Kur mund të tërhiqni para nga Roth IRA juaj
Ka dy lloje IRAs: Tradicionale IRA ose Roth IRA . Këtu do të shqyrtojmë rregullat që qeverisin Roth IRAs.
Çfarë është një Roth IRA?
Ashtu si Tradicionale IRAs, Roth IRAs ju lejojnë të kurseni deri në $ 5,500 çdo vit (ose $ 6,500 nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër) në një llogari kursimi të daljes në pension në varësi të të ardhurave bruto të rregulluara të modifikuara (që përcakton limitet e kontributit tuaj Roth IRA ). Gjithashtu si IRAs tradicionale, ju mund të kontribuoni në një Roth IRA edhe nëse jeni tashmë të mbuluar nga një plan i sponsorizuar nga punëdhënësi, si një 401 (k). Duke pasur një IRA do t'ju lejojë të hiqni më shumë paratë e përfituara nga tatimi mbi dhe përtej kufijve vjetorë të planit tuaj.
Dallimi kryesor midis një Tradicionale IRA dhe një Roth IRA është se kontributet në një Roth IRA nuk janë të zbritshme nga taksat në vitin që ata janë bërë, do të thotë që do të kontribuoni me dollarë pas taksave . Megjithëse tani paguani taksa për ato para, fitimi i një Roth IRA është që kontributet origjinale dhe fitimet e tyre do të jenë pa taksa kur të bëni tërheqje nga llogaria në pension ose në rrethana të tjera të përcaktuara.
Por, çka nëse bëni tërheqje para se të pensionoheni? Ky është një vend tjetër ku Roth IRAs ndryshojnë nga IRAs tradicionale.
Shih Traditional vs. Roth IRA për më shumë informacion mbi dallimet në mes të këtyre llogarive.
Shpërndarjet e kualifikuara të Roth IRA
Roth IRAs kanë disa rregulla që rregullojnë trajtimin tatimor të tërheqjeve.
Në mënyrë ideale, të gjitha tërheqjet tuaja nga Roth IRA do të jenë shpërndarjet e kualifikuara , që është një shpërndarje që plotëson disa kërkesa. Këto kritere të shpërndarjes përfshijnë:
- Ju keni mbajtur llogarinë për pesë vjet (mësoni se si llogaritet ky rregull pesëvjeçar)
- Ju jeni 59 vjeç e lart ose me lart
Tërheqjet e bëra në rrethana të tjera, të tilla si aftësia e kufizuar ose vdekja, gjithashtu mund të përkufizohen si shpërndarje të kualifikuar. Një shpërndarje e mundshme e kualifikuar është ajo që i plotëson kërkesat e renditura në një përjashtim të blerjes së parë në shtëpi (deri në një limit prej 10.000 $ gjatë jetës).
Përfitimi më i rëndësishëm i një shpërndarjeje të kualifikuar është se është pa taksa të ardhura, gjë që mund të jetë jashtëzakonisht e dobishme në pension. Por, çka nëse doni të bëni një tërheqje që nuk i plotëson kërkesat për trajtim si një shpërndarje e kualifikuar?
Tërheqjet e pakualifikuara të Roth IRA
Kur të jeni gati për të bërë një tërheqje nga një IRA Tradicionale, nëse jeni në pension apo jo, shpërndarja e tërë do të jetë subjekt i taksave mbi të ardhurat. Por me një Roth IRA, ky nuk është rasti. Ju mund të tërhiqni para nga Roth IRA juaj në çdo kohë dhe paratë që keni kontribuar gjithmonë do të jenë në dispozicion për taksat tuaja pa të ardhura ose gjoba. Arsyeja për këtë ndryshim është fakti që tashmë keni paguar taksa për ato para para se të kontribuoni në Roth IRA tuaj.
Tërheqjet e llogarive të ndonjë rritjeje në kontributet tuaja origjinale, megjithatë, do të jenë subjekt i taksave dhe gjobave të mundshme nëse ato nuk konsiderohen shpërndarje të kualifikuara. Çdo tërheqje e pa kualifikuar mbi dhe përtej kontributeve tuaja fillestare do të jetë subjekt i tatimit mbi të ardhurat. Dhe nëse jeni nën moshën 59 vjeçare, këto tërheqje gjithashtu do të jenë subjekt i një ndëshkimi të hershëm të tërheqjes prej 10% nëse nuk përmbushni një nga disa përjashtimet. Nëse jeni 59 vjeçar ose më i vjetër dhe bëni tërheqje nga një Roth IRA dhe nuk keni përmbushur kërkesat pesëvjeçare, fitimet tuaja do të jenë subjekt i taksave por jo dënimeve.
Është e rëndësishme të mbani në mend se mund të lini pasuri në Roth IRA për sa kohë që jetoni, pasi që këto llogari nuk i nënshtrohen rregullave të kërkuara minimale të shpërndarjes .
Nëse po shqyrton një tërheqje të Roth IRA para pensionimit, ose një tërheqje që përndryshe nuk do të konsiderohej një shpërndarje e kualifikuar, sigurohuni që të mësoni rreth specifikave që rrethojnë trajtimin tatimor të shpërndarjeve të pakualifikuara.