Mësoni sa ju mund të kontribuoni në një IRA në vitin 2016
Është e rëndësishme të theksohet se një IRA nuk është një investim aktual, por një lloj llogarie që mund të financohet me aksione, fonde të përbashkëta, ETF, CD, ose investime të tjera të përshtatshme.
Kufizimi i kontributit për IRAs në vitin 2016
Kontributi maksimal vjetor për vitin 2016 është më i vogël se 5,500 dollarë ose 100% e të ardhurave të fituara. Tatimpaguesit e moshës 50 vjeç e lart mund të kontribuojnë me një tjetër $ 1,000 për një kontribut total prej 6,500 $. Ju mund të bëni një kontribut IRA më 2016, më 15 prill 2017.
Megjithatë, para se të dalësh për të hapur një IRA, vendosni se cili (tradicional ose Roth) është i drejtë për ju.
Një IRA tradicionale:
- Lejon kontribute deri në moshën 70 vjeçare 1/2 nëse keni fituar të ardhura
- Ofron një zbritje tatimore aktuale për pjesëmarrësit e kualifikuar (IRS subvencionon kursimet tuaja!)
- Lejon që të ardhurat nga investimet të rriten me tatime (shpërndarjet do të tatohen në normën tuaj të rregullt të tatimit mbi të ardhurat në kohën e tërheqjes)
- Kërkon që shpërndarjet të fillojnë nga mosha 70 vjeçare 1/2
Kufijtë e IRA të zbritshme për 2016
Aftësia për t'u kualifikuar për një zbritje të pjesshme ose të plotë të tatimit mbi të ardhurat për kontributin tuaj IRA varet nga disa faktorë, duke përfshirë të ardhurat tuaja dhe nëse merrni pjesë në një plan tjetër të pensionit me përparësi të taksave. Kufijtë e të ardhurave gjithashtu ndryshojnë me kalimin e kohës.
Shuma e zbritjes në vitin 2016 do të vazhdojë të zhduket për teke ose kryefamiljarë me të ardhura bruto të përshtatura (AGI) prej 61,000 deri 71,000 dollarë, të pandryshuara nga 2015.
Kjo do të thotë nëse fitoni më pak se $ 61,000 dhe jeni mbuluar nga një plan i pensionimit në punë ose nuk keni një plan 401 (k) ose të ngjashëm përmes punës, do të kualifikoheni për një zbritje të plotë.
Nëse statusi juaj i regjistrimit të tatimeve është i vetëm apo kryefamiljar dhe AGI juaj është më i madh se 61,000 dollarë, por më pak se 71,000, mund të kualifikoheni për një zbritje të pjesshme. Individët me të ardhura më të mëdha se 71,000 dollarë nuk do të kualifikohen për një kontribut IRA të zbritshëm.
Për çiftet e martuara që paraqesin deklarata të përbashkëta tatimore dhe bashkëshorti që bën kontributin e IRA-s mbulohet nga një plan 401 (k) ose i lidhur në punë, zbritjet fillojnë të zhduken në $ 98,000 dhe mbillen në $ 118,000.
Nëse nuk mbuloheni nga një vend pune 401 (k), por bashkëshorti juaj është, ju mund të kualifikoheni për një zbritje nëse AGI juaj i kombinuar është më i vogël se $ 183,000. Shuma e zbritjes përfundon në mes të $ 184,000 dhe $ 194,000 në 2016, nga 183,000 $ dhe 193,000 $ në vitin 2015.
Nëse jeni i martuar dhe veçoni me një plan të daljes në pension në punë, zbritjet tuaja zvogëlohen në mes $ 0 dhe $ 10,000.
Një Roth IRA:
- Lejon kontribute për sa kohë që keni fituar të ardhura
- Lejon që të ardhurat nga investimet të rriten pa tatim nëse merren si një shpërndarje e kualifikuar (nuk ka zbritje tatimore aktuale mbi kontributet, por shpërndarjet në pension nuk tatohen)
- Nuk kërkohet që shpërndarjet të fillojnë me ndonjë moshë të caktuar (në fakt, një Roth IRA mund të kalojë së bashku të paprekur për trashëgimtarët tuaj)
2016 Roth IRA Limits
Megjithëse të dyja IRA ofrojnë përfitime tatimore, dallimet mes tyre nuk mund të theksohen mjaftueshëm. IRA-ja tradicionale lejon kontributet federale të zbritshme të tatimit dhe tërheqjet e shtyra nga taksat, ndërsa Roth ofron tërheqje të kualifikuara federale pa taksa (por nuk ka zbritje aktuale). Nëse nuk keni të drejtë për një IRA të zbritshëm ose mendoni se mund të jeni në një grup të taksave më të larta në pension, merrni në konsideratë një Roth IRA.
