Mëso Si të Maksimizoni Kursimet e Pensionit
Tradicionale IRAs dhe Roth IRAs të dy kanë përfitimet e tyre, dhe si rezultat, mbrojtësit e motivuar të daljes në pension shpesh bëjnë një pyetje të thjeshtë: "A mund të kontriboj në të dyja një tradicionale dhe një Roth IRA?"
Është një pyetje e rëndësishme, por përgjigja kërkon një sfond të vogël për të dy llojet e llogarive individuale të daljes në pension, veçanërisht kur bëhet fjalë për kush ka të drejtë dhe kufizimet aktuale të kontributeve. Le të fillojmë me disa pyetje të bëra shpesh për IRA-të.
Kontribuar në një IRA
Çdokush që fiton një pagë gjatë vitit tatimor mund të japë një kontribut në një IRA. Kjo mund të bëhet përmes të ardhurave të fituara nga një punë me paga ose nëpërmjet vetëpunësimit. Përveç kësaj, punëtorët e martuar mund të kontribuojnë gjithashtu në një IRA bashkëshortore në emër të bashkëshortit të tyre nëse ai bashkëshort nuk ka të ardhura të fituara atë vit. Pa marrë parasysh, të ardhurat nga interesi, dividentët dhe përfitimet kapitale nuk lejojnë një person të kontribuojë në një IRA.
Sa mund të kontribuoni në një IRA
Me kusht që kompensimi juaj të jetë së paku sa shuma e kontributeve tuaja, tatimpaguesit nën moshën 50 vjeç mund të kontribuojnë aktualisht deri në 5,500 dollarë në vit për IRA-të e tyre.
Ata të paktën 50 vjeç në fund të vitit tatimor mund të kontribuojnë një shtesë prej 1.000 dollarë në kursime kapitale në vit për një total prej 6.500 dollarë. Kufiri i kontributit është ngritur historikisht për të mbajtur ritmin me inflacionin dhe do të vazhdojë të rritet me një rritje prej $ 500 për çdo vit për të cilën ka një inflacion të matshëm.
Si ndikojnë të ardhurat tuaja Kontributi Limit
Megjithëse disa tatimpaguesit me të ardhura të larta kanë kufizime të zbritjes së kontributeve nga IRA , të ardhurat tuaja nuk ndikojnë në aftësinë tuaj për të bërë një kontribut tradicional të IRA-s. Megjithatë, të ardhurat tuaja do të ndikojnë në aftësinë për të zbritur kontributet tuaja, dhe zbritja mund të kufizohet deri në zero.
Ju gjithashtu duhet të njohni se si të ardhurat tuaja ndikojnë në aftësinë për të bërë kontribute të Roth IRA. Disa taksapaguesit me të ardhura të larta nuk mund të kontribuojnë në një Roth IRA për shkak të kufizimeve dhe kufizimeve të kontributit të Roth IRA. Me këto detaje në mendje, tani le të shohim nëse kursimtarëve të daljes në pension mund të kenë dhe të kontribuojnë si për një IRA tradicionale dhe për një Roth IRA.
Kontribuar në një IRA të rregullt dhe një Roth
Me kusht që të përmbushni kërkesat e të ardhurave të fituara dhe kufizimet e të ardhurave për çdo lloj IRA, ju mund të kontribuoni në të dy Roth dhe një IRA tradicionale. Në fakt, shumë investitorë të aftë që janë të kualifikuar për të bërë kontribute për të dy llojet e IRA-s bëjnë për të përfituar përfitimet e menjëhershme të kontributeve të zbritshme nga taksat dhe përfitimet afatgjata të të ardhurave të ardhura të shtyra nga taksat dhe të ardhurat e taksave.
Të tjerë mendojnë se për shkak të ndryshimit të rrethanave dhe të ardhurave, përshtatshmëria e tyre për kontribute të zbritshme nga taksat ose aftësia për të kontribuar në një Roth mund të ndryshojë dhe, si rrjedhim, të financojë një ose të dy llogaritë në vitet tatimore në të cilat ato munden.
Kjo është thënë, ende ka kufizime për kontributet. Shuma e kombinuar nuk mund të tejkalojë limitin e kontributit vjetor. Për shembull, nëse një 45-vjeçar duhet të jetë i përshtatshëm dhe të zgjedhë të kontribuojë me 3,500 dollarë për Roth IRA-n gjatë vitit 2017, më së shumti ai mund të kontribuojë për një IRA të rregullt për të njëjtin vit tatimor do të ishte 2,000 dollarë, duke pasur parasysh kufirin vjetor prej 5,500 dollarë .
Nuk ka rëndësi se si ta ndani kontributin tuaj Roth dhe IRA tradicionale për aq kohë sa nuk e tejkaloni limitin e kombinuar vjetor të kontributit. Me rritjen e këtij kufiri gjatë viteve, ekspertët e planifikimit të daljes në pension presin që kontributi vjetor të vazhdojë të mbajë për të dy llojet e llogarive të kombinuara.
Roth vs Kontributet tradicionale IRA
Ende duke u përpjekur të kuptoj nëse një Roth apo IRA tradicionale ka kuptimin më të madh për planin tuaj financiar?
Mund të mësoni më shumë rreth procesit të përcaktimit të opsionit që është më i miri për gjendjen tuaj duke kryer disa llogari të thjeshta ose duke mësuar se si të zgjedhni IRA-n e duhur . Për shkak se është e vështirë të parashikohet se ku normat e taksave po shkon në të ardhmen, ndihmon të dimë se mund të përfitosh më së miri nga të dy llojet e llogarive duke bërë kontribute si për një RRA dhe për IRA-në tradicionale.