Shumë planifikues të daljes në pension nuk kanë plan themelor të pasurisë
Nuk është sekret që shumica prej nesh nuk e pëlqejnë temën e planifikimit të pasurive. Disa supozojnë se nuk ka një pasuri për të planifikuar për në radhë të parë, ndërsa të tjerët shtyjnë dhe supozojnë se kjo është diçka që mund të merret pas daljes në pension.
Gjithkush ka nevojë për një plan bazë të pasurisë dhe është gjithashtu e rëndësishme të kuptohet se një plan efektiv i pasurive është më shumë sesa thjesht duke lënë prapa një trashëgimi të tjerëve.
Vetëm disa hapa të thjeshtë mund t'ju ndihmojnë të mbani kontrollin dhe të mbrojnë njerëzit që kanë më shumë rëndësi për ju ose të mbështesin organizatat dhe shkaqet që ju jeni të pasionuar. Këtu janë disa hapa të planifikimit të pasurive që mund të merrni për të ndihmuar që të filloni:
Hapi 1: Vendosni qëllime kuptimplote që kanë rëndësi për ju dhe për të dashurit tuaj. Mendoni për atë që dëshironi që plani juaj i pasurive të realizohet. Një mënyrë për të ndihmuar që planin tuaj të pasurive të ketë më shumë qëllim dhe kuptim është të adresoni pyetjet e mëposhtme dhe të shkruani një listë të gjërave që janë më të rëndësishme për ju. A jeni i shqetësuar për zgjedhjen e një ekzekutuesi ose kujdestari për fëmijët tuaj? A keni ndonjë plan bamirësie? A jeni i shqetësuar për gjetjen e mënyrave për të shmangur kohën dhe shpenzimet e verifikimit?
A keni vlera ose histori të rëndësishme familjare që doni të kaloni përgjatë një vullneti etik ose letrës së trashëgimisë.
Pas identifikimit të asaj që ka më shumë rëndësi për ju, planifikoni një kohë për të ndërmarrë veprime dhe sigurohuni që të keni një plan themelor të pasurive në vend. Nëse keni nevojë për ndihmë për t'u organizuar, mund ta përdorni këtë fletë pune të Planifikimit të Pasurive Personale për të filluar të shkruani qëllimet tuaja.
Hapi 2: Merrni dokumentet tuaja financiare të organizuara. Rishikimi nëse plani juaj i pensionit është në rrugën e duhur apo jo, kërkon një organizatë të vogël. Së pari, përpiquni të gjeni informacione të rëndësishme të llogarisë së daljes në pension për planet 401 (k), IRAs, llogaritë e brokerimit etj. Pastaj sigurohuni që të keni informacione për llogarinë për llogaritë bankare. Por mos u ndal atje. Merrni kohë për të konsoliduar informacionin e politikave të sigurimit të jetës dhe çdo dokument të planifikimit të pasurive të vjetra siç janë testamentet, besimet, autorizimet e avokatit ose dëshirat e gjalla që nuk i keni rishikuar kohët e fundit. Është gjithashtu e rëndësishme që të mbani një listë të fjalëkalimeve të llogarisë në internet dhe aseteve dixhitale në një vend të përshtatshëm për të dashurit tuaj për të hyrë vetëm në rast se diçka ndodh me ju. Për më shumë informacion mbi organizimin e dokumenteve tuaja shikoni këtë burim në Nolo.com.
Hapi 3: Vlerësoni mirëqenien tuaj të përgjithshme financiare. Filloni duke plotësuar një deklaratë me vlerë neto që përfshin një listë të pasurive dhe detyrimeve tuaja. Pasi të keni përpiluar një listë të burimeve tuaja financiare, ju jeni në një pozitë më të mirë për të përcaktuar se kush duhet të marrë pasuritë tuaja pasi të keni kaluar. Ju keni marrë gjithashtu një hap të rëndësishëm në ndjekjen e mirëqenies tuaj të përgjithshme financiare . Ky hap gjithashtu përfshin shqyrtimin e sigurimit tuaj të jetës për të mbuluar nevojat potenciale të familjes suaj për të ardhurat, shpenzimet e arsimit të ardhshëm dhe kostot e zgjidhjes së një pasurie.
Rishikimi i sigurimit të aftësisë së kufizuar është po aq i rëndësishëm, sepse ai siguron mbrojtje të të ardhurave për ju dhe familjen tuaj gjatë jetës tuaj. Për më shumë informacion mbi mbulimin e sigurimit të jetës dhe aftësisë së kufizuar, duke përfshirë kalkulatorët e nevojave, vizitoni www.lifehappens.org.
Shihni Mënyrat për të ndjekur Wellness Wellness në 2016
Hapi 4: Krijimi i dokumenteve të planifikimit të pasurive të patundshme (ose të rishikuara) sa më shpejt që të jetë e mundur. Mos prisni dhe mos lejoni që zvarritja ose një orar i punës / jeta të jetë në rrugën tuaj. Ju mund të vendosni se kush doni të merrni vendime të rëndësishme financiare ose mjekësore nëse nuk jeni në gjendje të bëni ato vetë. Këtu është një listë e dokumenteve të rëndësishme që duhet të jenë pjesë e pothuajse çdo plani të pasurive:
- do të
- Direktiva e avancuar e kujdesit shëndetësor (dëshira e gjallë)
- Fuqia mjekësore e avokatit
- Fuqia e përhershme e avokatit
Këto dokumente thelbësore ju japin një mundësi për të deklaruar zyrtarisht dëshirat tuaja për mënyrën e shpërndarjes së pasurisë kur vdisni.
