Çdo gjë që duhet të dish për ndërtimin e kredisë
Kredia e keqe mund t'ju mbajë nga blerja e një shtëpie, financimi i arsimimit tuaj, dhe madje edhe nga marrja e një pune. Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme për të ndërtuar kredi të mirë .
Duke filluar me kartën tuaj të parë të kreditit, gjithçka që bëni, që përfshin kredinë, bëhet pjesë e historikut tuaj të kreditit. Për të pasur një histori të mirë të kredisë, duhet të përdorësh kredi me përgjegjësi. Por ajo që llogaritet si përdorimi i kredisë me përgjegjësi?
Krijoni Kredi të Ndërtimit duke Kredi
Duke pasur kredi të mirë do të thotë që ju keni treguar se ju mund të merreni me kredi me përgjegjësi - që ju keni arritur detyrimet tuaja të kreditit dhe keni paguar në kohë.
Hapi i parë në ndërtimin e kredisë është që të fitoni kredi. Marrja e kredisë për herë të parë mund të jetë e vështirë pasi që bankat dhe emetuesit e kartave të kreditit do të kontrollojnë kredinë tuaj për të miratuar aplikacionin tuaj. Ka disa mënyra që ju mund të merrni kredi për herë të parë:
Aplikoni për një kartë krediti të siguruar
Kartat e kreditit të siguruara janë një lloj kartë krediti që ju kërkon të bëni një depozitë të sigurisë kundrejt limitit të kredisë përpara se të aprovohet. Depozita e sigurisë mbahet si kolateral për shumën që ngarkoni në kartelën e kreditit dhe rimbursohet kur mbyllni llogarinë ose është përditësuar në një llogari të pasiguruar.
Lëshuesit e kartave të kreditit kanë më shumë gjasa të të miratojnë për një kartë krediti të siguruar, sepse depozita e sigurisë eliminon disa nga rreziku i kredisë.
Merrni një Kartë Krediti me Shitore në Shitje
Kartat e kreditit me pakicë shpesh kanë kërkesa më pak të rrepta për kredi. Si një konsumator i ri i kredisë, ju do të keni një shans më të mirë duke u miratuar për një kartë krediti me pakicë sesa llojet e tjera të kartave të kreditit të mëdha.
Jini të vetëdijshëm se kartat e kreditit me pakicë zakonisht kanë kufizime të ulëta të kreditit dhe norma të larta interesi dhe mund të përdoren vetëm në një dyqan të veçantë me pakicë.
Nëse e shkoni këtë rrugë, mbani në mend se ju po përdorni këtë kartë për t'ju ndihmuar të ndërtoni kredi të mirë, për të mos shkuar në një zbavitje tregtare në dyqanin tuaj të preferuar.
Kërkojini dikujt që t'ju bëjë një përdorues të autorizuar
Duke qenë një përdorues i autorizuar mund të ndihmoni që të nisni kredinë tuaj nëse emetuesi i kartës së kreditit raporton llogarinë në një nga zyrat kryesore të kreditit. Verifikoni se llogaria është në gjendje të mirë, nuk ka një bilanc të lartë dhe nuk ka një histori të pagesave të vonuara. Përndryshe, historia negative e llogarisë do të dëmtojë dhe nuk do të ndihmojë rezultatin tuaj të kreditit.
Merrni një Cosigner për një Kartë Kredie ose Huazim
Një koordinator i cili ka kredi të mirë mund të aplikojë me ju për të përmirësuar shanset tuaj për t'u miratuar.
Cosigners kanë përgjegjësi të përbashkët për llogarinë. Kjo do të thotë pagesa me vonesë në llogari do të ndikojë gjithashtu në kredinë e blerësit.
Përdorni llogaritë e përdoruesve të autorizuar dhe të autorizuar për të krijuar llogarinë tuaj të parë. Pastaj, sapo mund të merrni miratimin për një llogari më vete, nuk duhet të mbështeteni te dikush tjetër që t'ju ndihmojë.
Bëni pagesat tuaja në kohë
Historia e pagesës është faktori më i madh në rezultatin tuaj të kreditit . Bëni të gjitha pagesat tuaja të borxhit në kohë çdo muaj për të ndërtuar një rezultat të mirë krediti. Sa më shumë pagesa në kohë keni, aq më shumë vlerësimi juaj i kredisë do të përmirësohet.
Do të keni disa fatura mujore që nuk janë të shënuara në raportin tuaj të kreditit. Kjo përfshin gjëra të tilla si pagesat e telefonit tuaj celular, shërbimet dhe pagesat e sigurimeve. Ata nuk ndikojnë në kreditimin tuaj për sa kohë që paguani me kohë. Megjithatë, nëse paracaktoni pagesat tuaja (deri në pikën kur llogaria juaj është e mbyllur), llogaria do t'i dërgohet agjencisë së mbledhjes dhe pastaj mund të përfundojë në raportin tuaj të kreditit. Në atë pikë, ajo do të dëmtojë në mënyrë të konsiderueshme rezultatin tuaj të kreditit.
