Nuk është menjëherë e qartë nga emrat e tyre se si dy termat - dhe normat e interesit që përshkruajnë - ndryshojnë. Megjithatë, të kuptuarit e dallimit në mes APR dhe APY do t'ju ndihmojë të kuptoni saktësisht se sa shumë po punojnë paratë tuaja për ju.
Prill vs. APY: Është e Gjithë Përzierja
VV reflekton normën vjetore të interesit që paguhet për një investim. Nuk merr parasysh se si aplikohet interesi.
Ndërkohë, APY merr parasysh sa shpesh interesi zbatohet në bilancin, i cili mund të shkojë diku nga çdo ditë në vit.
Për shembull, le të themi që depozitoni $ 10,000 në një llogari që ka një prill prej 5 për qind. Nëse interesi aplikohet vetëm një herë në vit, do të fitoni $ 500 në interes pas një viti.
Nga ana tjetër, le të themi se interesi aplikohet në bilanc çdo muaj. Kjo do të thotë se prill 5 për qind do të ndahen në 12 pagesa më të vogla interesi për çdo muaj.
Në këtë rast, kjo do të ishte rreth 0.42 për qind në muaj në interes. Duke përdorur këtë metodë, depozita juaj prej $ 10,000 në fakt do të fitojë 42 dollarë në interes pas muajit të parë. Kjo do të thotë në muajin e dytë, 0.42 për qind do të aplikohet në bilancin e ri prej 10.042 $, dhe kështu me radhë.
Prandaj, në këtë shembull, edhe pse prill është 5 për qind, nëse interesi është i përbërë një herë në muaj, do të shihni 512 $ interes të fitimit pas një viti. Kjo do të thotë se APY rezulton të jetë rreth 5.12 për qind, që është shuma aktuale e interesit që do të fitoni nëse e mban investimin për një vit.
Natyrisht, nëse po shqyrton një investim ku interesi aplikohet vetëm në bilancin e një herë në vit, prilli juaj do të jetë i njëjtë me APY-in tuaj. Megjithatë, ky nuk është një skenar i zakonshëm dhe nuk ka gjasa që të hasni në bankën tuaj.
Bankat Kryesisht Reklama APY
Kur bankat po kërkojnë konsumatorë për investime me interes, siç janë certifikatat e depozitave ose llogaritë e tregut të parasë, është në interesin më të mirë të reklamojnë përqindjen më të mirë të përqindjes vjetore, jo përqindjen e tyre vjetore.
Arsyeja për këtë duhet të jetë e qartë: rendimenti vjetor i përqindjes është më i lartë dhe kështu duket si një investim më i mirë për konsumatorin.
Gjithmonë krahasoni të njëjtat lloje të tarifave
Kur pazaret për një llogari të re kursimi, CD ose llogari të tregut të parasë , sigurohuni që po i krahasoni mollët me mollë. Kjo do të thotë kur ju jeni duke marrë parasysh normat e interesit, ju jeni duke krahasuar APY me APY.
Nëse po e krahasoni një llogari që reklamon prillin e saj me APY të një tjetri, numrat mund të mos reflektojnë se cila llogari është më e mirë. Kur e krahasoni APY-in e të dyjave, ju keni një pamje të qartë që tregon se cila llogari do të japë më shumë interes.