Menaxhimi i pushimeve Kur jeni në Kapitullin 13 Falimentimi
Si lidhet një familje kur ata janë në një rast falimentimi të Kapitullit 13 ? A duhet të heqësh dorë nga festimi për pesë vjet? Aspak, por do të marrë disa vetëdije dhe planifikim. Këtu janë disa gjëra për të menduar.
Sa shpenzojmë për pushime?
Krishtlindja nuk është ngjarja e vetme në fund të vitit që kushton para.
Ajo vjen në këmbë të shtytjes prapa-në-shkollë me furnizime, libra, tarifa dhe veshje. Pastaj ka Halloween me parti, kostume dhe karamele. Edhe Falënderimi mund të marrë një copë ndryshimesh. Pastaj vjen Krishtlindja: lodra për fëmijët dhe dhurata për anëtarët e rritur të familjes, bashkëpunëtorët, miqtë dhe ofruesit e shërbimeve. Ka partitë, ushqimet, veshjet e veshjes, udhëtimet dhe dhënia e bamirësisë.
Një sugjerim i përbashkët është se nuk shpenzoni më shumë se 1.5 deri në 2 përqind të të ardhurave tuaja bruto për të gjitha gjërat që lidhen me pushimet. Për një familje me të ardhura prej $ 40,000, që del nga 600 në 800 $. Ju do të kaloni $ 1,125 në $ 1,500 nëse familja juaj fiton $ 75,000.
Kufizimet në Kapitullin 13
Nëse Krishtlindja është një fatkeqësi financiare për shumicën e familjeve, mund të duket si një mision i pamundur për prindërit e përfshirë në rastin e Kapitullit 13. Kapitulli 13 planet e ripagimit kërkohet të zgjasin nga tre në pesë vjet. Pagesat bëhen në baza mujore.
Një numër i rrethanave dhe konsideratave luajnë në llogaritjen e pagesës së planit, por një nga më të rëndësishmet është të ardhurat e disponueshme të debitorit. Ju duhet të zbuloni të ardhurat tuaja në gjykatën e falimentimit, duke përfshirë shpërblimet, punën me kohë të pjesshme, sigurimin social, papunësinë, të ardhurat nga një biznes dhe interesin për kursimet dhe investimet që mund të merrni.
Ju gjithashtu duhet të zbuloni të gjitha shpenzimet tuaja. Të ardhurat e disponueshme janë paratë që keni - ose duhet të keni mbetur - në fund të muajit pasi të keni përmbushur të gjitha shpenzimet tuaja të arsyeshme dhe të nevojshme.
Në mënyrë ideale, ato të ardhura të disponueshme mund të përdoreshin për blerjen e sendeve argëtuese, për dhënien e dhuratave, ose për të udhëtuar ose shpëtuar drejt një blerjeje të madhe. Por blerjet mund të kufizohen në rastin e Kapitullit 13 sepse ato nuk konsiderohen të arsyeshme ose të nevojshme. Të ardhurat tuaja të disponueshme bëhen pagesa e planit Kapitulli 13. Paratë shkojnë tek kreditorët tuaj.
Marrja e Borxhit të Ri në Kapitullin 13
Një kërkesë tjetër e rëndësishme në Kapitullin 13 është se një debitor duhet të përmbahet nga marrja e ndonjë borxhi të ri gjatë rrjedhës së planit. Mos harroni se këto plane mund të zgjasin nga tre deri në pesë vjet. Megjithëse shumë njerëz kalojnë nëpër jetë pa përdorur kredi, duke shkuar "gjeldeti i ftohtë" kur paraqesim një rast të Kapitullit 13 është një rregullim i vështirë për shumicën prej nesh.
