Kontrollimi i shpenzimeve dhe shmangia e borxheve të panevojshme të kartës së kreditit janë sigurisht qëllime të lavdërueshme. Megjithatë, edhe nëse besoni se nuk do të keni nevojë për kredi në të ardhmen, kjo mund të mos jetë realiste. Ju mund të keni thyer zakonin për të akuzuar një darkë restorant ose për të përdorur kartën tuaj të kreditit për të blerë një palë këpucë të re në impuls, por është e vështirë të kurseni para për të blerë një shtëpi apo edhe një makinë.
Pra, si ndikojnë falimentimi në një pikë krediti? Është një shqetësim legjitim. Le të shohim se çfarë ndodh kur depozitoni.
Cilat janë rezultatet e FICO?
Një nga furnizuesit kryesorë të rezultatit të kredisë është një kompani e quajtur Fair Isaac. Pikët e llogaritur duke përdorur formula dhe algoritme të zhvilluara nga kompania Fair Isaac quhen rezultatet FICO. Formula e Fair Isaac është e pronarit, që do të thotë se Fair Isaac zotëron procesin dhe nuk duhet të ofrojë atë formulë askujt. Për shkak të kësaj, ndonjëherë është e vështirë për të shpjeguar ose parashikuar se si kompania llogarit ndonjë rezultat të veçantë të kredisë.
Rezultatet e kreditit të FICO variojnë nga sa më të ulëta deri në 300 deri në 850. Shumica e bankave kreditore e konsiderojnë një rezultat kredie prej 720 të jetë i mirë.
Kompania Fair Isaac përdor informacionin e përfshirë në raportin tuaj të kredisë si lëndë e parë për llogaritjen e rezultatit. Tre agjencitë kryesore të raportimit të kredive, Equifax, Trans Union dhe Experian, mund të mos kenë të njëjtin informacion dhe për këtë arsye rezultati juaj i kreditit mund të ndryshojë nga një agjenci në tjetrën.
Zakonisht, ky ndryshim nuk është më shumë se disa pika.
Për Fair Isaac për të llogaritur në përgjithësi një rezultat të kredisë, duhet të keni të paktën një llogari që është hapur gjashtë muaj ose më shumë dhe të paktën një llogari që është raportuar në zyrën e kredive brenda gjashtë muajve të fundit.
Fair Isaac përdor pjesë të ndryshme të informacionit të kredisë, si negative dhe pozitive, për të llogaritur rezultatin tuaj. Sipas materialeve të kompanisë, këtu janë përqindjet që çdo lloj informacioni kontribuon në rezultatin e përgjithshëm:
- Historia e pagesës: 35%
- Shuma e borxhit: 30%
- Gjatësia e historikut të kredisë: 15%
- Kredia e re: 10%
- Llojet e kredisë në përdorim: 10%
Për të mësuar më shumë për atë që shkon në përcaktimin e rezultatit tuaj të kreditit, shikoni Si FIKO Score My janë llogaritur.
Kompanitë e tjera gjithashtu tregojnë dhe ofrojnë rezultate të kreditit bazuar në llogaritjet e tyre, të cilat mund të ndryshojnë nga ato të përdorura nga Fair Isaac.
Si ndikon falimentimi në pikën e kredisë?
Shumica e llojeve të informacionit negativ në raportin tuaj të kreditit do të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit. Nëse jeni të ngadaltë për të paguar ose për të kaluar pagesat, rezultati juaj do ta pasqyrojë atë. Kryerja e një sasi të madhe borxhi në krahasim me limitin e atyre llogarive mund të jetë gjithashtu një çështje.
Para se të arrini pikën në të cilën keni paraqitur falimentimin, ju ndoshta e keni të vështirë të paguani rregullisht në llogaritë tuaja.
Ju mund të keni maxed nga shumica ose të gjitha kartat e kreditit tuaj. Secila rrethanë do të ndikojë negativisht në rezultatin e kredisë.
Është e vështirë të parashikohet saktësisht se çfarë do të bëjë rezultati juaj i kreditit pasi të keni marrë shkarkimin tuaj të falimentimit. Sa keq është rezultati juaj i kreditit kur skedari nuk duket të ketë shumë ndikim në vendin ku përfundon. Nëse nisni të ulët, do të dalësh nga falimentimi i ulët. Nëse nisni të lartë, rezultati juaj do të bjerë shumë. Por shumica e njerëzve raportojnë se ata përfundojnë në rreth 550 pasi dalin nga falimentimi, pavarësisht nëse ato fillojnë me një rezultat të lartë ose një rezultat jo aq të lartë.
Falimentimi dhe vendimet e ardhshme të kredisë
Fundi i fundit për shumë njerëz, megjithatë, nuk është efekti që falimentimi do të ketë në rezultatin e kredisë. Është efekti që paraqitja e falimentimit do të ketë mbi vendimet e kredisë në të ardhmen.
Edhe pa një pikë krediti, fakti që falimentimi shfaqet në raportin e kredisë do të shkaktojë shumë vendime kredie për aq kohë sa paraqitja paraqitet, e cila mund të zgjasë deri në dhjetë vjet.
Ka lajm dhe shpresë të mirë për të ardhmen. Shumë njerëz që paraqesin falimentim gjithashtu raportojnë se nëse ata janë të kujdesshëm në përpjekjet e tyre për të rindërtuar kredinë e tyre, nuk marrin shumë borxh shumë shpejt dhe me kujdes paguajnë borxhet e tyre në kohë çdo herë, ajo merr rreth dy vjet për kreditimin e tyre rezultatet do të rriten në rangun "të mirë".
Tjetra, mësoni pse rezultati juaj i kreditit është i rëndësishëm edhe pas falimentimit, dhe hapat që mund të ndërmerrni për të përmirësuar rezultatin tuaj të kreditit.
Si të përmirësoni vlerën e kredisë pas falimentimit
A është vlera juaj e kredisë e rëndësishme pas falimentimit?
Përditësuar Carron Nicks Nëntor 2017