Filloni me një kartë krediti
Shumë përdorues të kartës së kreditit për herë të parë grumbullojnë një koleksion të kartave të kreditit brenda disa viteve të para të përdorimit të kredisë. Mos bëni gabim të hapni shumë karta krediti shumë shpejt. Sa më shumë kredi që keni, aq më shumë do të përfundoni duke përdorur dhe aq më e vështirë do të jetë që të vazhdoni me bilancet dhe pagesat tuaja.
Aplikimi për disa karta krediti në një periudhë të shkurtër kohore çon në shumë kërkesa në kredinë tuaj. Këto kërkesa mund të dëmtojnë rezultatin tuaj të kreditit. Jo vetëm që, shumë karta të reja të kreditit mund të ndikojnë negativisht në rezultatin tuaj të kreditit. Është më mirë që së pari të mësoni se si të jeni përgjegjës me kredi përpara se të aplikoni për kartat e kreditit shtesë.
Shikoni Sa Ju Huazoni
Si rregull, nuk duhet të huazoni më shumë sesa mund të përballoni për çdo muaj. Huazimi brenda mundësive tuaja tregon huadhënësit e ardhshëm dhe kreditorët e dinë se jeni një huamarrës i përgjegjshëm. Ju do të gjeni më të lehtë për të marrë hua dhe për të marrë kredi të reja kur tregoni se ju e dini se si të merrni hua vetëm atë që mund të paguani.
Jo vetëm që, vetëm duke e akuzuar atë që mund të përballoni, ju ndihmon të shmangni borxhin e tepruar .
Maksimi i kartelave të kreditit - ose madje edhe afrimi i tyre - është i papërgjegjshëm, veçanërisht nëse nuk planifikoni të paguani të gjithë bilancin brenda muajit. Huadhënësit e dinë se huamarrësit të cilët max nga kartat e tyre shpesh kanë vështirësi të paguajnë atë që ata kanë huazuar. Mbajtja e bilancit tuaj nën 30 për qind të limitit tuaj të kredisë është më i miri për ndërtimin e kreditit - aq më e ulët është më e mirë.
E njëjta gjë vlen edhe për kreditë. Merrni sa më shumë kredi sa mund të përballoni për të shlyer, pavarësisht nga ajo që huadhënësi thotë se ju kualifikoheni. Para se të blini një hua, shqyrtoni buxhetin tuaj për të parë se çfarë pagesa mujore mund të përballoni. Sigurohuni që pagesa juaj e kredisë të mos kalojë shumën që keni dalë.
Paguajnë më shumë se minimumi në kartat e kreditit
Rezultati i kredisë nuk ndikohet nga shuma e pagesës së kartës së kreditit - jo të paktën drejtpërdrejt. Rezultati juaj i kredisë merr parasysh nëse paguani me kohë dhe bilancet që keni borxh në kartat e kreditit dhe kreditë tuaja.
Edhe pse shuma juaj e pagesës nuk llogaritet në rezultatin tuaj të kreditit, ju duhet të paguani në mënyrë ideale çdo muaj bilancin tuaj.
Kjo ju pengon të bartni shumë borxhe. Nëse po ngarkoni vetëm atë që mund të përballoni për të paguar, kjo nuk do të jetë problem. Pagimi i bilancit tuaj çdo muaj tregon që ju jeni në gjendje të paguani faturat, diçka që kreditorët dhe huadhënësit duan të shohin.
Marrja e pagesave minimale nuk do të dëmtojë rezultatin tuaj të kredisë (përveç nëse e mban balancën tuaj mbi 30 përqind të limitit të kredisë), por ju mban borxh më gjatë.
Mbani llogaritë tuaja të hapura
Sa më gjatë që keni pasur kredi, aq më mirë është për rezultatin tuaj të kreditit - 15 për qind e vlerësimit tuaj të kredisë bazohet në sasinë e borxhit që mban. Lënia e llogarisë suaj më të vjetër do të ndihmojë në rritjen e moshës së kredisë. Mbyllja e llogarisë nuk do ta heqë atë menjëherë nga raporti juaj i kredisë. Por, pas disa vitesh, zyrat e kreditit përfundimisht do të heqin llogaritë e vjetra dhe të mbyllura nga raporti juaj i kreditit.
Mund ta bëni pa një kartë krediti?
Mos harroni se rezultati juaj i kreditit bazohet në atë se sa mirë merreni me detyrimet tuaja të borxhit, kështu që kreditimi i ndërtimit kërkon që ju të huazoni para në ndonjë formë. Kartat e kreditit shpesh janë më të lehta për t'u marrë, veçanërisht nëse jeni duke filluar, por ekzistojnë alternativa.
