Rregulli dyvjeçar që e bën IRA-n e thjeshtë nuk është aq e thjeshtë
Nëse doni të rrokullisni pasuritë tuaja nga një SIMPLE IRA e ish-punëdhënësit, ose Plani për Ndreqjen e Kursimeve për Punonjësit, procesi mund të jetë po aq i drejtpërdrejtë. Por, si pjesë e procesit të rollover, do t'ju kërkohet një pyetje shtesë që nuk do t'ju kërkohet nëse jeni duke rrotulluar mbi pasuritë 401 (k): Sa kohë keni marrë pjesë në IRA SIMPLE?
Si të rrokulliset SIMPLE IRA assets
Ashtu si një plan 401 (k) , kur largoheni nga një punëdhënës me të cilin keni marrë pjesë në një IRA të thjeshtë, ju keni disa opsione për ato pasuri. Fondet nga një IRA SIMPLE mund të rrokullisen në një IRA të thjeshtë, një IRA ose një tjetër plan të kualifikuar nga punëdhënësi, si një 401 (k). Por si një 401 (k), duhet të siguroheni që të ndiqni procesin e përshkruar të rollover për rollover në mënyrë që të shmangni taksat ose gjobat për transferimin e aseteve.
Pjesa më e rëndësishme e procesit është të siguroheni që një kontroll për totalin ose ndonjë pjesë të atyre aseteve të daljes në pension nuk ju është shkruar, gjë që në të mirë do të shkaktojë mbajtjen e tatimit prej 20% dhe në rastin më të keq do të rezultojë në taksat mbi të ardhurat dhe një dënim të hershëm të shpërndarjes.
Në vend të kësaj, ju do të dëshironi të zgjedhni një transferim të besuar të besuar, i cili do të grumbullojë mjetet tuaja në planin e thjeshtë të IRA-s të punëdhënësit tuaj dhe ose të shkurtoni një çek ose transferim bankar në dobi të IRA-së tuaj rollover (që do të shënohet me akronimi FBO) dhe pastaj mund të depozitohet në IRA rollover tuaj.
Por ndërsa procesi i thjeshtë i rollover IRA është shumë i ngjashëm me atë të një 401 (k), kjo përgjigje për atë një pyetje shtesë bën të gjitha ndryshimet.
Rregulla e thjeshtë e IRA 2-vjeçare
Gjatë dy viteve të para pas kontributit tuaj të parë në IRA Simple, ju jeni në gjendje për të transferuar çdo shumë nga ajo IRA thjeshtë në një IRA të thjeshtë në një transferim pa taksa të administruesit të besuar-të-besuar. Nëse, megjithatë, tentoni ose të merrni një shpërndarje nga llogaria ose ta transferoni atë në një lloj tjetër të IRA-s gjatë kësaj periudhe 2-vjeçare, paratë nuk do të konsiderohen si një kontribut pa taksa. Në vend të kësaj, ajo konsiderohet si një shpërndarje nga IRA e thjeshtë dhe një kontribut në IRA tradicionale, e cila do të rezultojë në taksat e pjerrëta në shpërndarjen dhe mund të shkaktojë edhe çështje me ndonjë shumë mbi limitin vjetor të kontributit të IRS IRS. Për të shmangur këto ndëshkime, sigurohuni që të mos rrokullisni pasuritë tuaja SIMPLE IRA në ndonjë gjë tjetër përveç një IRA të thjeshtë përpara se të keni përmbushur rregullin 2-vjeçar. Për t'i mbajtur gjërat të thjeshta, mund të dëshironi të mbani fondet aty ku janë, deri në dy vjet.
Pasi të keni qenë dy vjet nga kontributi juaj i parë i thjeshtë i IRA-s, duhet të konfirmoni në kujdestarinë e planit që ju keni, në fakt, të kënaqur rregullin (disa kujdestarë e llogarisin atë periudhë me datat e ndryshme të fillimit) para se të fillojnë dokumentet e transferimit.