Ju gjithashtu mund të përdorni vullnet për të emëruar kujdestarë për fëmijët tuaj.
Dokumentet e tjera mund të jenë të nevojshme në varësi të kompleksitetit të gjendjes tuaj financiare ose sasisë së kontrollit shtesë që dëshironi. Besimet janë aranzhime ligjore që ju lejojnë të përcaktoni se si dhe kur prona u shpërnda trashëgimtarëve tuaj. Në situata të caktuara, një besim mund të jetë i nevojshëm për të mbajtur edhe më shumë kontroll mbi shpërndarjen e pasurisë suaj. Nëse financohet siç duhet, shumë besime mund t'ju ndihmojnë gjithashtu të shmangni verifikimin (vullnetet janë subjekt i verifikimit).
Nëse nuk jeni të sigurt se ku të drejtoheni për ndihmë në krijimin e dokumenteve tuaja të rëndësishme ju mund t'i referoheni këtij udhëzuesi mbi Si të Zgjidhni një Prokuror të Planifikimit të Pasurive. Ju gjithashtu mund të kontrolloni me punëdhënësin tuaj për të parë nëse ato ofrojnë një shërbim ligjor parapagimi ose përgatitje falas të dokumenteve online. Nëse jo, faqet si LegalZoom dhe Nolo ofrojnë mjete online për të ndihmuar në krijimin e këtyre dokumenteve, gjë që është e rëndësishme nëse jeni i shqetësuar për kostot e punësimit të një avokati ose të keni një plan mjaft të drejtpërdrejtë. Vetëm mos harroni se në qoftë se ju nuk keni këto dokumente të rëndësishme në vend ju ende keni një plan të pasurive-ajo thjesht ndodh të jetë një plan i bazuar në ligjet intestacy e shtetit tuaj.
Hapi 5: Përditëso destinacionet e përfituesve dhe pasuritë e titullit në mënyrë të përshtatshme. Një keqkuptim i zakonshëm është se sapo të krijohet vullneti, puna e planifikimit të pasurive ka përfunduar. Asgjë nuk mund të jetë më larg nga e vërteta. Vullneti dhe testamenti i fundit kontrollon vetëm shpërndarjen e aseteve që i nënshtrohen verifikimit, i cili është proces formal i pagesës së borxheve dhe shpërndarjes së pronës. Në varësi të shtetit në të cilin jetoni tani ose gjatë viteve të pensionimit, procesi zyrtar i verifikimit mund të jetë potencialisht i shtrenjtë dhe konsumon kohë.
Për t'i bërë gjërat më të komplikuara, jo të gjitha transferimet e pasurisë përmes verifikimit. Prandaj, është e rëndësishme të identifikohen asetet që nuk u kalojnë të tjerëve nëpërmjet një vullneti dhe testamenti të listës. Këto shpesh quhen zëvendësues dhe përfshijnë çdo llogari me destinacione përfituese siç janë politikat e sigurimit, planet e pensionit, IRAs dhe annuities. Çdo pronësi në pronësi të përbashkët ose llogaritë e anashkalimit të llogarive si dhe llogaritë e përcaktuara si të pagueshme me vdekje (POD) ose transferim në vdekje (TOD).
Hapi 6: Shndërroni planet tuaja me të gjithë ata që janë të përfshirë në to. Komunikimi i qëllimeve tuaja paraprakisht mund të ndihmojë në shmangien e konflikteve familjare dhe gjithashtu minimizimin e potencialit për ndonjë konfuzion ose pyetje në lidhje me planet tuaja të vërteta. Nëse keni një plan në vend por askush nuk ka një çelës ekziston atëherë dëshirat tuaja mund të injorohen krejtësisht ose mund të ketë vonesa të mëdha në zbulimin e dëshirave tuaja.
Hapi 7: Rishikoni rregullisht planin tuaj dhe përditësoni atë si ndodhi ngjarje të mëdha të jetës. Jeta herë pas here merr rrugën e një plani të mirë, kështu që është e rëndësishme të rishikohen dhe përshtaten ato plane sipas nevojës. Disa ngjarje të jetës që mund të kërkojnë përditësime për planin tuaj të pasurisë përfshijnë martesën, lindjen e një fëmije (ose nipin), aftësinë e kufizuar, humbjen e një të dashur, divorcin, trashëgiminë e fundit ose mungesën financiare, ose krijimin ose shpërbërjen e një familjeje të biznesit. Nëse ndonjë prej këtyre ngjarjeve të jetës ndodh të jetë i sigurt për të shqyrtuar dokumentet e mëposhtme:
- Vullneti dhe testamenti yt i fundit
- Dokumentet e besimit
- Kompetencat e avokatit (mjekësore dhe të qëndrueshme)
- Përcaktuesit përfitues në planet e pensionit (401k, 403b, 457, etj), IRAs, annuities, politikat e sigurimit të jetës
Ndërsa planifikimi i pasurive mund të mos duket si urgjent sa qëllimet e tjera financiare si eliminimi i borxhit, kursimi për daljen në pension në një plan 401 (k) dhe / ose IRA, ose krijimi i një plani për të ardhurat e daljes në pension, ato mund të jenë pjesa më e rëndësishme e planit tuaj financiar kur keni nevojë për to. Problemi është se nëse nuk i keni këto plane thelbësore në vend para se të arrini vitet e pensionit, mund të jetë tepër vonë.