Vazhdoni punën e mirë që keni filluar në 20 dhe 30-të tuaj
Ashtu si 30-at tuaj, nuk ka asnjëherë kohë të keqe të ulesh dhe të hartoje një plan apo strategji të thjeshtë për të përmbushur dhe identifikuar qëllimet tuaja financiare. Plani juaj i thjeshtë 30 u përqendrua në pensionimin, edukimin për fëmijët, fondet për një biznes dhe tolerancën tuaj për rrezikun e investimeve. Të njëjtën planifikim duhet të bëhet çdo dekadë.
Plani i thjeshtë 40-të
Është koha për të vënë së bashku planin tuaj të thjeshtë 40-të. Tema për këtë dekadë është të kujtojmë se është një maratonë, jo një sprint.
Ju do të dëshironi të vazhdoni të ndërtoni të gjithë punën që keni vënë në planifikimin tuaj financiar në vitet 20 dhe 30. Sigurohuni që të përfshini shtatë fushat e mëposhtme në planin tuaj:
1. Vazhdoni çdo gjë. Deri tani, 401K ose 403B juaj duhet të jetë gatimi, dhe IRA-të tuaja duhet të krijohen dhe të shtohen në çdo muaj. Nëse keni pasur fëmijë kohët e fundit dhe ende nuk keni krijuar llogaritë e kursimeve të kolegjit, si plani 529 ose plani i kursimeve arsimore, nuk ka kohë si e tashmja. Vazhdoni diskutimet me bashkëshortin tuaj për qëllimet tuaja individuale, të cilët punojnë me orar të plotë ose me orar të pjesshëm dhe cilat janë qëllimet tuaja së bashku.
2. Paraja është mbreti. Paratë e gatshme këtu i referohen rezervave të parasë së gatshme, parave të gatshme emergjente dhe parave afatshkurtra Gjashtë deri dymbëdhjetë muajt e fondeve të tregut të parasë, CD-ve dhe obligacioneve afatshkurtra nuk do t'ju bëjnë të pasur në letër, por do t'ju sigurojnë paqen e mendjes, likuiditetit dhe fleksibilitetit që do t'ju bëjnë të ndiheni të pasur. Ky kthim i parave të gatshme do t'ju ofrojë fleksibilitet në karrierë, t'ju lejojë të përfitoni nga mundësitë e karrierës afatshkurtër ose të ndërmjetëm, si për shembull të fitoni një diplomë master ( po madje edhe në 40 vjeç ) ose të jeni në gjendje të filloni ose të krijoni një sipërmarrje të re biznesi.
Paraja është e barabartë me fleksibilitetin dhe paqja e mendjes që shkon së bashku me këtë është e pavlefshme.
3. Karriera. Vazhdoni të shikoni karrierën tuaj si ju do të aksioneve ose një lidhje. Një rrugë mund të jetë shumë e rrezikshme me shpërblime të larta. Tjetri; më të sigurt, më të parashikueshëm dhe më të qëndrueshëm. Kjo duhet të ndikojë në mënyrën se si i afroheni investimeve tuaja.
Bëni investimin tuaj rrezikun e kundërt të rrezikut tuaj të karrierës. Karriera të mëdha, të fituara, të goditura ose të humbura, si pasuria e patundshme komerciale, kërkojnë investime shumë konservatore. Mësuesit e shkollave të mesme ose infermierët duhet të shohin punën dhe pagën e tyre si të sigurt dhe të qëndrueshëm, duke rritur sasinë e rrezikut që mund të marrin në portofolin e tyre të investimeve.
4. Të ardhurat. Tani që jeni në të 40-at tuaj, rruga dhe drejtimi i karrierës suaj është i formuluar mirë nëse ju pëlqen apo jo. Kjo nuk do të thotë që ju nuk mund të ndryshoni drejtimin për pozitën, por duhet të keni një ide shumë të mirë për atë që ju dhe bashkëshorti juaj do të fitoni nga viti në vit. Kjo është gjithashtu një kohë për të pasur diskutime të vazhdueshme me bashkëshortin tuaj rreth asaj se kush është më i kënaqur duke punuar plotësisht ose me orar të pjesshëm.
5. Autopilot. Deri tani, butoni i autopilot duhet të angazhohet plotësisht në "fazën e akumulimit - Pjesa II", si pjesë e fillimit në 30-të tuaj. Tani për tani, ju ende nuk keni nevojë të shqetësoheni për fazën e shpërndarjes, pasi kjo do të vijë më vonë Vazhdoni të kurseni 10% të të ardhurave tuaja bruto si një qëllim minimal, por kursimi i 15% ose edhe 20% do ta bënte me të vërtetë këtë dekadë për ty. për të përbërë.
Ja rendi:
* 401k (deri në ndeshjen)
* ROTH ose maksimale IRA tradicionale
* 401k (deri në maksimum nëse është e mundur)
* Pas llogarive tatimore
6. 4 çelësa: Diversifikoni, shpërndani mjete dhe mbani taksat dhe taksat e ulëta. Përgjigja e lehtë këtu është Exchange Funded Traded (ETFs). ETF-të janë një mjet investimi që mund të përmbushë të gjitha 3 këto qëllime. Disa shembuj (ju lutem vini re se këto nuk janë rekomandime) janë:
* SHBA: Indeksi i Tregut Total Vanguard VTI.
* Ndërkombëtare: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Të Ardhurat Fikse: Indeksi i Bondit Vanguard Gjithsej BND iShares Investime Klasa Bond ETF (LQD).
* Për mbrojtjet e vërteta të inflacionit: iShare TIP (thesaret e inflacionit të mbrojtur) dhe GOLD që mund të arrihen përmes simbolit SPDR ETF GLD.
7. Kërkoni ndihmë. Tani do të ishte një kohë e mirë për të angazhuar një profesionist të planifikimit financiar të certifikuar vetëm për taksë .
Këshilltarët vetëm për tarifë duhet të jenë produkt agnostik dhe plotësisht objektiv për t'ju ndihmuar të zgjidhni makinat më të mira dhe strategjitë për të përmbushur qëllimet tuaja. Duke punuar me një profesionist CFP® përsëri do të rrisni shanset që po punoni me dikë që pajtohet me kodin më të lartë të industrisë së investimeve të etikës, sjelljes dhe edukimit të biznesit. Praktikanti juaj CFP® duhet të jetë në gjendje të mbështesë investimet dhe nevojat e tolerancës ndaj rrezikut, si dhe t'ju bashkohet me të drejtën profesionale të taksave (CPA), avokatin për planifikimin e pasurive për vullnetin dhe besimin tuaj dhe një profesionist sigurimi që do t'ju ndihmojë me jetën dhe sigurimi invalidor.
A keni filluar planin tuaj të thjeshtë 40 ende?
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.