Nëse vendosni të mos keni ndonjë taksë të mbajtur, dhe ju nënvlerësoni taksat tuaja, mund të përfundoni me taksat e duhura plus një ndëshkim të nënpagesës.
Për të shmangur këtë, do të doni të vlerësoni të ardhurat tuaja për vitin dhe të vendosni mbajtjen e tatimit në mënyrë të përshtatshme.
Sa shumë në tatime duhet të mbani?
Nëse jeni të sapo dalur në pension, mund të jetë e vështirë të kuptoheni se sa nga taksa duhet të mbaheni në pension, pasi që norma juaj e tatimit varet nga burimet e familjes suaj të të ardhurave dhe zbritjeve.
Kur shtoni të gjitha burimet tuaja të të ardhurave dhe zbrisni zbritjet tuaja, ju merrni të ardhurat tuaja të tatueshme. Të ardhurat e tatueshme përcaktojnë kllapa tuaj tatimore, dhe ju mund ta përdorni këtë kllapa tatimore për të vlerësuar se sa të mbaheni. Kur shikoni në një tabelë të normave tatimore ju mund të shihni se shuma më të larta të të ardhurave do të tatohen me ritme më të larta.
Planifikimi i taksave mund të ju ndihmojë të kuptoni shumën e duhur për t'u mbajtur në burim. Me planifikimin e taksave, ju vënë së bashku një "pretendojnë" kthimin e taksave, të quajtur një projeksion taksash. Ndërsa kaloni në pension, mund të dëshironi të punoni me një CPA, një taksë profesionale ose një planifikues të daljes në pension për t'ju ndihmuar me këtë.
Nëse preferoni të bëni vetë, mund të futni numrat në një llogaritëse tatimore 1040 për të marrë një vlerësim të përafërt. Ose mund ta plotësoni formularin tuaj tatimor federal sikur të jepni taksa. Ndiqni udhëzimet për të parë se ku shkon çdo burim i të ardhurave. Llogaritni tatimin që mendoni se do të detyroheni. Ndajeni atë me të ardhurat tuaja totale.
Përdorni përgjigjen për të parë se çfarë përqindje duhet të mbajë.
Për shembull, le të themi se të ardhurat tuaja totale do të jenë $ 20,000 nga një pension dhe $ 30,000 që do të tërhiqeni nga IRA-ja juaj. Ju plotësoni një kthim të pretenduar të taksave dhe llogarisni se ju do të detyroheni 5,000 dollarë në taksa. Kjo është një normë 10%. Ju mund të keni 10% në taksat federale të ndaluara drejtpërdrejt nga pensioni tuaj dhe shpërndarjen e IRA në mënyrë që ju të merrni një rrjet prej $ 18,000 nga pensioni juaj dhe 27,000 $ nga IRA juaj.
Kur të ndryshoni sa tatimi është mbajtur nga pensionet tuaja
Kur jeni duke punuar, ju mund të ndryshoni shumën e tatimit të mbajtur në burim nga paga juaj çdo vit. Në pension, mund ta bëni edhe këtë. Kur të ndryshojë gjendja juaj e taksave, ju do të dëshironi të rregulloni mbajtjen në burim tatimor.
Për shembull, viti i parë i pensionimit mund të keni një pjesë të pagës të vitit dhe mund të keni një bashkëshort që ende punon. Kjo do të thotë që mund të keni nevojë të mbani një sasi më të madhe të taksave nga pensioni juaj për atë vit. Në vitet e mëvonshme, të ardhurat tuaja mund të ndryshojnë, që do të thotë që ju duhet të rregulloni mbajtjen në burim të tatimit tuaj.
Ngjarjet e mëposhtme mund të shkaktojnë një nevojë për të ndryshuar mbajtjen e tatimit tuaj në pension:
- Bashkëshorti ndalon punën
- Ju ose bashkëshorti merreni me kohë të pjesshme
- Ju paguani një peng ose merrni një hipotekë
- Ju keni një sasi të madhe të fitimeve të tatueshme të kapitalit nga shitja e një prone, fonde të përbashkëta ose stoqe
- Merrni tërheqjet nga një llogari IRA ose 401 (k)
- Ju ose bashkëshorti filloni përfitimet e sigurimeve shoqërore
- Ti arrin moshën 70 vjeç dhe kërkohet që të fillojnë shpërndarjet e IRA-s
Ndryshimi në mbajtjen në burim kur filloni sigurimin social
Shumë pensionistë që kanë një pension janë të befasuar nga rritja e taksave të tyre kur fillojnë Sigurimet Shoqërore . Shuma e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore që i nënshtrohen tatimit varet nga burimet tuaja të tjera të të ardhurave. Nëse pensionimi juaj filloi disa vite më parë dhe tani po filloni përfitimet e sigurimeve shoqërore , ka gjasa që të rritni mbajtjen e tatimit tuaj.
Ndryshimi në mbajtjen në burim kur arrin moshën 70
Kur të arrini moshën 70 ½, ju kërkohet të filloni të merrni shpërndarjet nga llogaritë tradicionale të IRA-s dhe plane të tjera të pensionit të kualifikuar si 401 (k).
Këto shpërndarje janë përfshirë si të ardhura të tatueshme në kthimin tatimor. Pjesa më e madhe e kohës ju do të dëshironi të keni tatime të ndaluara nga këto shpërndarje IRA / 401 (k).
Disa njerëz marrin një shpërndarje të IRA-s ose nxjerrin një plan të vjetër 401 (k) në fillim të vitit dhe harrojnë për këtë, deri në kohën kur ata paraqesin deklaratën e tyre të taksave. Ata janë të befasuar nga shuma e taksave që i detyrohen. Mos lejoni që kjo të ndodhë me ju. Sa herë që tërheqni para nga ndonjë llogari në pension kërkojini implikimet tatimore. Është më mirë të planifikohet përpara se sa të zmbrapset në taksa.