Por kur është fjala për asetet SIMPLE IRA, rregullat janë paksa të ndryshme.
IRA I thjeshtë
Një plan i përputhjes së stimulimit të kursimeve për punonjësit (SIMPLE) IRA është një kryq në mes të një IRA të rregullt dhe një 401 (k). Ashtu si IRA-të tjera, kontributet që i bëni planit janë gjithmonë tuajat dhe si planet e tjera të sponsorizuara nga punëdhënësi, si një 401 (k), punëdhënësit mund të japin kontribute për një IRA të thjeshtë në emrin tuaj. Këto lloje të planeve janë një mundësi e madhe për biznesin e vogël me më pak se njëqind punonjës.
Pra, nëse keni një IRA të thjeshtë në punë, por lini për të marrë një punë tjetër ku një plan 401 (k) është në dispozicion, keni disa opsione për ato pasuri në planin e mëparshëm të punëdhënësit. E njëjta gjë vlen kur punëdhënësi juaj i tanishëm zëvendëson IRA-n e tyre të thjeshtë me një plan të ri 401 (k). Ju gjithashtu keni mundësi për paratë në ish-punëdhënësin tuaj të thjeshtë IRA në qoftë se ju lënë punën tuaj tërësisht dhe janë të interesuar në marrjen e parave tuaja SIMPLE dhe duke e vënë atë në një IRA.
Pavarësisht nga situata, ju dëshironi të dini nëse mund të rrokullisni mbi IRA-n tuaj të thjeshtë në një plan të ri të kualifikuar. Përgjigja e thjeshtë është po, por këtu janë detajet.
Rregulli 2-vjeçar për IRA-n e thjeshtë të kaloj në planet 401 (k) dhe IRAs
Nëse keni marrë pjesë në IRA-n e thjeshtë për të paktën dy vjet, mund të rrokulloni pasuritë e skemës në një plan tjetër të kualifikuar, të tillë si një 401 (k) ose IRA.
Duke rrokullisur pasuritë tuaja SIMPLE IRA për një IRA rollover , nuk është një proces jashtëzakonisht i komplikuar, por ju do të dëshironi të siguroheni që po kompletoni rollover brenda kushteve të planit tuaj IRA Simple dhe rregullat e IRS për të siguruar që rollover kualifikohet si një ndëshkimi dhe transferimi i besuar i besuar nga taksat.
Rregulla të ngjashme zbatohen për rregullimin e thjeshtë të IRA-s në një plan të kualifikuar 401 (k). Nëse do të merrnit një punë tjetër ku ofroheni një plan 401 (k), ju keni mundësinë të rishikoni pasuritë tuaja SIMPLE IRA në dënimin tuaj të ri të punëdhënësit dhe pa taksa nëse ju keni kontribuar në IRA thjeshtë për të paktën dy vjet. Përndryshe, një rishikim i tillë mund të shkaktojë një ndëshkim të pjerrët. Në mënyrë të ngjashme, nëse punëdhënësi juaj kalon nga një IRA thjeshtë në një 401 (k), ju mund të rrokulloni pasuritë SIMPLE IRA në planin e ri 401 (k), me kusht që të përmbushni rregullin dyvjeçar.
Rregulla 2-vjeçare për IRA-n e thjeshtë të kaloj në një tjetër IRA thjeshtë
Nëse nuk ka qenë dy vjet që nga kontributi juaj i parë në IRA Simple, ju nuk mund të rrokulliset atë në ndonjë plan tjetër përveç një IRA të thjeshtë pa shkaktuar dënime të konsiderueshme prej së paku 25% të shpërndarjes së plotë. Kjo tha, ju jeni në gjendje të transferoni çdo shumë nga ajo IRA thjeshtë në një tjetër IRA të thjeshtë në një transferim pa taksa të administruesve të besuar në çdo kohë pa marrë parasysh gjatësinë e kohës që keni marrë pjesë.