Raporti juaj i kreditit përmban informacione për ju, borxhet dhe zakonet tuaja të pagesave. Ajo luan një rol në vendin ku jetoni, llojin e makinës që drejtoni, shumën që paguani në interes, normën e sigurimit të makinës suaj. Dhe këto janë vetëm disa nga mënyrat e përdorimit të raportit tuaj të kredisë . Ndërkohë që zyrat e kreditit kanë detyrë, ose privilegje, varësisht nga mënyra se si e shihni atë, të mbani raportin tuaj të kredisë, keni disa të drejta për t'ju mbrojtur nga praktikat e padrejta. Njohja e këtyre të drejtave mund t'ju ndihmojë të siguroni që informacioni i duhur të jetë i shënuar në raportin tuaj të kreditit.
01 Ju mund të shihni raportin tuaj të kreditit.
Njëherë e një kohë, raportet e kredive ishin jashtë kufijve të konsumatorëve - nuk mund të shihje edhe huadhënësit e informacionit që po përdornin për të marrë një vendim për ty. Për fat të mirë, ligji tani u jep konsumatorëve të drejtën për të parë raportet e tyre të kreditit. Ligji nuk është i kufizuar vetëm në raportet e kredisë, por në lloje të tjera të raporteve të konsumatorëve që bizneset përdorin për të përpunuar aplikacionet tuaja.
02 Ju mund të dini se kush ka qasje në raportin tuaj të kreditit.
Nëse dikush hyn në raportin tuaj të kredisë, emri i tyre do të renditet në seksionin "Hetimet" në raportin tuaj të kreditit. Nëse nuk regjistroheni në monitorimin e kredisë , nuk do të merrni një njoftim automatik që raporti juaj i kreditit është tërhequr. Në vend të kësaj, do të duhet të merrni një kopje të fundit të raportit tuaj të kreditit për të mësuar se kush e ka parë atë.
Ju keni të drejtën për një raport krediti pa pagesë çdo vit.
Në vitin 2003, Akti i Transaksioneve të Panairit dhe Akreditimit të Kreditit u dha të gjithë konsumatorëve të drejtën për një raport vjetor të lirë të kredisë nga secila kompani që mban të dhënat tuaja të kredisë.
Ju mund të porositni raportin tuaj të kredisë vjetore falas nga tre zyrat kryesore të kreditit - Equifax, Experian dhe TransUnion, nëpërmjet faqes së veçantë të internetit, AnnualCreditReport.com. Kjo është faqja e vetme për marrjen e raportit tuaj vjetor të kredisë për qeverinë, në mënyrë që të ruheni nga faqet e internetit të mashtruesve. Raporte të tjera "të lira" të kreditit mund të vijnë me një kosto, veçanërisht nëse faqja kërkon një numër të kartës së kreditit.
04 Ju mund të merrni një raport të kreditit të lirë në disa situata të tjera, gjithashtu.
Nën FCRA, ju keni të drejtë edhe për një raport kredie falas nëse jeni refuzuar për një produkt ose shërbim në bazë të informacionit në raportin tuaj të kredisë (duhet ta kërkoni këtë raport brenda 60 ditëve), jeni të papunë dhe planifikoni të kërkoni një punë së shpejti, merrni ndihmë sociale ose ndihmë qeveritare, ose keni qenë viktimë e mashtrimit ose vjedhjes së identitetit.
Në këto situata, ju do të merrni vetëm një kopje falas të raportit të kredisë që është përdorur në atë vendim të veçantë të kredisë.
05 Ju duhet të tregoni nëse raporti juaj i kredisë është përdorur kundër jush.
Nëse aplikoni për një produkt ose shërbim të bazuar në kredi, dhe ju jeni refuzuar për shkak të informacioneve në raportin tuaj të kredisë, biznesi duhet t'jua njohë arsyet (et) që ju janë mohuar , p.sh. shumë kërkesa të kohëve të fundit për kredi. Ju keni të drejtë gjithashtu për një kopje falas të raportit të kredisë të përdorur në vendim, por ju duhet ta kërkoni atë kopje me shkrim brenda 60 ditëve.
Ju keni të drejtën të kundërshtoni informacione të pasakta.
Nëse gjeni informacione të pasakta ose jo të plota në raportin tuaj të kreditit, ju mund ta kundërshtoni atë me zyrën e kredive. Byroja e kredisë më pas kërkohet që të hetojë mosmarrëveshjen tuaj me biznesin që ka dhënë informacionin. Pas hetimit, zyrat e kreditit duhet të korrigjojnë raportin tuaj të kreditit nëse informacioni është i pasaktë ose nuk mund të verifikohet. Ju gjithashtu mund të kundërshtoni drejtpërdrejt me kreditorin ose biznesin që e ka shtuar gabimin në raportin tuaj të kreditit.
07 Ju keni të drejtë për një raport të kredisë me kohë.
Disa informacione negative mund të mbesin vetëm në raportin tuaj të kreditit për një periudhë të caktuar kohore . Për shumicën e llogarive negative, afati kohor është shtatë vjet. Por, falimentimi mund të qëndrojë në raportin tuaj të kreditit deri në 10 vjet në varësi të llojit të falimentimit që depozitoni. Nëse informacioni negativ mbetet në raportin tuaj të kredisë pas afatit kohor, mund të përdorni një mosmarrëveshje të raportit të kredisë për ta hequr atë.
08 Ju mund të shikoni rezultatin e kredisë bazuar në raportin tuaj të kreditit.
Rezultati juaj i kreditit bazohet vetëm në informacionin që është në raportin tuaj të kreditit. Ndërkohë që nuk merrni një pikë krediti falas kur urdhëroni raportin tuaj vjetor të kredisë, ju ende keni të drejtë të kërkoni një kopje të rezultatit tuaj të kreditit. Ju mund të porositni rezultatin tuaj të kreditit nga FICO ose zyrat e kreditit për një tarifë, por ka disa mënyra për ta marrë një të lirë , si nëpërmjet CreditKarma.com.
09 Ju mund të refuzoni ofertat e parazgjedhura bazuar në raportin tuaj të kreditit.
Nëse kutia juaj e postës është gjithmonë e mbushur me oferta me kartë krediti, mund të fajësoni raportin tuaj të kreditit. Lëshuesit e kartës së kreditit përdorin raportin tuaj të kreditit për të dërguar oferta që mund të kualifikoheni. Por, mund t'i ndaloni këto dhe ofertat e tjera duke zgjedhur nga ofertat e parazgjedhura me një vizitë në www.optoutprescreen.com ose telefononi në 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Ju mund gjithmonë të zgjedhni-në më vonë nëse vendosni që dëshironi të filloni përsëri të merrni oferta përsëri, për shembull, për të marrë një kartë krediti më të mirë nga ajo që keni.
Ju keni të drejtë të paditni bizneset që shkelin këto të drejta.
Nëse një zyrë krediti ose një biznes tjetër shkel të drejtat tuaja FCRA, ju mund të jeni në gjendje të bëni padi në Gjykatën Federale deri në $ 1,000 ose dëmet tuaja aktuale. Ju gjithashtu mund të ankoheni tek Byroja për Mbrojtjen e Konsumatorëve Financiarë, FTC dhe Prokurori i Përgjithshëm i Shtetit, kur zyrat e kreditit dhe bizneset e tjera dështojnë në përputhje me FCRA.