Mëso Si të gjeni Këshilltarin Financiar Kjo është e Drejta për Ju
Kuptimi i nevojave tuaja
Para se të filloni të kërkoni një profesionist, duhet të kuptoni se çfarë doni nga një projektues financiar .
A keni nevojë për këshilla të plota të planifikimit? A keni nevojë vetëm për një rishikim të portofolit të daljes në pension? A keni të bëni me çështjet e planifikimit të biznesit?
Planifikuesit e ndryshëm kanë fusha të ndryshme të ekspertizës, prandaj është shumë e rëndësishme që të gjeni dikë që mund të trajtojë situatën tuaj specifike. Kur të jeni të armatosur me disa informata themelore që i rrethojnë nevojat tuaja specifike, mund t'i zvogëloni zgjedhjet pa pasur nevojë të analizoni dhjetra perspektiva.
Bisedoni me të tjerët
Një nga mënyrat më të mira për të gjetur planifikuesit e mundshëm është duke biseduar me të tjerët. Nëse keni tashmë një kontabilist, pyesni nëse e dinë ndonjë planifikues që mund të ndihmojë me situatën tuaj. Kontrolloni me miqtë dhe familjen ose cilindo tjetër që keni besim për referime si. Është më mirë të merrni disa sugjerime të dorës së parë para se të pastroni librin e telefonit ose internetin.
Marrja e kuptimit të përcaktimeve
Në industrinë e shërbimeve financiare nuk ka mungesë të çertifikatave, emërtimeve dhe akronimeve, por kuptimi i asaj që do të thotë do t'ju ndihmojë të njihni pak më shumë rreth planifikuesve tuaj të ardhshëm.
- Kontabilisti Publik i Çertifikuar (CPA) - Një AQP është një kontabilist me përvojë që ka përmbushur kërkesat e rrepta të arsimit dhe licencimit. Një AQP do të jetë një zgjedhje e mirë për çështjet e taksave.
- Specialist i Financave Personale (PFS) - AQP-të mund t'i nënshtrohen arsimimit shtesë të planifikimit financiar dhe pas kalimit të provimeve dhe kërkesave të përvojës mund të përdorin përcaktimin e CPA / PFS.
- Planifikuesi financiar i çertifikuar (CFP®) - CFP është një nga përcaktimet më të respektuara të planifikimit financiar që kërkon një eksperiencë minimale prej tre vjetësh, ndjek një kod të rreptë etike dhe kalon një provim të gjatë. Këta individë do të jenë në gjendje të ofrojnë një gamë të gjerë të këshillave financiare.
- Konsulent Financiar Chartered (ChFC) - Këto janë zakonisht profesionistë të sigurimeve që specializohen në disa aspekte të planifikimit financiar duke plotësuar kërkesat shtesë të arsimit në ekonomi dhe investime.
- Këshilltari për planifikimin e daljes në pension me Chartered (CRPC) - Një përcaktim CRPC është ofruar nëpërmjet Kolegjit të Planifikimit Financiar për të lejuar planifikuesit të specializohen në planifikimin e daljes në pension . Këta individë gjithashtu duhet të kalojnë një provim dhe të plotësojnë një kod të rreptë etike.
Mbani në mend se ekzistojnë mbi 50 emërtime në përdorim, prandaj ky është vetëm një pasqyrë e shkurtër e atyre që më së shpeshti do të hasni. Disa planifikues mund të kenë përcaktime të shumta, ndërsa të tjerët mund të mos kenë ndonjë.
Intervistoni Kandidatët
Sapo të keni gjetur disa planifikues lokalë që duket se plotësojnë kërkesat tuaja, është koha për tu takuar me ta. Çdo projektues financiar me reputacion do të mbajë një takim hyrës pa asnjë kosto. Ky takim i parë është i dobishëm për ju dhe projektuesin.
Kjo ofron një mundësi për ju që të shpjegoni atë që kërkoni dhe bëni pyetje, ndërsa planifikuesi mund të përcaktojë nëse ato janë të përshtatshme për punën.
Gjeni se si paguhen
Planifikuesit financiarë mund të kompensohen në një numër mënyrash. Kjo është një pyetje jashtëzakonisht e rëndësishme për t'u kërkuar; sepse ju doni të jeni të sigurtë se ata po ju këshillojnë me interesin tuaj më të mirë në mendje, jo vetëm duke bërë një shitje.
- Komisioni - Kjo ka qenë tradicionalisht mënyra më e zakonshme që profesionistët financiarë janë kompensuar. Çfarë do të thotë kjo, kur bleni një investim, një përqindje e caktuar e blerjes totale do të zbritet dhe një pjesë e kësaj do të shkojë direkt në këshilltarin tuaj. Kjo nuk është domosdoshmërisht një gjë e keqe, por duhet të jeni shumë të kujdesshëm që ata nuk ju detyrojnë të investoni vetëm për të fituar para.
- Tarifat e sheshtë - Një metodë tjetër e zakonshme e kompensimit është një tarifë e sheshtë. Disa do të paguajnë një normë të sheshtë orë ose mund të paguajnë një tarifë të sheshtë për të vënë së bashku një plan financiar gjithëpërfshirës. Në mënyrë tipike, ka pak shqetësim për një konflikt interesi pasi që ata paguhen nëse keni blerë ndonjë investim apo jo.
- Tarifa Bazuar në Pasuritë - Ndonëse nuk janë aq të zakonshme sa dy opsionet e tjera, edhe pse bëhen më të njohura, disa planifikues paguajnë një tarifë vjetore që bazohet në një përqindje të aseteve që keni investuar në to.
Megjithëse këto janë tre metodat më të njohura të kompensimit, ka gjasa që të gjeni shumë planifikues që takoni me të do të ofroni një kombinim të këtyre metodave. Sido që të jetë, ju takon të kuptoni se si kompensohen dhe të përcaktojnë nëse kjo përputhet me atë që po përpiqeni të arrini duke marrë një profesionist.
Bëhuni të rehatshëm me planerin tuaj
Pasi të keni përcaktuar nevojat tuaja, kërkoni referime dhe referime, u takuat me planifikuesit e ardhshëm dhe më në fund mori një vendim, duhet të siguroheni që të ndiheni mirë me planifikuesin tuaj.
Profesioni që ju zgjidhni duhet të dini shumë për ju dhe financat tuaja. Ju duhet të jeni mjaft të rehatshëm për të ndarë këtë informacion dhe të jeni sa më i sinqertë që është e mundur. Nëse jo, ju mund të jeni duke vënë financat tuaja në rrezik.