Huazimi bërë mirë
Sigurohuni që të bëhet kuptim
Hapi i parë është të siguroheni që huamarrja është në të vërtetë zgjedhja e duhur. Nëse keni dëgjuar për "borxhe të mirë" dhe "borxhe të keqe", ju e njihni konceptin: borxhi i mirë paguan për gjëra që ofrojnë vlera afatgjata dhe ndoshta edhe fitojnë vlera me kalimin e kohës dhe borxhi i keq paguan për konsum aktual.
Shembuj të borxhit të mirë përfshijnë:
- Një diplomë kolegji, pasi njerëzit me një shkallë kanë tendencë për të fituar më shumë gjatë jetës së tyre (dhe ata kanë më shumë zgjedhje karriere)
- Blerja e një shtëpie të përballueshme - nëse gjithçka shkon mirë - pasi ajo mund të sigurojë përfitime afatgjata financiare dhe kontroll mbi mjedisin tuaj (ju mund të merrni edhe për të shitur atë në një fitim një ditë)
Shembuj të borxhit të keq përfshijnë:
- Blerja e një makine të shtrenjtë, sepse ajo do të humbasë vlerën menjëherë dhe do të vazhdojë të humbasë me kalimin e kohës (ndoshta edhe ju keni borxh më shumë se vetura është me vlerë )
- Pagimi i faturave të tilla si kabllor, faturat e telefonit dhe shpenzimet e argëtimit, pasi nuk ka asnjë mënyrë që ju të mund të mbani huamarrje për të mbuluar shpenzimet themelore - do të vijë në fund të shëmtuar një ditë
Para se të huazoni, vlerësoni sa kohë do të zgjasë borxhi në krahasim me atë se sa kohë përfitimet do të zgjasin. Nëse nuk është një investim në të ardhmen, shikoni mënyra të tjera për të financuar nevojën.
Drejtoni disa numra
Është e rëndësishme të paguani çmimin e duhur për çdo gjë që blini.
Për shembull, kur pazaret për një makinë, disa shitës përpiqen ta zhvendosin fokusin në pagesën tuaj mujore në vend të çmimit të blerjes - gjë që mund të shkaktojë keq për ju .
Por pagesat tuaja mujore dhe kushtet e kredisë suaj janë ende të rëndësishme. Shikoni të ardhurat tuaja dhe shpenzimet dhe të kuptoj se sa ju mund të përballojë të qetë për të paguar për kredi tuaj të re.
Nëse pagesat do të jenë një barrë, ose zgjidhni diçka më pak të shtrenjtë ose bëni një pagesë më të madhe, në mënyrë që të keni më shumë hapësirë lëvizëse nëse bien në kohë të vështira.
Për të parë se sa mund t'ju duhet të paguani borxhin tuaj, drejtojeni disa numra. Ju mund të bëni të gjitha llogaritjet vetë ose përdorni kompjuterë dhe llogaritëse online për ta bërë punën më të lehtë:
- Përdorni një makinë llogaritëse për kredi me normë fikse (shtëpi standarde, auto dhe kredi personale që paguani me kalimin e kohës)
- Shikoni se si do të dukeshin pagesat e kartës suaj të kreditit nëse huazoni me një kartë krediti
Natyrisht, pothuajse gjithmonë mund t'i paguani borxhet tuaja duke bërë pagesa shtesë.
Këtu është pjesa e ndërlikuar e drejtimit të numrave: ju duhet të parashikoni të ardhmen. Ju mund të dëshironi të merrni hua përsëri një ditë (nëse jeni duke blerë një shtëpi tani, mund të dëshironi të merrni një kredi në makinë për pesë vjet) dhe pagesat tuaja mujore për kredinë e sotme do të dëmtojnë aftësinë tuaj për të marrë hua nesër. Huadhënësit duan të shohin një raport të arsyeshëm të borxhit ndaj të ardhurave dhe thjesht nuk mund të përballoni pagesa shtesë. Nëse përdorni një makinë llogaritëse që ju tregon "sa shtëpi mund të përballoni" (ose të ngjashme), jini konservatore dhe mos merrni hua shumë të plotë.
Për më tepër, nuk mund të parashikosh nëse ju (ose bashkëshorti juaj, nëse jeni i martuar) do ta humbni punën tuaj.
Huazimi në një nivel që është "i rehatshëm" ju mbron. Për shembull, mund të blini gjëra që nuk ju kërkojnë të bëni sakrifica - sepse do t'ju duhet me të vërtetë të bëni sakrifica nëse ndryshoni të ardhurat tuaja. Nëse blini një shtëpi që mund të përballoni vetëm me të ardhurat tuaja (ose partnerin tuaj), nuk është aq katastrofike nëse dikush merr pushim ose braktis.
Merrni huanë e duhur
Përputhni kredinë tuaj me nevojën tuaj. Në disa raste, kjo është pak a shumë automatike: nëse jeni duke blerë një shtëpi, ndoshta do të kualifikoheni vetëm për kredi për shtëpi (si hipotekat me normë fikse 15 ose 30 vjeçare). Por është e lehtë të gjesh mospërputhje. Për shembull, është e rrezikshme të përdorësh një linjë të kredisë për të financuar një biznes (por mund të paguante - kush e di?). Nëse biznesi dështon, sa më shumë që bëni, ju jeni duke vënë shtëpinë tuaj në rrezik të foreclosure nëse ju nuk keni një mënyrë për të paguar hua në shtëpi.
Është më e sigurt të përdorësh hua personale të pasigurta . Nëse nuk zotoheni për asnjë kolateral , nuk ka asgjë për huadhënësit. Natyrisht, në qoftë se ju nuk keni të holla, kredia juaj do të vuajë dhe përfundimisht mund të përfundoni me probleme ligjore , por nuk do të mund të prisni lehtë nga shtëpia juaj (ose të keni rimarrë makinën tuaj në mes të natës ).
