Si ndihmoi të krijohej recesioni i madh
Ata donin gjithashtu të mbronin kompanitë dhe individët nga detyrimi për t'u falimentuar nga kreditorët. Kjo ndodhi përmes një kërkese për falimentim të pavullnetshëm .
Ekzistojnë tri avantazhe të falimentimit. Së pari, ata që janë në borxh mund të mbajnë përpjekjet e grumbullimit të kreditorëve. Së dyti, ata mund të kishin borxhe të pasigurta thjesht të shlyera. Së treti, ata mund të marrin borxhin e tyre të riorganizuar dhe pagesat e interesit të reduktohen në kreditë e siguruara.
Ligjvënësit ishin të shqetësuar për shkak se falimentimet individuale ishin rritur nga 1.3 milionë në vitin 1999 në 1.6 milionë në vitin 2003. Falimentimet e biznesit, nga ana tjetër, mbetën 38.000 në vit.
Presidenti Bush nënshkroi Aktin në ligj më 20 prill 2005. Ai kërkonte që debitorët të provonin se nuk kishte alternativë të arsyeshme për falimentimin. Ata gjithashtu duhet të provojnë se nuk janë në gjendje të paguajnë, dhe ata kishin bërë përpjekje me besim të mirë për të zgjidhur problemin e borxhit.
Reforma më e debatueshme ishte një "test i thotë". Ai krahasoi të ardhurat e debitorëve me të ardhurat mesatare të shtetit. Nëse do të ishte më e lartë, debitorëve nuk u lejua të deklaronte falimentimin. Ata supozoheshin se kishin vepruar në "besim të keq". Kjo u hiqet vetëm nëse ata treguan rrethana ekstreme të veçanta.
Si ndihmoi ligji për falimentimin të shkaktojë recesionin e madh
Një raport nga Byroja Kombëtare e Kërkimeve Ekonomike tha se Akti i Parandalimit të Falimentimit mund të kishte ndihmuar të shkaktojë krizën e hipotekave subprime dhe recesionin e mëvonshëm të mëvonshëm. Si? Ligji e bëri të vështirë shpalljen e falimentimit. Para kësaj, pronarët e shtëpive mund të deklaronin falimentimin për borxhin e tyre personal, duke liruar fondet për të paguar hipotekat e tyre dhe për të shpëtuar shtëpitë e tyre.
Me përjashtimin e falimentimit, pronarët e shtëpive u mbështetën në kapitalin e tyre në shtëpi për të paguar faturat.
Së pari, pronarët e shtëpive u detyruan të merrnin barazi nga shtëpitë e tyre për të paguar borxhet e tyre. Para se Akti të miratohej, shtëpia ishte e mbrojtur nga kreditorët, madje edhe në falimentim. Pronarët e shtëpive mund të deklarojnë falimentimin për borxhin e tyre personal, duke liruar fondet për të paguar hipotekat e tyre dhe për të shpëtuar shtëpitë e tyre. Pas Aktit, njerëzit u bënë më të dëshpëruar për të paguar faturat. Paratë e hipotekës u rritën 14 përqind. Përveç kësaj, 200,000 familje të tjera humbën shtëpitë e tyre, çdo vit pas miratimit të aktit.
Së dyti, njerëzit u skllavëruan nga kostoja e kujdesit shëndetësor . Administrata e Bush iu përgjigj kërkesës së bankave që thanë se konsumatorët po abuzonin me falimentimin për të shmangur vetëm pagesën e faturave të tyre. Por shpenzimet mjekësore krijuan më shumë falimentime . Kur ligji pengonte falimentimin, ata me sëmundje kronike u detyruan të zbuste të gjitha pasuritë e tyre për të paguar faturat mjekësore.
Kjo mbështetet nga të dhënat e mëhershme. Në tre muajt para miratimit të ligjit, pati 667,431 falimentime (Q4 2005). Kjo ka rënë në 116.771 në tremujorin e parë të vitit 2006. Ishte vetëm 155.833 në tremujorin e dytë.
Pavarësisht nga ligji, Krizat Financiare 2008 dërguan falimentime në qiell.
Në tremujorin e dytë 2009, 381,073 persona u detyruan të falimentojnë. Deri atëherë, pronarët e shtëpive nuk mund të mbështeteshin më në kapitalin shtëpiak për të paguar faturat e tyre. Ata humbën shtëpinë e tyre dhe ende duhej të deklaronin falimentimin. Një rritje e tillë dramatike në një periudhë kaq të shkurtër kohore tregon se sa familje janë palosur përballë borxhit të paqëndrueshëm.
Falimentime të larta nuk mund të kishin ardhur në një kohë më të keqe për ekonominë. Shitësit të cilët më nuk kanë marrë pagesa përfundimisht falimentuan vetë. Kjo krijoi më shumë papunësi. Megjithëse familjet që morën mbrojtjen e falimentimit u shpëtuan përkohësisht nga borxhi dërrmues, ai qëndroi në raportin e tyre të kreditit për dhjetë vjet. Kjo i pengonte ata që të blinin një shtëpi ose të merrnin kredi. Të dyja trendet zgjatën krizën e strehimit dhe recesionin. Mësoni rreth ligjeve të tjera të mbrojtjes së konsumatorit.