Kur keni paraqitur rastin tuaj të falimentimit, keni pasur një mjet të fuqishëm në arsenalin tuaj. " Qëndrimi automatik " hyri në fuqi në momentin kur e paraqite rastin. Ishte një urdhër që ua ndalonte kreditorëve tuaj të ndërmarrin ndonjë veprim për të mbledhur borxhet tuaja derisa ju ishit në falimentim. Ata nuk mundën:
- thirrje
- ju dërgojnë letra, tekste ose email
- riposedoni kolateralin tuaj
- përjashtojeni në shtëpinë tuaj
- vazhdoni ose paraqisni një padi
- vendosni një barrë në pronën tuaj
- dhe aktivitete të tjera
Ju duhet të keni vënë re një rënie pothuajse të menjëhershme dhe të konsiderueshme në këto aktivitete pothuajse sa më shpejt që keni paraqitur. Disa kreditorë, sidomos dyqane të vogla "mom dhe pop" dhe, anasjelltas, organizata të mëdha burokratike, kanë probleme në integrimin e njoftimeve të falimentimit dhe faktin që keni depozituar në sistemet e tyre. Mund të duhen kohë dhe nganjëherë veprime të avokatit tuaj të falimentimit ose edhe sanksione nga gjykata e falimentimit për të lënë përshtypje tek kreditorit për seriozitetin e procedurave dhe nevojën për të ndaluar ngacmimet.
Ndonjëherë klientët do të lënë pas aktivitetin e mbledhjes së vazhdueshme gjatë rastit, duke supozuar se do të ndalet ose se nuk ka kuptim dhe nuk ia vlen përpjekja për të korrigjuar. Për fat të keq, këta kreditorë shpesh janë ata që nuk e marrin mesazhin fare, dhe kur të hyjë shkarkimi, do të vazhdojë të përpiqet t'ju marrë për të paguar borxhin e shkarkuar.
Injunction i shkarkimit
Kur gjykata hyn në urdhrin tuaj të përgjithshëm të shkarkimit , qëndrimi automatik shndërrohet në një urdhër të përhershëm të shkarkimit nën 11 USC § 524. Kjo do të thotë që kreditori borxhi i të cilit nuk është shkarkuar më nuk mund të ndërmarrë një veprim për të mbledhur atë borxh. Por ka rrethana në të cilat kreditori mund të vazhdojë t'ju kontaktojë dhe madje mundohet të mbledhë borxhin.
Këtu janë disa nga veprimet që një kreditor mund të marrë pasi që rasti juaj i falimentimit është ngritur ose pas shkarkimit tuaj:
- duke sugjeruar ose duke bërë presion që të hyni në një borxh të ri për të zëvendësuar një të vjetër.
- duke përfshirë borxhin e vjetër në një kredi të re (eu refinancing një kredi makinë)
- duke u përpjekur për të mbledhur borxhet që ju gojarisht ranë dakord për të paguar (pa marrëveshje riafirmimi)
- duke bërë thirrje ose duke bërë kërkesa me shkrim
- duke refuzuar të tregojë borxhin si të shkarkuar në raportin tuaj të kredisë nëse nuk e paguan borxhin
- duke ju dërguar njoftime për veprim në borxhet e liruara
- riposedimi ose përjashtimi
- paraqitjen e një padie
Për të ditur kur kreditori është i justifikuar ligjërisht dhe kur debitori në të vërtetë e shkel urdhrin e shkarkimit, ju duhet t'i përgjigjeni pyetjeve të mëposhtme:
A u hodh poshtë rasti (në vend që të shkarkohej)? Nëse çështja është shkarkuar dhe jo shkarkuar, kreditori ka të drejtë të vazhdojë mbledhjen e borxhit.
Rastet e falimentimit në përgjithësi përfundojnë ose në një shkarkim ose shkarkim. Shkarkimi zakonisht është rezultati i synuar, duke lehtësuar debitorin e detyrimit për të shlyer borxhet që mund të shkarkohen si kartat e kreditit, faturat mjekësore dhe kreditë personale (dhe madje edhe kreditë e makinave dhe të shtëpive - shih më poshtë). Por disa raste nuk e bëjnë atë për të shkarkuar dhe janë hedhur poshtë.
Nuk mund të ketë ndonjë numër arsyesh që një rast është hedhur poshtë. Nëse debitori nuk arrin të plotësojë dokumentet e tij zyrtare, nuk ia siguron të besuarit kthimin e tatimeve, nuk merr pjesë në mbledhjen e tij të kreditorëve të Nenit 341, ose nëse dështon ose refuzon të bashkëpunojë me të besuarin, gjykata do ta hedhë poshtë rastin. Një rast i planit të ripagimit të Kapitullit 13 mund të shkarkohet për të gjitha këto arsye, por edhe kur debitori nuk arrin të marrë konfirmimin e planit të ripagimit të Kapitullit 13 ose dështon të bëjë pagesat ose të ndërmarrë veprime të tjera të kërkuara sipas planit të ripagimit.