Kreditë që ju paguani çdo muaj - të njohur edhe si kredi me këste - janë në përgjithësi opsioni juaj më i mirë. Kreditë që duhet të paguhen çdo javë ose në fund të muajit janë shpesh kredi shumë të shtrenjta, të rezervuara për huamarrësit në situata të dëshpëruara. Këto hua reklamohen në hua payday dhe dyqanet e transferimit të parave, dhe ka të ngjarë të kthehen në gabime shumë të shtrenjta.
Si të Merrni Kredi Monthly Këste
Një hua të mirë ka pagesa të rregullta mujore që reduktojnë borxhin tuaj me kalimin e kohës. Ku mund t'i gjeni këto kredi? Shikoni institucionet e vogla (të cilat kanë më shumë gjasa të punojnë me ju nëse keni kredi të këqija ose nuk keni krijuar ende kredi) dhe shikoni online:
- Bankat lokale dhe unionet e kreditit - institucionet me fokus në komunitet janë bastet tuaja më të mira
- Peer për të huadhënësve kolegëve që lejojnë individët për të financuar kredinë tuaj
- Huadhënësit e tjerë jo-bankarë në internet (të cilët mund të financojnë kredinë tuaj nga një shumëllojshmëri burimesh)
Huazimi i parave me kredi të këqija
Nëse ke kredi të këqija, është më e vështirë të gjesh miratimin. Çdo kredi që merrni do të ketë norma më të larta interesi , që do të thotë që ju do të paguani në mënyrë efektive më shumë për çdo gjë që bleni. Si mund të përmirësoni shanset tuaja për huazimin e parave me kredi të keqe?
Ndërtoni (Ose Rindërtoni) Kreditë tuaja
nëse huazoni para dhe paguani me kohë, kredia juaj do të përmirësohet. Ju nuk mund të jeni në gjendje të merrni miratimin për kredinë që doni sot, por me kalimin e kohës mund të merrni kredinë tuaj në një vend më të mirë. Shikoni se si të krijoni dhe përmirësoni kredinë tuaj , dhe provoni një hua të vogël të siguruar me para për të filluar gjërat. Merreni me njohjen e kredisë duke kontrolluar raportet tuaja të kreditit (falas) të paktën një herë në vit dhe mësoni se si funksionojnë rezultatet e kreditit në mënyrë që të kuptoni se cilat janë huadhënësit .
Garancia e premtimit
nëse keni pasuri që ju mund të huazoni, kjo është gjithmonë një opsion. Por ju duhet të shqyrtoni realisht rrezikun - çfarë ndodh nëse pasuria (zakonisht makina juaj ose shtëpia juaj) merret për shkak se nuk mund të bëni pagesa. A do të keni një vend për të jetuar? A do të mund të punosh dhe të fitosh të ardhura? A do të vuajë familja juaj apo çdokush tjetër?
Ndihmoni nga miqtë dhe familja
nëse huadhënësit profesionistë nuk janë të gatshëm të miratojnë kredinë tuaj, mund të tundoheni për të marrë ndihmë nga familja ose miqtë. Ndërsa mund të duket sikur ata kanë shumë para shtesë, ia vlen të bësh gjëra të tua nëse është e mundur. Paratë e tyre mund të jenë të destinuara për qëllime të rëndësishme si dalja në pension ose kujdesi shëndetësor, dhe miqtë dhe familja juaj nuk mund të jenë në gjendje të marrin një rrezik për huazimin e parave. Sigurisht, keni ndërmend të paguani, por jeta hedh ndonjëherë kurbale - çka nëse jeni të plagosur apo të vrarë në një aksident me makinë?
Huazimi i parave direkt nga të njohurit mund të jetë i vështirë (megjithëse ndihmon që të ketë një bisedë të hollësishme rreth pritjeve të merrni gjithçka me shkrim ). Gjërat mund të ndryshojnë në marrëdhënien tuaj. Nëse dikush është me të vërtetë i gatshëm dhe i aftë të marrë përsipër rrezikun e ndihmës, mendoni ta përdorni si një ndihmës për huanë tuaj.
Një bashkëbisedues aplikon për huanë me ju, dhe ai person është gjithashtu përgjegjës për ripagimin e huasë (nëse nuk mund të paguani, nëse keni mbetur pa para, keni vendosur të shpenzoni paratë diku tjetër ose keni ndërruar jetë, do të jetë cosigner në grep për borxhin tuaj). Nëse mund të gjesh dikë me kredi të mirë dhe të ardhura të mjaftueshme për t'ju ndihmuar të kualifikoheni.
logjistikë
Për të marrë një hua, do të duhet të aplikoni me huadhënësit. Është një ide e mirë për të blerë në mesin e disa huadhënësve. Shpenzimet dhe kushtet ndryshojnë, dhe ju me siguri mund të kurseni para duke krahasuar ofertat (krahasimi i tre huadhënësve ndoshta është i mjaftueshëm). Bëni të gjitha pazaret brenda 30 ditësh ose më pak për të minimizuar dëmtimin e kredisë tuaj - nëse vazhdoni të aplikoni për kredi, mund të duket sikur jeni në vështirësi financiare (dhe nuk do të jeni në gjendje të paguani).
informacion shtese
Si të merrni një hua .
Sapo të merrni miratimin, sigurohuni që pagesat tuaja të bëhen me kohë. Ngrini pagesat automatike elektronike (nëse nuk keni arsye të mirë për të mos) për të mos humbur pagesat.