Roth kufijtë e kontributit të IRA-s gjithashtu mbeten të njëjta në 2016. Ju mund të kontribuoni deri në $ 5,500 në një Roth nëse jeni më i ri se mosha 50 ose 6,500 $ nëse jeni më i vjetër. Mbani në mend se kontributet e Roth IRA nuk janë të zbritshme tatimore, ato bëhen me dollarë pas taksave.
Megjithatë, paratë në përgjithësi nuk tatohen përsëri. Tipari më tërheqës i Roth IRA është se këto lloj të llogarive të daljes në pension ofrojnë tërheqje pa taksa të fitimeve në moshën 59 ½ për aq kohë sa llogaria ka qenë e hapur për të paktën 5 vjet. Një veçori e shtuar e fleksibilitetit ekziston sepse kontributet që i bëni një Roth IRA (edhe pse jo fitimet e investimeve) mund të merren pa taksa dhe pa dënime para daljes në pension.
Për t'u kualifikuar për një Roth IRA, ka kufij të ardhurash. Për statusin e regjistrimit të tatimeve në një familje dhe në krye të familjes, shkalla e frenimit të të ardhurave në 2016 është $ 117,000 deri në $ 132,000, nga $ 116,000 deri në $ 131,000 në vitin 2015. Gama e fazës AGI për taksapaguesit që japin kontribute në një Roth IRA është $ 184,000 deri në $ 194,000 për çiftet e martuara bashkohen, nga 183,000 deri në 193,000 dollarë në vitin 2015. Prandaj, në vitin 2016, nuk mund të kontribuosh në një Roth IRA nëse ke një AGI prej më shumë se $ 132,000 si një person i vetëm ose më shumë se 194,000 dollarë si një bashkëshort i bashkuar.
Kufijtë e kontributit IRA të vetëpunësuar 2016
Mbrojtësit e daljes në pension që zotërojnë biznesin e tyre ose janë të vetëpunësuar do të vërejnë se limitet e IRA-s mbeten të pandryshuara për 2016. Kufiri për IRAs SIMPLE është 12,500 dollarë në 2016, e njëjtë si në 2015. Kontributet e kapur për Irapat SIMPLE mbeten në $ 3,000 në vitin 2016.
Nëse merrni pjesë në një SEP IRA , mund të kontriboni deri në 53,000 dollarë ose 25% deri në 265,000 dollarë në të ardhurat bruto në vitin 2016. Pronarët e bizneseve të vetëpunësuar mund të kenë edhe individin 401 (k) ose Solo 401 (k) . Në 2016, kufijtë 401 (k) janë $ 18,000. Në vitin 2016, kontribuesit me moshë 50 vjeç e lart mund të shtojnë 6,000 dollarë për një individ 401 (k), për një kontribut maksimal prej 24,000 $. Mbani në mend këtë kufi nuk përfshin ndonjë "punëdhënës" të mundshëm që përputhet me kontributet që ju mund të bëni për veten tuaj.
Mos harroni, një IRA mund të jetë një mjet i shkëlqyer për planifikimin e taksave , madje edhe në minutën e fundit. Kontributet për vitin 2015 mund të bëhen në çdo kohë para se të dorëzoni taksat për vitin. Kjo do të thotë që ju keni deri më 15 prill 2016, për të dhënë një kontribut dhe për të marrë çdo zbritje tatimore të aplikueshme. Nëse keni një IRA të vetëpunësuar dhe bëni një shtyrje, mund të bëni një kontribut të vitit paraprak para datës 15 tetor 2016.
Gjeni maksimumin e kontributeve për vitet e mëparshme:
2015 Kufijtë e Kontributit të IRA-s