Buxheti i kapitullit 13 është shumë i ngushtë sipas nevojës dhe shumë debitorë nuk mund të kalojnë nëpër një rast të tërë pa ndonjë ndihmë. Për këto raste të paparashikuara, kodi i falimentimit lejon një debitor të marrë borxhin nëse ai ka një arsye vërtet të mirë dhe vetëm me leje gjyqësore. Nëse frigorifer juaj heq dorë nga fantazma, ndoshta do të aprovohet për një hua të vogël për ta zëvendësuar atë.
Por ju nuk do të lejoheni të merrni një kredi payday për t'i dhënë fëmijës tuaj xBox për Krishtlindje.
Kjo vlen edhe për kartat e kreditit. Nëse një huadhënës i kartës së kreditit nuk arriti të mbyllë llogarinë tuaj kur ju paraqitni për falimentim, kjo nuk do të thotë që ju jeni të lirë ta përdorni atë. Kartat e debitit janë të mira, por duhet të jeni të kujdesshëm në lidhje me mbrojtjen nga mbitërheqja, e cila është teknikisht përparim i kredisë.
Strategjitë për menaxhimin financiar të pushimeve
Mund të ketë mënyra për të nxjerrë disa para për të financuar Krishtlindjet pa huazuar nga banka ose një huadhënës i pagës . Mund të përpiqeni të kurseni në increments të vogla nëse filloni mirë përpara festës. Disa banka ofrojnë "Klube të Krishtlindjeve" që ju kërkojnë të bëni depozita të vogla, të rregullta gjatë një periudhe të caktuar kohore.
Një mënyrë tjetër për të kursyer në copa të vogla është të përfitoni nga kursimet automatike të bankës suaj ose nga programi "rrumbullakës".
Ju mund të krijoni një plan automatik kursimi që transferon një sasi të vogël çdo javë ose muaj në një llogari të ndarë. Po aq sa $ 10 në javë do t'ju ofrojë një jastëk të mirë prej $ 520 pas një viti.
Disa opsione të tjera
- Ndryshoni planin tuaj të pagesës: Mund të modifikoni planin e pagesave të Kapitullit 13 për të zvogëluar pagesat tuaja për një muaj ose dy, në mënyrë që të përdorni paratë e "ruajtur" për të paguar shpenzimet e Krishtlindjeve. Por, para se ta konsideroni seriozisht këtë opsion, duhet të njihni dy gjëra. Së pari, avokati juaj do t'ju kërkojë disa qindra dollarë për të përgatitur dhe dorëzuar kërkesën për modifikim në gjykatë. Dhe së dyti, pasi që paguani një shumë të caktuar gjatë një periudhe të caktuar në lojën tuaj të ripagimit, pagesat tuaja do të rriten gjatë muajve të mbetur për të kompensuar ndryshimin nëse i ulni ato për disa muaj,
- Huazoni nga plani juaj 401 (k): Opsioni më pak tërheqës mund të jetë të huazoni nga plani juaj 401 (k). Avokati juaj ka shumë të ngjarë të paraqesë një kërkesë në gjykatë duke kërkuar leje për ta bërë këtë. Nëse leja jepet, duhet të vendosni një plan për të shlyer kredinë.
- Përdorni rimbursimin e tatimit: Zakonisht arkëtojmë deklaratat tona tatimore në pranverë dhe kontrollet e rimbursimit vijnë disa javë më vonë. Disa njerëz i vënë paratë në bankë, por shumë e konsiderojnë atë pak si një fatkeqësi dhe e shpërdorojnë atë në përputhje me rrethanat. Kur jeni në një rast të Kapitullit 13, këto para janë më të disponueshme për teknikisht. Administruesi juaj mund ta marrë atë në dobi të kreditorëve tuaj. Nga ana tjetër, shumë besues të kuptojnë se marrja e të gjitha rimbursimit është e ashpër. Ata mund të lejojnë debitorët të mbajnë disa nga paratë. Nëse jeni me fat dhe kjo ju ndodh, vetëm sigurohuni që ta ruani atë derisa të pushojnë festa.