Çfarë bën një kujdestar
Kur bëni depozita për çdo lloj llogarie, kontrollet tuaja bëhen të pagueshme dhe depozitohen drejtpërdrejt te kujdestari juaj në lidhje me numrin tuaj të llogarisë. Kujdestari juaj është përgjegjës për ruajtjen e parave tuaja të fituara.
Kujdestari do t'ju dërgojë një deklaratë mujore ose tremujore për llogarinë tuaj duke ju bërë të ditur se çfarë po mbajnë në emër tuaj.
Përveç mbajtjes së parave dhe investimeve tuaja dhe dërgimit të një deklarate llogarie, kujdestari shërben gjithashtu si person në mes kur dëshironi të blini ose të shisni diçka. Në një sistem elektronik tregu, blerësi dhe shitësi nuk takohen kurrë, pra kujdestari ka punën e rëndësishme për të siguruar që paratë tuaja shkojnë tek personi i duhur dhe anasjelltas.
Kur marrin udhëzimet për të blerë diçka, kujdestari do të bëjë marrëveshje për gjetjen e një kujdestari tjetër me një shitës të përshtatshëm të stokut që dëshironi të blini. Ata do të tregtojnë paratë tuaja për stokun që dëshironi të blini. Nëse dëshironi të shisni një aksione që zotëroni, ata gjithashtu do të aranzhojnë një transaksion të duhur për t'ju dhënë sasinë e duhur të parave që meritoni për shitjen. (Shënim kujdestarët zakonisht paguajnë një tarifë transaksioni kur bleni ose shitni një investim.)
Nëse zotëron një stok dhe ka shpallur një divident , duhet të siguroheni që ju të merrni atë në të vërtetë. Një kujdestar do të bëjë marrëveshje për ju për të marrë dividentin tuaj dhe do të paraqesë të gjitha dokumentet e nevojshme për ju për të raportuar këto dividendët në IRS, nëse është e aplikueshme.
Imagjinoni shumë transaksione të aksioneve që ndodhin gjatë një viti kalendarik; këto aktivitete të blerjes dhe shitjes shtohen.
Kështu mund të bëhet pagesa dhe marrja e dividentëve, si dhe aktivitetet specifike të kompanisë, si përçarja e aksioneve apo bashkimi. Një kujdestar gjurmon gjithë këtë në emër tuaj. Duke përdorur një kujdestar reputacion, ju mund të mbështeteni në ekspertizën e tyre për të trajtuar transaksionet e lodhshme përgjatë rrugës.
Kur Shoqëria nuk është mbajtëse
Nëse dëshironi një certifikatë të aksioneve të lëshuar, për shembull nga Walt Disney Company, do të urdhëroni një certifikatë fizike (me pagesë) në emrin tuaj dhe kushdo që ka posedimin fizik të kësaj certifikate është tani kujdestari. Pasi lëshohet certifikata e aksioneve, institucioni financiar nuk është më kujdestar dhe nuk ka më përgjegjësi për ndjekjen e pronësisë dhe transaksioneve të investimit. Firmat këshilluese të investimeve të regjistruara që menaxhojnë asetet në emër të klientëve zakonisht përdorin një kujdestar për të mbajtur pasuritë e klientit.
Për shembull, firma ime e pavarur e investimeve përdor Charles Schwab si kujdestar për asetet e klientit. Firma ime drejton investimet por nuk ka "paraburgim", ose zotërim të parave të një klienti. Është Schwab që aktualisht ka kujdestarinë e pasurisë. Ata e mbajnë pasurinë në "formë libri", që do të thotë se është një hyrje elektronike. Për të mësuar më shumë lexoni një mënyrë të thjeshtë për të shmangur mashtrimin e investimeve që shpjegon katër mënyrat që kujdestarët ndihmojnë në mbrojtjen e llogarive tuaja nga mashtrimet e investimeve.