Kur çështja të hidhet poshtë, në shumë mënyra është sikur rasti të mos ishte arkivuar në radhë të parë. Debitorët e humbasin mbrojtjen e qëndrimit automatik dhe kreditorët që kanë qëndruar mund të rifillojnë përpjekjet e tyre të grumbullimit.
A ishte borxhi i pazbatueshëm? Disa borxhe nuk do të shkarkohen në një rast falimentimi. Disa automatikisht nuk shkarkohen dhe të tjerët mbijetojnë vetëm nëse njëra prej palëve kërkon nga gjykata që të deklarojë se borxhi nuk është i lirshëm. Urdhri juaj i shkarkimit i lëshuar nga gjykata nuk do të rendisë borxhet që janë shkarkuar, por avokati juaj do të jetë në gjendje ta sqarojë këtë për ju. Nëse borxhi nuk shkarkohet, kreditori mund të rifillojë përpjekjet e mbledhjes kur gjykata hyn në urdhrin e shkarkimit.
Në përgjithësi, këto borxhe nuk do të shkarkohen:
- taksat mbi të ardhurat për tre vitet e fundit tatimore
- përkrahja për fëmijën e kaluar dhe ushqimi
- borxhet e shkaktuara për shkak të makinës suaj të dehur
- kredi studentore
- gjobat dhe kthimin në një çështje penale
Këto borxhe nuk do të shkarkohen nëse një kreditues kundërshton shkarkimin e tyre:
- borxhet nga veprimet me dashje dhe me qëllim të keq
- disa pagesa të kohëve të fundit për kredi për avancimet në para të gatshme ose mallra ose shërbime luksoze
- borxhet për shkak të përvetësimit, vjedhjes, shkeljes së detyrës fiduciare
- borxhet që nuk i rendit në dokumentet tuaja të falimentimit
A ishte borxhi i shkaktuar pas parashtrimit të kërkesës për falimentim? Nëse keni hapur një llogari kredie ose keni hyrë në një borxh pas paraqitjes së rastit tuaj të falimentimit, gjasat janë se nuk do të shkarkohet dhe kreditori mund të përpiqet ta mbledhë atë nga ju. Nëse keni hyrë në atë borxh në lidhje me një rast të Kapitullit 13 (për shembull, për të blerë një makinë të re), do t'ju kërkohet ta përfshini atë borxh në planin tuaj të Kapitullit 13. Më shumë gjasa ju do të paguani atë, ndërsa ju jeni ende në rastin dhe nuk kanë asgjë për të shkarkuar në fund.
A e ripohove borxhin? Edhe makina juaj dhe kreditë e shtëpisë tuaj do të shkarkohen në rastin e Kapitullit 7, por kreditori juaj do të ketë ende të drejtë të marrë dhe shesë kolateralin tuaj. Nëse doni të mbani pronën që siguron një hua, ju do të duhet të vazhdoni të paguani për atë derisa kredia të paguhet plotësisht, edhe pas mbarimit të rastit tuaj të falimentimit. Ju ndoshta do të hyni në një marrëveshje riafirmimi në të cilën ju dhe kreditori pajtohen se kredia nuk do të shkarkohet dhe ju do të vazhdoni të jeni përgjegjës për borxhin. Nëse më vonë vononi, kreditori do të ketë në dispozicion gamën e plotë të veprimeve të mbledhjes, sikur borxhi të mos ishte pjesë e rastit të falimentimit.
mjeteve juridike
Nëse një kreditor ju kërkon para pasi që çështja juaj e falimentimit të shkarkohet, kontaktoni menjëherë avokatin tuaj të falimentimit të konsumatorit. Avokati juaj do t'ju ndihmojë të përcaktoni nëse borxhi është shkarkuar. Nëse ajo shkarkohet dhe kreditori vepron në kundërshtim me vendimin e shkarkimit, avokati juaj do të kontaktojë kreditorin, qoftë formal apo jo, për të kërkuar që kreditori të ndalojë aktivitetin e mbledhjes. Nëse kreditori dështon ose refuzon të ndalojë, avokati juaj mund t'i kërkojë gjykatës të rihapë rastin tuaj të falimentimit dhe të sanksionojë kreditorin për shkeljen e tij. Ju gjithashtu mund të kërkoni nga gjykata që të urdhërojë kreditorin të paguajë çdo dëmtim që mund të keni vuajtur për shkak të aktivitetit të mbledhjes.