Dekodimi i emërtimeve që shfaqen pas emrit të një këshilltari
Hapi i parë i përfshirë në verifikimin e një profesionist financiar është kuptimi i emërtimit pas emrit të tij dhe ditur saktësisht se çfarë do të thotë-do t'ju tregojë se çfarë lloj financash ai është trajnuar.
Përcaktimet e Planifikimit Financiar
Shikoni për një profesionist që ka arritur planifikimin TM- Certified Financial Planner ™ nëse jeni duke zgjedhur një këshilltar të kualifikuar financiar për familjen tuaj. Ai duhet të përmbushë kërkesat e arsimit, ekzaminimit, përvojës dhe etikës të Bordit të CFP ® për të përdorur këtë përcaktim.
Provimi mbulon një fushë të gjerë të sigurimit, investimeve, taksave, planifikimit të pasurive dhe zonave të planifikimit financiar. Shumica e këtyre profesionistëve janë ekspertë vetëm në një dhe përdorin profesionistë të tjerë në rrjetet e tyre për të trajtuar çështje që janë përtej aftësive të tyre. Ju mund të mësoni më shumë për caktimin CFP ® nga Bordi i Standardeve të CFP ® .
Një tjetër emër i denjë është PFS. Ky është një përcaktim i këshilltarit financiar që Kontabilistët Publik të Çertifikuar ose CPA mund të arrijnë. Në fakt, vetëm CPA mund të fitojnë përcaktimin e PFS. Ju mund të dëshironi të gjeni dikë me këtë përcaktim nëse keni nevoja të avancuara të planifikimit të taksave së bashku me nevojat për planifikim financiar.
Përcaktuesit e Planifikuesve të daljes në pension
Megjithëse shumë emërtime sugjerojnë se dikush mund të ketë ekspertizë që është e aplikueshme për qytetarët e moshuar, shumë prej tyre nuk konsiderohen të besueshme. Nëse jeni pranë daljes në pension, Wall Street Journal thotë se ju do të dëshironi që këshilltari juaj financiar të ketë një nga tre emërtimet e mëposhtme:
- Menaxhimi i pensionit Analist®, ose RMA®, i themeluar nga Shoqata e Industrise se Ardhjeve te Pensionit
- Profesioni i Certifikuar i të Ardhurave në Pension, ose RICP, të ofruara përmes Kolegjit Amerikan
- Këshilltar i Çertifikuar i Pensionit ose KDF, i themeluar nga Fondacioni Ndërkombëtar për Arsimin e Pensionit
Ju mund të gjeni një krahasim të detajuar të këtyre tre emërtimeve nga eksperti i industrisë Michael Kitces në RICP vs RMA vs CRC - Zgjedhja e të ardhurave Best daljes në pension për Këshilltarët Financiar.
Kredencialet e Menaxhimit të Investimeve
Nëse jeni duke kërkuar të punësoni një këshilltar për investime për të menaxhuar një portofol të stoqeve dhe obligacioneve individuale, gjeni dikë që ka CFA ® emërimin e tij. Ky përcaktim qëndron për Analistin Financiar Chartered dhe kjo do të thotë se ai kishte për të studiuar për disa vite dhe të demonstrojë një njohuri të thellë të industrisë së letrave me vlerë duke kaluar tre nivele të ndryshme të provimeve. Shumica e vendeve të punës në botën e menaxhimit të fondeve të përbashkëta mbahen nga njerëz që kanë arritur të paktën një emërim të AQF-së.
Nëse po punësoni një këshilltar për të menaxhuar një portofol të fondeve të përbashkëta ose për të zgjedhur këshilltarët themelorë për pjesë të ndryshme të portofolit tuaj, merrni në konsideratë dikë që mban çertifikimin CIMA. CIMA qëndron për Certified Investment Management Analyst®.
Ky përcaktim kërkon njohuri të ekspertëve të statistikave, financave, ekonomisë, tregjeve të specializuara, teoria e portofolit, financave të sjelljes dhe një fokus në përzgjedhjen e menaxherit të portofolit për ndërtimin e portofolave të larmishëm.
Profesionistët e Sigurimeve
Në varësi të nevojave tuaja specifike të sigurimit, nuk mund të kërkosh dikë që ka arritur një nivel zotësie të nënshkrimit ose një kuptim të avancuar se pse një produkt sigurimi çmohet ndryshe nga një tjetër. Por shumë planifikues përdorin sigurimin si një mjet për transferimin e rrezikut ose planifikimin e taksave, kështu që ka kuptim për të kuptuar sfondin e sigurimit tuaj profesional.
Shumë prej këtyre profesionistëve mbajnë Chartered Financial Consultant ® ose ChFC designation. Një profesionist i tipit ChFC do të shpenzojë gati 400 orë për të arritur këtë shenjë dhe ai duhet të kryejë 30 orë të arsimimit të vazhdueshëm çdo dy vjet për ta mbajtur atë.
Fushat e specialitetit të transferimit të pasurisë dhe planifikimit gjithëpërfshirës theksohen me këtë përcaktim.
Burime shtesë
Një këshilltar financiar mund të marrë shumë, shumë përcaktime të tjera, por shumë prej tyre nuk kërkojnë standarde rigoroze. Ata janë projektuar vetëm për të ndihmuar dikë që të shtojë letra pas emrit të tij. Ju mund të mësoni më shumë për emërtimet e tjera duke shkuar te Kuptimi i Përcaktimeve Financiare, një vend i sponsorizuar nga një prej agjencive rregullatore të shërbimeve financiare.
Dhe gjithmonë kontrolloni kredencialet e këshilltarit tuaj dhe rekordin e ankesave para se ta punësoni atë.