. Sa më mirë të jetë aplikimi juaj i kredisë, aq më shumë hapësirë negociuese do të keni. Pra, pikturo një pasqyrë të qartë se pse biznesi juaj do të jetë i suksesshëm dhe se si nuk do të keni probleme të paguani huazimin.
Ndani veten: Është më mirë të largoheni nga garancitë personale kur zhvillohet biznesi juaj. Pasi të ndërtoni kredi për biznesin tuaj dhe të mbledhni asete për kolateral, ju mund të ndaloni të garantoni kredi personalisht. Ndërkohë, minimizoni rreziqet duke marrë hua me mençuri.