Një rregull argëtimi, por jo aq i dobishëm sa planifikimi i ligjshëm
Si funksionon rregulli i 72-të
Merrni 72 të ndarë nga kthimi i investimeve (ose norma e interesit që paratë tuaja do të fitojnë) dhe përgjigjja ju tregon numrin e viteve që do të duhen për të dyfishuar paratë tuaja.
Për shembull:
- Nëse paratë tuaja janë në një llogari kursimi që fiton tre për qind në vit, do të duhen 24 vjet për të dyfishuar paratë tuaja (72/3 = 24).
- Nëse paratë tuaja janë në një fond të përbashkët të aksioneve që prisni mesatarisht 8% në vit, do t'ju duhet nëntë vjet për të dyfishuar paratë tuaja (72/8 = 9).
Ju mund të përdorni këtë Rregull të 72 Calculator nëse nuk doni të bëni matematikë veten.
Përdorni si mjet mësimor
Sundimi i 72 mund të jetë i dobishëm si një mjet mësimor për të ilustruar nevojat dhe rreziqet e ndryshme që lidhen me investimet afatshkurtra kundrejt investimeve afatgjata.
Për shembull, nëse po udhëtoni një milje deri në dyqanin e qosheve, nuk ka shumë rëndësi nëse po drejtoni me 10 milje në orë, ose 20 milje në orë. Ju nuk jeni duke udhëtuar aq larg, kështu që shpejtësia ekstra nuk do të bëjë shumë ndryshime se sa shpejt do të arrini atje.
Nëse jeni duke udhëtuar në të gjithë vendin, megjithatë, shpejtësia ekstra do të zvogëlojë ndjeshëm sasinë e kohës që kaloni makinën.
Kur bëhet fjalë për investimin, nëse paratë tuaja përdoren për të arritur një destinacion financiar afatshkurtër, nuk ka shumë rëndësi nëse fitoni një normë kthimi prej 3 për qind ose një normë kthimi prej 8 për qind.
Që nga destinacioni juaj nuk është aq larg, kthimi ekstra nuk do të bëjë shumë ndryshim në sa shpejt grumbulloni para.
Kjo ndihmon për të parë këtë në dollarë realë. Duke përdorur Rregullën 72, keni parë që një investim që fiton 3% dyfishon paratë tuaja në 24 vjet; një fiton 8% në 9 vjet. Një ndryshim i madh, por sa i madh është dallimi pas vetëm një viti?
Supozoni se keni $ 10,000. Pas një viti, në një llogari kursimi me një normë interesi prej 3%, keni $ 10,300. Në fondin e përbashkët që fiton 8%, ju keni $ 10,800. Jo një ndryshim i madh.
Stretch që nga viti 9. Në llogarinë e kursimeve, ju keni rreth $ 13,050. Në indeksin e aksioneve, fondi i përbashkët sipas Rregullës së 72 paratë tuaja është dyfishuar në $ 20,000. Një ndryshim shumë më i madh. Jepni një tjetër 9 vjet dhe keni rreth 17,000 dollarë në kursime, por rreth 40,000 dollarë në fondin tuaj të indeksit të aksioneve.
Gjatë kornizave kohore më të shkurtra, fitimi i një norme më të lartë të kthimit nuk ka shumë ndikim. Gjatë kornizave më të gjata kohore, ai bën.
A është rregulli i dobishëm si ti pranë daljes në pension?
Sundimi i 72-të mund të jetë çorientues pasi ju jeni afër pensionit. Supozoni se jeni 55, me $ 500,000 dhe presin që kursimet tuaja të fitojnë rreth 7% dhe të dyfishohen gjatë 10 viteve të ardhshme. Ju planifikoni të keni $ 1,000,000 në moshën 65 vjeçare.
A do ti? Ndoshta ndoshta jo. Gjatë 10 viteve të ardhshme, tregjet mund të sjellin një kthim më të lartë ose më të ulët se sa mesatarja çon në parashikim.
Duke llogaritur në diçka që mund ose nuk mund të ndodhë, ju mund të kurseni më pak, ose të neglizhoni hapa të tjerë të rëndësishëm planifikimi si planifikimi vjetor i taksave .
Sundimi i 72 është një rregull i matematikës fun, dhe një mjet i mirë mësimi, por kjo është ajo. Mos u mbështetni në atë për të llogaritur kursimet e ardhshme. Në vend të kësaj, bëni një listë të të gjitha gjërave që mund të kontrolloni dhe gjërat që nuk mund t'i bëni. Mund ta kontrolloni shkallën e kthimit që do të fitoni? Jo. Por ju mund të kontrolloni rrezikun e investimit që merrni, sa keni kursyer dhe sa shpesh e shqyrtoni planin tuaj.
Edhe më pak e dobishme kur të dalin në pension
Pasi të pensionoheni, shqetësimi juaj kryesor është marrja e të ardhurave nga investimet tuaja, dhe zbulimi se sa kohë do të zgjasin paratë tuaja në varësi të asaj se sa merrni.
Sundimi i 72 nuk ndihmon me këtë detyrë. Në vend të kësaj, ju duhet të shikoni në strategji si segmentimi i kohës , që përfshin përputhjen e investimit tuaj me pikën në kohë ku do t'ju duhet t'i përdorni ato. Ju gjithashtu do të dëshironi të studioni rregullat e normës së tërheqjes të cilat ju ndihmojnë të kuptoni se sa ju mund të merrni me siguri çdo vit gjatë daljes në pension. Gjëja më e mirë që mund të bëni është të bëni planin tuaj të ardhurash për të ardhurat e daljes në pension për t'ju ndihmuar të shikoni shikimin se si pjesët do të përshtaten së bashku.
Nëse planifikimi financiar ishte i lehtë, nuk do të duhej që një profesionist të ndihmonte. Në të vërtetë, ekzistojnë shumë variabla që duhen marrë parasysh. Përdorimi i një ekuacioni të thjeshtë të matematikës nuk është mënyrë për të menaxhuar paratë.