Ndjesia u tërhoq në një drejtime milionësh? Ja se si të priorizohet
Buxheti juaj po ju tërheq në një milion drejtime të ndryshme: riparoni makinën tuaj, përveç pensionit , paguani kartat tuaja të kreditit , blini një seri të re të rrobave të lidhura me punën dhe ruani për edukimin e kolegjit të fëmijëve tuaj .
Si mund t'i balanconi këto qëllime të veçanta kursimi, të cilat kërkojnë shuma të ndryshme parash dhe afate të ndryshme?
1: daljes në pension vjen së pari
Le të jemi të qartë: nuk ka absolutisht asnjë Qëllim që është më i rëndësishëm se kursimi për pensionin tuaj.
Shumica e njerëzve injorojnë daljen në pension për dy arsye: një, duket larg, dhe dy, ata supozojnë se ata thjesht mund të vazhdojnë të punojnë në vitet e 70-ta.
Për fat të keq, jo të gjitha pensionet janë vullnetare. Pushimet e punës, diskriminimi i moshës ndaj punonjësve të moshuar, detyrimet e kujdesit familjar dhe çështjet shëndetësore mund t'i detyrojnë njerëzit të dalin në pension të parakohshëm. Mos mendoni për "daljen në pension" si një zgjedhje; mendoni për atë si diçka që në mënyrë ideale është një zgjedhje, por mund të jetë rezultat i papunësisë së detyruar.
Nëse punëdhënësi juaj ofron një "kontribut të ngjashëm", përfitoni plotësisht nga kjo. Disa punëdhënës do të kontribuojnë me 50 cent për çdo dollar, deri në një shumë maksimale, që ju të kontribuoni në një fond të daljes në pension. Punëdhënësit e tjerë madje mund të përputhen me dollarin për dollarin.
Kjo është situata e vetme në të cilën do të fitoni një "kthim" të garantuar në investimin tuaj. Maksimizoni kontributin tuaj të përputhshëm, edhe nëse keni borxhe me kartë krediti. Pensioni juaj vjen së pari.
Nëse punëdhënësi juaj nuk ofron një kontribut të ngjashëm, ose nëse e keni takuar tashmë limitin tuaj, atëherë përparësia juaj e ardhshme është ...
2: Pagimi i borxhit të kartës së kreditit
Jo të gjithë borxhi është i keq. Mund të ketë arsye strategjike përse do të zgjidhni të bëni vetëm pagesat minimale për një hipotekë me interes të ulët, kredi të subvencionuar nga taksat ose kredi studentore.
Por nëse mbani borxhin e kartës së kreditit, paguani atë - edhe nëse kartat e kreditit tuaj aktualisht ofrojnë një normë interesi zero për qind. Është vetëm një çështje kohe përpara se shkalla e ngacmimit të rritet në dy shifra.
Pagimi i kartave të kreditit ju jep një "kthim" të garantuar, gjë që e bën atë një mundësi shumë tërheqëse sesa të investoni paratë diku tjetër ose të ruani për të blerë ndonjë send tjetër.
3: Filloni një Fond Emergjence
Ky tip lidhet ngushtë me atë mbi të: shmangur borxhin e kartës së kreditit në të ardhmen duke krijuar një fond emergjence . Ky fond do t'ju ndihmojë të mbuloni shpenzimet e papritura si një faturë e madhe mjekësore ose kostot që lidhen me një humbje pune.
Ekspertët nuk pajtohen se sa i madh duhet të jetë fondi juaj emergjent. Disa thonë se duhet të jetë aq i vogël sa $ 1,000. Të tjerë thonë se duhet të kurseni 3 muaj shpenzime jetese. E megjithatë, të tjerët shkojnë aq larg sa të rekomandojnë kursimin e shpenzimeve 6-12 muajsh të jetesës. Megjithatë, gjëja më e rëndësishme është që ju të lënë mënjanë diçka.
4: Mbani fonde për shpenzimet e pritshme, të ndërprera
Ju e dini që një ditë, kulmi juaj do të rrjedhë. Pjatalarësja juaj do të thyhet. Ju do të duhet të thërrisni një hidraulik. Motori i makinës suaj do të shpërthejë. Do të nevojiten goma të reja. Një shkëmb do të fluturojë përmes xhamit tuaj.
Këto nuk janë "emergjenca" ose "shpenzime të papritura". Këto janë shpenzime të pashmangshme.
Ju e dini se në shtëpi dhe riparime auto do të jetë e nevojshme. Ju thjesht nuk e dini kur.
Vendosni mënjanë një fond për këto shtëpi të pashmangshme dhe riparime auto. Kjo është e ndarë nga fondi juaj emergjent. Ky është thjesht një fond i mirëmbajtjes për shpenzimet e parashikueshme, të pashmangshme që ndodhin në intervale të rastësishme.
Po kështu, ju e dini që një ditë do të keni nevojë të blini një makinë tjetër. Pra, filloni të bëni pagesën e makinës për veten tuaj. Kjo do t'ju pengojë që të keni nevojë për të financuar automjetin tuaj të ardhshëm.
5: Bëni një listë të qëllimeve të mbetura
Brainstormoni një listë të çdo qëllimi të mbetur që dëshironi të kurseni: një udhëtim 10-ditor në Paris, një rimodelim kuzhine prej çeliku inox dhe granit, dhe dhurata bujar për pushime për prindërit tuaj.
Në këtë fazë, mos u ndalni për të pyetur se si do të paguani për këtë. Thjesht brainstorm listën.
Pastaj, shkruani datën e synuar për secilin nga këto qëllime.
Mos u shqetësoni nëse është "realiste" - ende jeni duke braktisur.
6: Shpenzimet
Tjetra, shkruani shumat e synuara pranë secilit qëllim. Pushimi juaj ëndërr në Paris do të kushtojë 5.000 dollarë. Një rimodelim i kuzhinës do të kushtojë 25,000 dollarë. Dhurata bujare pushime do të kushtojë 800 $.
7: Ndani
Ndani koston e çdo qëllimi deri në afatin e caktuar. Nëse dëshironi një udhëtim prej 5,000 dollarë në Paris brenda një viti (12 muajsh), për shembull, do t'ju duhet të kurseni 416 dollarë në muaj. Nëse doni një rimodelim kuzhine prej $ 25,000 për dy vjet (24 muaj), do t'ju duhet të kurseni $ 1,041 në muaj.
Në këtë pikë, ju ndoshta jeni duke vënë re se nuk mund t'i përmbushni të gjitha qëllimet tuaja sipas afatit të synuar - sidomos pasi të keni faktor për daljen në pension, pagimin e borxhit dhe ndërtimin e një fondi emergjent, të cilat janë tre prioritetet tuaja kryesore.
Pra, është koha për të filluar redaktimin e këtyre qëllimeve. Ju mund të shkurtoni disa gola krejtësisht - ndoshta nuk keni nevojë për një kuzhinë të rimodeluar, pasi të gjithë. Ju gjithashtu mund të ndryshoni afatin për disa qëllime - ndoshta Paris në një vit është jorealist, por Paris në 18 muaj (277 $ në muaj) ndihet më i arritshëm.
8: Fitoni më shumë
Mos harroni: menaxhimi i parave është një ekuacion i dyanshëm. Mënyra më e lehtë për të rritur normën e kursimeve është duke fituar më shumë. Kërkoni punë shtesë që mund të merren gjatë mbrëmjeve dhe fundjavave. Ruaj çdo cent që fiton nga puna e dytë. Shumë shpejt do të jesh në një fluturim në Paris.