Ju mund të ndërtoni kredi të mirë duke huazuar një hua dhe duke e paguar atë në kohë. Mund të jetë një peng, kredi për makinë, kredi studentore ose kredi personale. Në përgjithësi, të gjitha huatë e huazuara nga një bankë e madhe apo bashkimi kreditor do t'ju ndihmojnë të ndërtoni rezultatin tuaj të kreditit.
Kreditë e Payday dhe kreditë e titullit nuk raportohen në zyrat e kreditit dhe nuk ju ndihmojnë të ndërtoni kredi. Ju duhet të shmangni këto lloj kredish gjithsesi sepse janë të shtrenjta dhe grabitqare.
Sa do të zgjas?
Nuk ka asnjë mënyrë për të parashikuar se sa kohë do t'ju duhet për të ndërtuar një rezultat të mirë krediti. Kur të filloni së pari, duhet të keni llogarinë tuaj të parë të hapur dhe aktive për të paktën gjashtë muaj para se të llogaritet rezultati i kredisë. Pas kësaj, është vetëm një çështje për të shtuar muajt e pagesave pozitive në raportin tuaj të kreditit.
Si e dini nëse po bën një punë të mirë?
Ndërsa raporti juaj i kreditit mban të gjithë informacionin në lidhje me historinë tuaj të kreditit, rezultati juaj i kredisë është mënyra më e mirë për të matur progresin tuaj në ndërtimin e kredisë tuaj. Rezultati juaj i kreditit është një përmbledhje numerike e informacionit në raportin tuaj të kreditit në një moment të caktuar në kohë. Është numri që kreditorët dhe huadhënësit përdorin për të vendosur nëse do të miratojnë aplikacionet tuaja dhe çfarë norme interesi do të marrë pagesën.
Pasi të keni pasur një llogari kredie aktive për më së paku gjashtë muaj, do të keni një rezultat krediti. Ju mund të kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit falas në CreditKarma.com ose CreditSesame.com. Ju gjithashtu mund të blini rezultatin tuaj FICO nga myFICO.com. Rezultati i FICO është rezultati i kreditit më i zakonshëm që përdoret nga huadhënësit.
Ju mund të monitoroni rregullisht rezultatin tuaj të kreditit për të parë se si ndryshon koha kur kalon koha dhe pagesat me kohë janë shtuar në historinë tuaj të kreditit.
Katër gabime të mëdha për t'u shmangur
Është shumë më e lehtë për të ndërtuar një rezultat të mirë kredie se sa të riparoni kredinë pasi të jetë dëmtuar. Ndërsa po punoni për të përmirësuar kredinë tuaj, këtu janë disa gjëra që duhet të shmangni.
Pagimi i vonuar
Pasi informacioni negativ, si pagesa me vonesë ose mbledhja e borxheve, është në raportin tuaj të kreditit, ai do të qëndrojë për shtatë vjet. Ju do të duhet të punoni edhe më shumë për të kapërcyer dëmet e bëra për kredinë tuaj. Paguani të gjitha faturat tuaja në kohë për të mbajtur llogaritë negative nga raporti juaj i kreditit.
Lejimi i Kartës suaj të Kreditit të Shfrytëzuar
Duhet të keni të paktën një llogari aktive për gjashtë muajt e fundit për të patur një rezultat krediti. Nëse nuk përdorni kartat e kreditit, jo vetëm që do të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit, lëshuesi i kartës së kreditit mund të anulojë llogarinë tuaj . Përdorni kartën tuaj të kreditit të paktën një herë në disa muaj për ta mbajtur atë të hapur dhe aktive.
Huazimi më shumë se ti mund të përballosh
Duke pasur shumë borxhe mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit, veçanërisht pasi që 30 përqind e vlerësimit tuaj të kreditit bazohet në sa borxhe po mban. Problemi tjetër me huamarrjen më shumë se ju mund të përballoni është se ajo mund të çojë në probleme më serioze si foreclosure, riposedimi, apo edhe falimentimi.
Nuk Kontrollo Kredinë Tuaj
Mënyra më e mirë për të marrë pronësinë e kredisë është që të kontrolloni raportin tuaj të kreditit dhe të shënoni periodikisht. Kontrollimi i rezultatit tuaj të kredisë ju ndihmon të dini se ku qëndroni, por kjo nuk ju jep një pamje të plotë. Ju gjithashtu duhet të kontrolloni raportin tuaj të kreditit për të verifikuar që informacioni në është i saktë - çdo gabim mund të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit. Nëse gjeni gabime në raportin tuaj të kreditit, ju mund t'i kundërshtoni ato me zyrën e kredive për t'i hequr ato.