Pse Roth 401k nuk mund të jetë për ju
Roth 401k Vështrim i Përgjithshëm
Në faqe të tjera, ne kemi diskutuar se si dispozita Roth 401k mund të shtohen në planet 401k (dhe llojet e tjera të planeve të kualifikuara si 403b).
Nëse nuk e keni, sigurohuni që të mësoni në bazat e Roth 401k .
Disavantazhet e Roth 401k
Nëse jeni të ngazëllyer për premtimet e Roth 401k, ngadalëso dhe sigurohuni që është e drejtë për ju. Më lejoni të luaj Avokati i Djallit dhe të nxjerr në pah disa disavantazhe të Roth 401k.
Në këtë pikë unë do të përmend se këto mund ose nuk mund të jenë disavantazhe të vërteta - kjo me të vërtetë varet nga situata juaj. Çdo gjë në jetë përfshin kompromise, dhe nuk ka gjë të tillë si një drekë falas - sidomos nga IRS. Megjithatë, ne bëjmë më të mirën që mundemi.
Së fundi, nuk e di se çfarë është situata juaj e veçantë. Prandaj, ky informacion është rreptësisht për qëllime informative. Natyrisht, duhet të bëni shumë kërkime dhe / ose të konsultoheni me një këshilltar kompetent tatimor para se të bëni ndonjë vendim drastik.
Në asnjë mënyrë të veçantë, disa disavantazhe të mundshme Roth 401k janë:
- Ajo merr më shumë nga një kafshim nga paga juaj neto për të vendosur të njëjtin numër dollarë në llogarinë e Roth 401k (për shkak se nuk merrni një zbritje tatimore të tanishme-vjeçare).
- Ne nuk e dimë se cilat ligje tatimore do të jenë në të ardhmen. Klasa juaj e taksave mund të jetë më e lartë ose më e ulët - kush e di? Për më tepër, politikanët thjesht mund të vendosnin që Roth ishte një ide e keqe dhe çdo gjë tatimore. Sigurisht, ata do të kenë një kohë të vështirë marrjen e rizgjedhjes.
- Dispozitat e Roth 401k aktualisht janë vendosur në "perëndim të diellit" (ose largohen) në vitin 2011. Kjo e bën të vështirë të supozosh (për qëllime afatgjata të planifikimit) që do të bësh kontributet e tipit Roth në vitin 2010. * ( Kjo ka ndryshuar që nga shtatori i vitit 2006 )
- Paratë e Roth-it gjithmonë kanë një "rregull 5-vjeçar" të lidhur me të. Unë nuk do të hyj në detaje në këtë faqe, por duhet të mendoni nëse paratë tuaja do të jenë në një llogari Roth për të paktën 5 vjet. Për të komplikuar çështjet, paratë tuaja mund të humbasin 5 vjet "plakjen" e saj, nëse ju rrokulliset atë nga një Roth 401k dhe në një markë të re Roth IRA.
- Roth 401k nuk e konsideron një "blerje për herë të parë në shtëpi" (siç përcaktohet nga IRS) si një tërheqje e kualifikuar, që do të thotë që mund të keni taksa që nuk prisni nëse përpiqeni të përdorni Roth 401k dollarë për një të blerje në shtëpi.
- Shpërndarjet jo të kualifikuara të Roth 401k (në anglisht, që do të thotë se IRS nuk mendonte se kishit një arsye të mirë për të marrë paratë) trajtohen ndryshe nga shpërndarjet e Roth IRA jo të kualifikuar. Nga një Roth IRA, zakonisht mund të thuash se po merr përsëri paratë origjinale. Roth 401k mund t'ju kërkojë të paguani taksa për çdo fitim brenda llogarisë tuaj edhe nëse nuk shpërndani të gjithë shumën.
- Asnjë zbritje tatimore për vitin aktual. Me kontributet tradicionale 401k, ju gëzoni të ardhura të reduktuara të tatueshme në vitin aktual. Me Roth 401k, ju do të duhet të prisni për çdo përfitim tatimor.
Ka shumë disavantazhe të mundshme të Roth 401k.
Sfidat që unë kam renditur mund të jenë ose nuk mund të jenë të rëndësishme për ju, por ata ia vlen të futen në shpinë të trurit. Gjithashtu, mos harroni se mund të ketë mënyra për të menaxhuar disa prej këtyre kurtheve në mënyrë që ato të mos ndikojnë në ju.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Justin Pritchard është Përfaqësues i Regjistruar dhe Këshilltar për Investime Përfaqësuesi i Korporatës së Investimeve të Rrjetit Financiar, Anëtar SIPC.