Ja pse ju duhet të konsideroni një Rollover IRA kur të lini punën tuaj
Çfarë ndodh me paratë që janë në planin tuaj 401 (k) të punëdhënësit tuaj?
Epo, për fat të mirë, të gjitha paratë që keni kontribuar janë ende tuajat. Nëse keni pasur të drejtë për një ndeshje punëdhënësi në planin tuaj të pensionit, mund të keni të drejta për kontributet e punëdhënësit tuaj në varësi të orarit tuaj të përfitimit.
Mund të jetë qetësuese të dini se ju keni ende akses ndaj kontributeve tuaja dhe atyre punëdhënësve të caktuar që përputhen me kontributet. Por çfarë mund të bëni me ato para që ende gjenden në planin e daljes në pension të punëdhënësit tuaj sapo të largoheni nga kompania juaj e vjetër? Ju në të vërtetë keni disa mundësi për t'u marrë parasysh.
Opsionet e llogarisë suaj të daljes në pension të punëdhënësit
Sa herë që ndërprisni punësimin pasi të keni marrë pjesë në një plan të daljes në pension në vendin e punës, do të keni disa opsione për atë se çfarë duhet të bëni me shumën e dhënë në atë llogari. Në fakt, ka katër opsione që duhet të konsideroni:
- Para nga Plani
- Lëreni paratë në plan
- Rrokulliset në planin e kualifikuar të punëdhënësit tuaj të ri
- Rrokullisje në një IRA
Arkëtimi nga plani i pensionimit të punëdhënësit tuaj është pothuajse kurrë i këshillueshëm.
Në fakt, arkëtimi nga 401 (k) juaj është një nga gabimet më të mëdha të planifikimit të daljes në pension prej 6 që duhet të shmangni. Edhe pse duke lënë paratë tuaja në planin e mëparshëm të punëdhënësit ose duke e rrotulluar atë në një plan të ri punëdhënësish janë të dy opsionet e shkëlqyera, mos e shpërfillni mundësinë për të rrotulluar fondet tuaja në një IRA rollover.
Një rollover IRA vjen me grupin e vet të përfitimeve strategjike dhe kur ekzekutohet siç duhet, siguron që ju të mos shkaktoni ndonjë pasojë negative të taksave.
Çfarë është një Rollover IRA?
Një IRA rollover është identike me një IRA Tradicionale (ose Roth IRA në rastin e një fondi mbi Roth 401 (k)) përveç se burimi i parave nuk është kontribut vjetor.
Në vend të kësaj, paratë që shkojnë në një IRA rollover janë para nga një plan i mëparshëm i daljes në pension, të tilla si një plan 401 (k). Nëse nuk keni një IRA, ju mund ta hapni atë me qëllim që të rrokulloni fondet tuaja 401 (k) pa bërë ndonjë kontribut shtesë vjetor (edhe pse duhet!). Nga ana tjetër, nëse keni një IRA, ju lejohet të rrokulliset 401 (k) tuaj në atë llogari ekzistuese kontribuese IRA.
Megjithatë, është e rëndësishme të theksohet se ju nuk mund të kombinoni fondet tradicionale IRA dhe 401 (k) me fondet Roth IRA dhe Roth 401 (k).
Përfitimet e IRAs Rollover
Shumë njerëz e shohin opsionin e tyre të IRA-së, sepse ata janë po aq të lumtur që vazhdojnë të mbajnë fondet e tyre të pensionit në një formë të planit të punëdhënësit, por ka disa arsye bindëse përse ju mund të dëshironi të zgjedhni për IRA-në rollover gjithsesi.
Përfitimi IRA Rollover 1: Vazhdimi i shtyrjes së taksave
Një avantazh i madh i një rollover IRA është vazhdimi i trajtimit të shtyrë nga taksat që keni pasur në llogarinë tuaj të daljes në pension në vendin e punës.
Për më tepër, asnjë taksë nuk i detyrohet një rollover të ekzekutuar siç duhet , megjithëse është transaksion i raportueshëm tek IRS.
Përfitimi IRA Rollover 2: Rritja e mundësive për investime
Brenda një plani 401 (k), mundësitë e investimit tuaj janë të kufizuara në zgjedhjet që ju ofrohen nga kujdestari juaj i planit dhe punëdhënësi juaj. Shpesh, këto zgjedhje janë të mjaftueshme, por rrallë janë të gjera. Por me një IRA rollover, ju mund të zgjidhni për të vënë paratë tuaja në pothuajse çdo investim të zakonshëm imagjinueshëm.
Përfitimi IRA Rollover 3: Tarifat më të ulëta
Përveç opsioneve të kufizuara të investimeve, disa plane 401 (k) të sponsorizuara nga punëdhënësit janë në përgjithësi të punuara me pagesa të larta administrative. Këto tarifa nuk janë të mjaftueshme për të bërë kontributin e planit një marrëveshje të keqe, por nëse mund t'i mbani këto aktivitete të daljes në pension në një opsion të ngjashëm me tatime me tarifa më të ulëta, pse nuk do?
IRA-të kanë tendencë të kenë tarifa më të ulëta, nëse ka, varësisht se ku hapni llogarinë (si një institucion bankar, një këshilltar financiar ose një bankë në internet).
Përfitimi IRA Rollover 4: Thjeshtimi
Në vend që të mashtroheni me një numër të llogarive të daljes në pension të vendeve të punës, kur kaloni punë gjatë karrierës suaj, vazhdimisht duke rrotulluar planet tuaja për një rollover të vetëm, IRA redukton kompleksitetin. Ju mund të shikoni në një deklaratë të llogarisë dhe të shihni balancën, performancën e fundit dhe zgjedhjet e investimeve të shumicës së kursimeve të pensionit tuaj nga një llogari.